Premieră în băncile din România. Factoringul de la BCR, conectat direct la e-Factura ANAF

Adaugă-ne ca sursă preferată

Prin această integrare, fiecare factură emisă în cadrul unui contract de factoring ajunge automat în platforma BCR, eliminând pașii manuali repetitivi și reducând riscul de erori, precum și întârzierile din procesul de confirmare.

Ce face această integrare cu adevărat dificilă

Simpla conectare la sistemul național e-Factura este relativ facilă, dar nu suficientă. Provocarea reală constă în faptul că nu toate e-facturile emise de un client al băncii sunt eligibile pentru finanțare. Fiecare factură trebuie verificată în raport cu prevederile contractului-cadru de factoring și cu actele adiționale aferente relației comerciale respective – documente care se pot modifica de mai multe ori pe zi.

Profluo sincronizează fluxul e-Factura al clientului cu mecanismele de factoring ale băncii, în timp real, astfel încât doar facturile eligibile sunt preluate și procesate automat. Soluția dezvoltată de Profluo împreună cu echipa BCR introduce două mecanisme inovatoare:

1. Filtrarea automată a facturilor în funcție de scopul contractului-cadru: sistemul identifică instantaneu dacă o e-factură se încadrează în relația comercială și poate fi finanțată de bancă.
2. Compararea semantică în timp real cu fluxul de acorduri subsecvente/acte adiționale: soluția validează facturile față de versiunile curente ale acordurilor de finanțare, care se actualizează dinamic.

„Spunem de mult timp că e-Factura este mai mult decât un document structurat; este chiar infrastructura financiară a viitorului. Prin integrarea cu BCR, demonstrăm acest lucru: e-Factura depășește rolul unui mecanism de conformitate fiscală și devine o platformă pentru automatizare financiară reală. Această implementare marchează o premieră pe piața din România – conexiunea directă dintre un sistem național de e-facturare și un motor de factoring. Conform informațiilor disponibile, inițiativa se numără printre primele proiecte de acest tip la nivel european. Ne așteptăm ca acest model să fie replicat de alte instituții financiare, atât în România, cât și pe piețele europene, unde obligativitatea e-facturării se va extinde accelerat în perioada 2026–2030”, a menționat Bogdan Năforniță, CEO & Co-Founder Profluo.

Implicații pentru bănci

Personalul responsabil de operațiunile de factoring – atât din cadrul băncii, cât și al companiilor – alocă un timp considerabil colectării documentelor, procesării borderourilor, verificării eligibilității și monitorizării acordurilor, activități realizate, în mod traditional, manual.

Aceste fluxuri limitează numărul de clienți pe care o bancă îi poate deservi eficient și profitabil, transformând factoringul într-un proces dificil de scalat.

O infrastructură care automatizează conexiunea dintre platforma națională e-facturare și platforma de factoring a unei bănci schimbă fundamental această dinamică:

• Costul operațional per tranzacție scade, prin eliminarea etapelor de verificare manuală și automatizarea validării documentelor;
• Experiența clientului se îmbunătățește, deoarece finanțarea poate fi acordată aproape în timp real, imediat după emiterea unei facturi eligibile;
• Riscul operațional și de credit este redus, datorită unei logici de eligibilitate consistente, auditabile și independente de intervenția umană;
• Scalabilitatea produsului crește semnificativ, fără ca extinderea operațiunilor să depindă direct de dimensiunea echipelor operaționale.

Parteneriatul BCR-Profluo stabilește un precedent pe piața bancară din România și anticipează o transformare mai amplă la nivel european. Pe măsură ce e-facturarea devine obligatorie în Franța, Germania, Polonia și alte state europene, băncile active pe aceste piețe vor fi nevoite să dezvolte infrastructuri similare.

„Pe lângă conectivitatea la e-Factura, factoringul digital înseamnă logică de eligibilitate complexă, sincronizare în timp real cu documentația contractuală și zero toleranță pentru erori operaționale. Profluo a înțeles imediat această realitate și suntem bucuroși că am reușit să construim un parteneriat solid, care îmbină expertiza în procesele financiare cu capacitatea de execuție”, a declarat Răzvan Nedea, Head of Supply Chain & Trade Finance Structuring and Sales, BCR.

Extindere internațională în contextul mandatelor de e-Invoicing.  Profluo este Access Point și Service Metadata Provider certificat în rețeaua Peppol și are deja proiecte implementate pe piețe unde e-facturarea obligatorie este în vigoare, precum Belgia și Polonia.

Următorul val major de adoptare obligatorie a e-facturării, cu impact semnificativ la nivel european și internațional, este estimat pentru perioada 2027–2028 și reprezintă una dintre cele mai importante oportunități de dezvoltare pentru Profluo:

• Franța: obligația de emitere a e-facturilor va fi extinsă la IMM-uri și microîntreprinderi din septembrie 2027, după includerea companiilor mari începând cu septembrie 2026;
• Germania: emiterea de e-facturi va deveni obligatorie pentru companiile cu cifră de afaceri de peste 800.000 EUR din ianuarie 2027, cu extindere la toate tranzacțiile B2B din 2028 – una dintre cele mai importante piețe vizate de Profluo;
• Emiratele Arabe Unite: implementarea devine obligatorie pentru companiile mari din ianuarie 2027, piață pe care Profluo este deja activă.

Pe termen mediu, pachetul VAT in the Digital Age (ViDA) al Uniunii Europene va introduce obligativitatea e-facturării structurate pentru toate tranzacțiile B2B transfrontaliere până în 2030, direcție pe care Profluo o anticipează prin infrastructura Peppol deja operațională.

Parteneriatul cu BCR consolidează poziționarea Profluo ca partener tehnologic de încredere pentru instituțiile financiare și creează premisele extinderii colaborărilor cu alte bănci și furnizori de servicii financiare din România și din Europa Centrală și de Est.

Platforma Profluo: o arhitectură de agenți AI pentru echipele de back-office

Automatizarea derulării contractelor de factoring ale BCR reprezintă prima implementare în mediul bancar a tehnologiei care stă la baza platformei Profluo – o suită de agenți AI specializați, fiecare responsabil de un segment distinct al ciclului financiar din cadrul unei companii:

1. Document Understanding Agent: procesează automat e-facturi din orice jurisdicție (e-Factura, KSeF, Peppol, EDI), precum și facturi în format clasic, indiferent de format, limbă, set de caractere sau canal de recepție. Soluția extrage, validează și clasifică informațiile comerciale și fiscale fără intervenție manuală.
2. Record-to-Report Agent: automatizează contabilizarea documentelor procesate, inclusiv conturile contabile, tratamentele TVA, dimensiunile de controlling și raportările statutare precum SAF-T sau Intrastat.
3. Source-to-Pay Agent: gestionează întregul ciclu de achiziție, de la ingestia comenzilor de achiziție, a notelor de recepție și contractelor, până la reconcilierea automată la nivel de linie de articol (3-way matching) cu termenii contractuali.
4. Workflow Agent: orchestrează fluxurile de aprobare, notificare și monitorizare pentru orice tip de document pe baza conținutului său înțeles semantic, cu posibilitatea rulării simultane a mai multor tipuri de procese.
5. Treasury Agent (în dezvoltare): va automatiza ingestia tranzacțiilor bancare, propunerile de cash application și execuția plăților, închizând complet ciclul de la factură la plată – fără intervenție manuală. Această arhitectură modulară poate fi integrată direct cu sistemele core ale unei instituții financiare, deschizând o nouă direcție pentru automatizarea proceselor bancare construite pe infrastructura fiscală digitală națională.