Premieră în România. O firmă de asigurări deschide call center și centru de daune pentru alte firme din asigurări. Uniqa Services pune bază pe AI și angajează 100 de oameni

Adaugă-ne ca sursă preferată

Grupul Uniqa vrea să aducă până la 100 de oameni în nou înființata Uniqa Services doar în prima fază de dezvoltare, pe care chiar compania o caracterizează drept „incipientă”, într-un răspuns pentru Economica. Numărul de angajați este deja mare pentru o entitate cu profilul celei pe care și-l propune Uniqa Services, ceea ce arată că focusul austriecilor spre acest tip de servicii conexe, de tip outsourcing, este unul important. În zona vânzărilor efective de asigurări, Uniqa a scăzut per ansambul ultimilor ani, selectând atent liniile practicate până la un nivel care o plasează astăzi în a doua jumătate a clasamentului asigurătorilor și aceasta cu afacerile cumulate ale celor două entități.

Creșterea PBS raportată în 2025, când compania a atins 162 de milioane de euro cu cele două firme la un loc (faptul că nu mai raportează separat cifrele e un  indiciu că afacerile din asigurările generale scad) se bazează pe creșterile din asigurările de viață, vândute mai ales prin bancă. Despre înregistrarea Uniqa Services a scris prima dată Profit.ro.

Cu ce se va ocupa Uniqa Services, o companie cu bază și în AI. Răspunsurile austriecilor

Așa cum scriam mai sus, Uniqa Services se află într-o fază incipientă de dezvoltare, motiv pentru care, spun cei de la Uniqa, nu pot da foarte multe detalii în legătură cu viitorii clienți pentru că nici nu există încă o astfel de listă. Totuși, ne transmit austriecii, știm sigur că firma nu își propune să ofere servicii societăților din grup (Uniqa Asigurări, Uniqa Asigurări de Viață sau altora) ci va ținti parteneri companii de asigurări din afară.

Mai știm sigur că, printre serviciile pe care le va oferi noua firmă se numără cele de call center, de gestionare a polițelor, de costumer services și chiar de gestionare a dosarelor de daună. De asemenea, este o certitudine că serviciile firmei se vor baza mult pe noile tehnologii, în principal Inteligența Artificială (AI).

„În prezent, analizăm oportunitatea de a dezvolta, prin intermediul UNIQA Services, o gamă de servicii operaționale de suport și post-vânzare dedicate partenerilor din industria asigurărilor. Acestea ar putea include servicii de customer care și call center, operațiuni aferente administrării polițelor și primelor, gestionarea solicitărilor și reclamațiilor, precum și activități de administrare a dosarelor de daună, susținute de infrastructura tehnologică necesară”, ne-au transmis cei de la Uniqa.

Întrebați dacă au în vedere un anumit model de dezvoltare deja existent pe piața din România, reprezentanții Uniqa au explicat: „În această etapă, este prematur să delimităm aceste servicii în funcție de anumite modele de colaborare sau categorii de parteneri, întrucât atât structura operațională, cât și portofoliul de servicii sunt încă în curs de definire.

Avem în vedere dezvoltarea unor servicii care să valorifice expertiza UNIQA în domenii precum gestionarea și evaluarea daunelor, analiza și evaluarea riscurilor, suportul operațional pentru administrarea portofoliilor, coordonarea relației cu clienții și alte activități conexe specifice proceselor post-vânzare din industria asigurărilor”.

Conform sursei citate, focusul este acum pe identificarea unor parteneri externi, iar eventuale servicii pentru firmele din grup ar putea fi luate în calcul abi în fazele îndepărtate de dezvoltare.

