Ce oferte speciale au băncile pentru românii din Diaspora. De la cashback pentru toate cumpărăturile la dobânzi bune pentru creditele de locuință

Adaugă-ne ca sursă preferată

Băncile din România oferă soluții specializate pentru românii din străinătate, punând accent pe deschiderea conturilor 100% online, creditare cu venituri externe și gestionarea banilor prin aplicații mobile.

În mare parte, pentru deschiderea conturilor online pentru Diaspora se bat mai multe bănci. De exemplu, Banca Transilvania a lansat anul trecut o platformă dedicată pentru diaspora, prin care oferă conturi în multiple valute, carduri fizice/digitale (lei, euro, dolari) și acces la BT Pay, cu consultanță în mai multe limbi. Anul acesta a ieșit cu o nouă surpriză: pentru cei care încă nu au cont la BT și locuiesc în străinătate, dacă își deschid un cont online și fac plăți cu cardul de euro pot primi până la 100 de euro, cashback.

Nu mai vorbim de Revolut și Salt Bank, care promovează conturi digital ce permite gestionarea a 30 de valute la Revolut și 17 valute la Salt Bank, retrageri la orice ATM și administrare completă din aplicație.

De asemenea, Raiffeisen Bank oferă „Pachetul Diaspora”, cu deschidere 100% online, conceput pentru a gestiona cheltuielile din România (familie, investiții etc.). La fel, CEC Bank permite deschiderea conturilor 100% online din străinătate.

Creditele ipotecare sunt însă ”la bătaie” printre produsele bancare oferite pentru Diaspora

Băncile care acceptă venituri din salarii sau PFA din străinătate pentru achiziționarea de locuințe în România: Banca Transilvania, BCR, BRD Groupe Société Générale, Raiffeisen Bank, CEC Bank, UniCredit Bank, ING Bank. Cele cu produse dedicate pentru diaspora sunt Nexent Bank, cu avans de 30%-35% și Libra Internet Bank cu avans de 20%. Nexent Bank și Libra Bank sunt active și în finanțarea românilor cu venituri din PFA în străinătate.

Libra este prima bancă din România care folosește date financiare din UE și Marea Britanie pentru analiza solicitărilor de credit ale românilor din Diaspora. Banca utilizează serviciile Mifundo pentru a include date financiare transfrontaliere în procesul de evaluare a solicitărilor de credit.

Astfel, Libra poate integra informații despre venituri și credite din majoritatea țărilor Uniunii Europene, precum și din Marea Britanie, oferind o imagine mai detaliată și mai relevantă a profilului financiar al clienților din străinătate. Procesul de aplicare devine mai simplu și mai eficient, menținând în același timp standardele de creditare ale băncii.

Condiții generale de acordare a creditelor pentru Diaspora

În practică, diferența față de un credit normal este că trebuie să dovedești veniturile din străinătate (contract, fluturași, extrase), documentele trebuie traduse și legalizate. Alte condiții frecvente cerute de bănci sunt:  vechime minimă în muncă (6–12 luni sau mai mult), contract de muncă stabil (de preferat nedeterminat), țara în care lucrezi să fie acceptată (UE/SEE, UK, SUA etc.).

Ca diferențe față de creditele pentru rezidenți, creditele pentru diaspora pot include un avans mai mare, garanții suplimentare sau un codebitor rezident în România. De asemenea, dobânzile pot fi uneori puțin mai mari, analiza dosarului poate fi mai strictă, iar procesul poate dura mai mult decât pentru rezidenți.

În plus, unele bănci pot solicita o procură notarială cu apostilă pentru anumite operațiuni, deși trendul este de deschidere 100% online a conturilor curente aferente creditelor.

Dobânzile percepute de bănci pentru creditele pentru Diaspora

Ca și în cazul creditelor pentru rezidenți, băncile oferă dobânzi fixe în primii 2-5 ani, recomandabile acum datorită nivelului scăzut față de dobânzile variabile ditate de evoluția IRCC. Astfel, dobânzile fixe pentru creditele ipotecare oferite celor din Diaspora sunt cuprinse între 4,7% și 5,7%, chiar dacă la multe bănci oferta include niveluri de 4,99%-5,2%.

Dobânda variabilă este ceva mai ridicată, dar se va aplica oricum formula și la dobânzile fixe, după expirarea perioadei de grație, de până la 5 ani. Astfel, formula standard pentru dobânda variabilă este IRCC, în jur de 5,6% în prezent, la care se adaugă marja băncii cuprinsă între 1,9% și 2,8%, în funcție de bancă. La ora actuală, rezultă o dobândă variabilă între 7,5% și 8,5% pe an.

Dobânzile speciale pentru diaspora sunt de 7,8% în primii ani (oferte dedicate diaspora) sau 2,5% – 2,75% + IRCC, în total cam 8%-8,5%. În concluzie, în cazul diaspora dobânzile fixe introductorii sunt cam la același nivel cu dobânzile variabile.

Nivelul dobânzilor pentru creditele destinate Diasporei pot fi însă influențată de anumite aspecte: un avans mai mare aduce automat o dobândă mai mică. În funcție de țara în care lucrezi, dacă îți virezi sau nu salariul în România și de scorul propriu de credit, dobânda poate fi mai mare sau mai mică.

Pentru a accesa însă credite ipotecare de la băncile din România în valuta în care îți încasezi contul situația este puțin diferită. Dar desprea asta vă vom vorbi într-un articol viitor. Iar cele mai multe bănci se mulțumesc în a deschide conturi transfrontaliere pentru Diaspora, chiar dacă acest lucru este mai simplu și mai ușor de obținut prin conturile Revolut și Salt Bank.