Dobânzile creditelor ipotecare au scăzut cu 13,7% pe segmentul fix în 2024, iar cele variabile au crescut cu 2% – Raport SVN Credit

Dobânzile creditelor ipotecare au scăzut în 2024 cu 13,7% pe segmentul dobânzilor fixe, care reprezintă peste 95% din creditele ipotecare noi acordate, în timp ce pe segmentul dobânzilor variabile s-a înregistrat o creștere de 2%, ca urmare a fluctuațiilor IRCC, relevă un raport realizat de către brokerul online Ipotecare.ro și compania de consultanță financiară și creditare ipotecară SVN Credit România.

Astfel, 2024 a debutat cu un nivel de dobândă fixă medie de 6.71% pentru creditele ipotecare acordate în București, dobânda medie pentru creditele acordate în trimestrul patru din acest an fiind 5,79%. Această scădere de aproape un procent înregistrată în 2024 pe segmentul dobânzilor fixe s-a tradus printr-o rată mai mică cu circa 200 de lei pentru același credit ipotecar nou în valoare 70.000 de euro pe o perioadă de 25 de ani, contractat la finalul anului trecut și în prezent.

Dobânzile variabile, care se calculează în funcție de cotațiile indicelui de referință pentru creditele consumatorilor (IRCC), au înregistrat mai multe fluctuații pe parcursul lui 2024, în prezent fiind în medie cu circa 2% mai mari față de nivelul de acum un an, potrivit calculelor companiilor pe baza datelor din piața  bancară.

Astfel, dobânda medie variabilă la finalul anului trecut era de 8,21%, aceasta crescând la 8,47% în primul trimestru din acest an, ca mai apoi să înregistreze o scădere, în prezent fiind de 8,39%. Ratele creditelor ipotecare cu dobândă variabilă vor înregistra o nouă scădere de la 1 ianuarie 2025, când IRCC va fi de 5,66% față de 5,99%, ceea ce se va traduce printr-o nouă dobândă medie variabilă de aproximativ 8,11%, adică o reducere cu circa 70 de lei pentru un credit în valoare de 70.000 de euro.

”2024 a fost anul revenirii pentru piața ipotecară din România. Tendința de scădere a dobânzilor ipotecare se va menține și pe parcursul lui 2025, fiind în continuare loc pentru scăderi de dobânzi. Piața ipotecară din România este una extrem de variată, cu peste 250 de produse ipotecare existente, variația dobânzilor plecând de la 4,8% în primii trei ani pentru un credit contractat pe o perioadă de 25 de ani și putând să ajungă la 10,2% dobândă fixă pe o perioadă de 10 ani, pentru un credit contractat pe aceeași perioadă de 10 ani. Doritorii unei locuințe ar trebui să utilizeze un calculator online performant pentru a vedea ce reduceri de rate pot obține prin refinanțări și sumele pentru care sunt eligibili”, a explicat Alexandru Rădulescu, managing partner SVN Romania | Credit & Financial Solutions.

În primele zece luni din acest an au fost acordate în total la nivel național credite ipotecare în valoare de 7.3 miliarde de euro, în creștere cu 43% comparativ cu perioada similară din 2023, acestea incluzând însă și refinanțările, conversiile, transferurile și restructurările.

Soldul creditelor ipotecare a ajuns la finalul trimestrului trei la 21,7 miliarde de euro, în creștere cu 2% față de nivelul înregistrat la finalul lui 2023, potrivit datelor Băncii Naționale a României (BNR). Creditele ipotecare au ajuns să dețină o pondere de 58% în totalul creditelor aflate în plată, circa 42% fiind credite de consum.

SVN Romania | Credit & Financial Solutions este unul dintre cei mai importanți brokeri de credite ipotecare din România, cu un volum de credite ipotecare intermediate în 2023 în valoare de 91 de milioane de euro. Compania are patru birouri în București și 14 la nivel național, în Arad, Bacău, Brașov, Călărași, Cluj – Napoca, Constanța, Craiova, Iași, Oradea, Ploiești, Râmnicu Vâlcea, Sibiu, Timișoara și Târgoviște.