Asigurările property și noile tendințe din piață: de la IMM-uri la parcurile fotovoltaice. Creșterile sunt de două cifre anual pentru UNIQA pe segmentul asigurărilor de sisteme fotovoltaice

”Componenta de business interruption rămâne însă insuficient folosită în România — nu din lipsă de necesitate, ci din cauza nivelului redus de familiaritate cu produsul. Întrucât băncile solicită obligatoriu doar polițele de property la acordarea unui credit, antreprenorii descoperă rar, pe cont propriu, beneficiile unei acoperiri care protejează fluxul de numerar în caz de avarii majore”, spune Ana Negulescu.

Segmentul IMM: produse standardizate și soluții rapide

Zona IMM este una dintre cele mai dinamice din piață, iar companiile solicită tot mai des produse simplificate, rapide și intuitive. În acest context, UNIQA a lansat două produse care răspund exact nevoii de claritate, viteză în emitere și acoperire extinsă:

UNIBOX care oferă o protecție completă, gândită pentru IMM-uri. Este un produs standardizat, construit pentru antreprenorii care au nevoie de protecție extinsă, dar fără complexitatea unei analize tehnice corporate.

Unibox acoperă clădiri comerciale sau industriale; echipamente fixe și mobile; instalații; stocuri și materii prime; echipamente electronice portabile; bani în casierie și documente importante; panouri solare.

Produsul include pachete predefinite — Sigur, Plus și Avantaj — care simplifică alegerea nivelului de protecție. În plus, UNIBOX acoperă și răspunderea contractuală sau operațională pentru diverse industrii: prestatori de servicii, turism, saloane de înfrumusețare, service-uri auto. Totodată, pe lângă acoperirea de property și raspundere, se mai pot adăuga clauze precum fenomene electrice sau avarii la centralele termice.

UNIBRIX, cel de-al doilea produs oferă protecție avansată, complet personalizabilă și este destinat companiilor care au nevoie de un nivel ridicat de protecție, adaptat specificului operațiunilor lor. Acesta acoperă clădiri și hale industriale; utilaje, instalații și echipamente specializate; bunuri și stocuri; bani și documente în casierie; echipamente amplasate în aer liber.

Riscurile acoperite includ incendii, furtuni, cutremure, inundații, explozii sau acte de vandalism. Produsul include, în plus:

• răspundere civilă față de terți, clienți, parteneri, chiriași sau angajați;
• asigurare de accidente de grup, cu acoperire pentru deces, invaliditate, fracturi, arsuri, spitalizare, intervenții chirurgicale sau recuperare;
• clauze suplimentare pentru pierderi din întreruperea activității (business interruption);
• acoperirea avariilor accidentale ale utilajelor industriale (machine breakdown).

De la IMM-uri la riscuri industriale majore

Dacă produsele dedicate IMM-urilor sunt modulare și intuitive, în zona industrială analiza este mult mai profundă. Procesul standard include desk underwriting, evaluări la fața locului, verificări ale instalațiilor electrice și de prevenire a incendiilor, audituri tehnice și rapoarte cu recomandări. Unele riscuri sunt evaluate cu instrumente avansate, precum imagistica termică, utilă în identificarea încărcărilor electrice anormale.

Incendiul însă, rămâne cel mai frecvent risc în zona corporate. Deși cutremurul este perceput ca principalul pericol în România, incendiul rămâne riscul cu frecvență mai mare în raport cu riscul de cutremur și cu cel mai mare impact financiar. De aceea, pachetul standard include riscurile FLEXA — Fire, Lightning, Explosion, Falling Aircraft — la care se adaugă riscurile naturale și acoperiri suplimentare personalizate.

Parcurile fotovoltaice – segmentul cu cea mai mare creștere

Energia regenerabilă este motorul cel mai puternic de creștere. UNIQA asigură parcuri fotovoltaice de dimensiuni mari, cu valori de zeci de milioane de euro, acoperind: panouri și structuri de montaj; invertoare și transformatoare; baterii și sisteme de stocare; echipamente de control și monitorizare; avarii accidentale ale echipamentelor.

Creșterea segmentului fotovoltaic este estimată la aproximativ 20% anual, iar interesul este susținut atât de proiecte corporate, cât și de produsul EcoHome Protect pentru prosumatori, premiat în 2023 pentru inovație.

În ultimii doi ani au început să crească si asigurările de fotovoltaice pentru prosumatori, față de creșterile anuale de două cifre obținute pe segmentul parcurilor fotovoltaice mari, arată Ana Negulescu.

Reasigurarea – arhitectura din spatele riscurilor majore. Analizele de risc se fac cu hărți geospațiale

”Pentru a gestiona expuneri mari, riscul este distribuit între asigurător și partenerii de reasigurare, într-un mecanism etapizat: o parte rămâne în portofoliul companiei, restul este împărțit în tranșe între reasigurători, care pot la rândul lor redistribui riscul. Acest model permite asumarea unor proiecte de mare amploare, fără a destabiliza portofoliul, arată directoarea Corporate din cadrul UNIQA Asigurări.

Instrumentele geospațiale integrate în sistemele UNIQA permit evaluări detaliate pe baza datelor statistice de specialitate legate managementul riscului. Prin acestea se pot analiza: expunerea la inundații; nivelul de risc seismic; altitudinea și comportamentul potențial al apelor; acumulările de risc în zone strategice (de ex. Portul Constanța).

Evoluția asigurărilor corporate în portofoliul UNIQA

”Pe segmentul asigurărilor dedicate companiilor, UNIQA înregistrează o evoluție constantă. În primul semestru din 2025, soluțiile destinate IMM-urilor au crescut cu 7% față de aceeași perioadă a anului 2024. Această tendință confirmă potențialul ridicat al unui segment încă insuficient valorificat”, spune Ana Negulescu.

Compania își propune, pentru următorii 2–3 ani: extinderea portofoliului de clienți corporate; creșterea sustenabilă a volumului primelor brute subscrise; lansarea de soluții inovatoare și adaptate noilor riscuri; consolidarea relației cu intermediarii; dezvoltarea segmentelor emergente, precum energia regenerabilă.