Trei ipoteze: parteneriat cu un brand european uriaș, deschidere spre valul de firme care vând în România direct din țara de origine pe model Axeria, Hellas Direct, Interamerican sau Metropolitan Life ori doar instrument pentru firme din grup

Pe de altă parte, informațiile pe care le avem din interiorul Uniqa precum și discuții  cu mai mulți specialiști din piață pot schița câteva posibile scenarii. Unul dintre acestea ar fi ca Uniqa să transfere către noua entitate parteneriatele pe care le are deja cu alte firme de asigurări. De exemplu, Uniqa colaborează cu gigantul european Axa din postura de fronter pe mai multe linii de asigurări. Fronter este o firmă de asigurare sau un broker care păstrează relația directă cu un clienții de asigurări, gestionează dosarele de daună și chiar vinde polițele în numele unei firme de asigurări care subscrie efectiv asigurarea și plătește în final daunele și constituie rezervele necesare. Fronterul primește pentru această activitate un comision. În mare, așadar, este o activitate care se potrivește perfect descrierii făcute Uniqa Services.

Aproximativ pe același principiu, o altă țintă pentru Uniqa Services ar putea fi firmele care activează în baza pașaportului european. Este vorba despre societăți de asigurări care aleg să se dezvolte extern fără a deschide subsidiare în țările țintă. Legislația europeană permite oricărui asigurător sau broker din UE să vândă în altă țară UE prin simpla notificare a autorității din țara gazdă, fiind reglementată și autorizată din țara de origine.

Există două forme de punere în aplicare a acestui drept: Freedom of Services (FOS), firma vinde direct din țara de origine fără a avea o sucursală în țara gazdă, și Freedom of Establishment (FOE) prin care firma are și o scucursală directă în țara gazdă. În sistem FOE avem pe piața RCA nume deja consacrate deja ca Axeria Iard (Franța), Hellas Direct (Cipru) sau Anytime Interamerican (Grecia). În sistem FOS avem nume importante la nivel mondial, în zona asigurărilor de viață mai ales, cum ar Metropolitan Life (Irlanda) sau Cardif (Franța).

Și unele și altele, dar mai ales cele care vând în sistem FOS, au nevoie de un partener în țara gazdă (în cazul nostru România) prin care să desfășoare activitățile de bază, de la vânzări la call center, costumer services, raportări  și daune. Adică exact ce își propune să facă și Uniqa Services. Firma care emite polița efectiv reține doar riscul și are obligația de a achita în final dauna și de a constitui rezervele aferente.

Parteneriatele cu astfel de societăți se pot face fie în regim de Agent General de Management (engl. MGA), încă nelegiferat în România, formulă care presupune că respectivul MGA preia toate funcțiile asigurătorului mai puțin partea de plată efectivă de daune și constituire rezerve, fie sub forma de consultanță punctuală, caz în care asigurătorul străin plătește pentru fiecare serviciu în parte. În oricare dintre variante, profilul Uniqa Services se potrivește nevoilor firmelor care se dezvoltă pe FOE și mai ales pe FOS. În condițiile în care numărul acestor firme este tot mai mare în Europa, iar România este tot mai curtată, foarte probabil ele vor fi ținte și pentru noua entitate a Uniqa.

Nu în ultimul rând, în ciuda faptului că Uniqa spune acum că nu se concentrează pe relația cu grupul, o variantă este și ca noua societate să funcționeze ca furnizor de servicii pentru entități controlate de Uniqa în regiune, mai ales că Paul Cazacu, directorul Uniqa România, a primit sarcini de conducere pe toată regiunea Central și Est Europeană (ECE). Uniqa mai este prezentă în Cehia, Slovacia, Ungaria, Polonia, Ucraina, dar și în țări din Balcani, ca Serbia, Croația, Bosnia sau Muntenegru.

De exemplu, având în vedere că Uniqa România are în plan să împingă în zona asigurărilor de sănătate, una dintre puținele linii pentru care mai arată interes, Uniqa Services ar putea funcționa ca un centru de suport în acest sens. În altă ordine de idei, Uniqa ar putea prelua ceva din structura concurenților din Austria, VIG, care deține o societate distinctă de firmele de asigurări pe care le are aici, specializată în daune. Astfel, Claim Expert, lucrează dosarele de daună, poarțial sau integral, pentru Asirom, Omniasig și BCR Asigurări de Viață.