De ce plătesc românii dobânzi aproape duble față de restul europenilor

Un studiu realizat de AVBS Broker de Credite, pe baza datelor de la INS și Eurostat, arată că românii ajung să plătească rate bancare cu 500-800 de lei mai mari decât vecinii lor europeni la credite echivalente.

Țările din zona euro beneficiază de dobânzi mai mici, în timp ce România, Ungaria și Polonia conduc topul dobânzilor ridicate.

Datele Eurostat evidențiază că dobânda anuală efectivă medie la creditele ipotecare din România este de 6,5%, mult peste media din zona euro, unde aceasta se situează la 3,8%. Diferențele sunt semnificative și la creditele de consum, unde în România rata dobânzii ajunge la 10,2%, în comparație cu media europeană, cuprinsă între 5% și 6,5%. În timp ce țări ca Germania și Franța au dobânzi mai favorabile, de aproximativ 5,5% și 6%, Ungaria și Polonia au dobanzi asemănătoare României, de 9,8% și respectiv 9,5%.

Factorii determinanți pentru dobânzile ridicate din România

Câteva elemente cheie stau la baza acestei diferențe:

Rata inflației: România a avut una dintre cele mai mari rate ale inflației din Europa, față de media europeană in anul 2023. Băncile ajustează dobânzile pentru a compensa riscurile economice.
Percepția de risc: Economia românească este considerată mai riscantă față de cea a țărilor din zona euro, ceea ce determină aplicarea unor marje de dobândă mai mari.
Costuri de finanțare: Băncile din România au acces la finanțare la costuri mai mari comparativ cu cele din Europa dezvoltată, iar acest lucru se reflectă în ratele dobânzilor oferite clienților.

AVBS recomandă românilor să apeleze la brokerii de credite pentru a identifica cele mai avantajoase oferte de pe piață și a-și reduce costurile.

„Informarea corectă și optimizarea costurilor sunt esențiale atunci când românii își fac planuri de creditare. Deși dobânzile sunt mai ridicate, există soluții pentru a reduce aceste costuri, prin comparații atente și servicii de brokeraj. Refinanțarea sau negocierile directe cu banca pot face o diferență considerabilă pe termen lung”, spune Valentin Anghel, CEO AVBS Broker de Credite.

AVBS Broker de Credite operează pe piața creditelor din România încă din 2007, fiind o companie cu capital 100% românesc. Compania este cel mai mare jucător autohton și funcționează ca francizor pe întreg teritoriul României.