Băncile din Europa, la control. Autoritatea Bancară Europeană va analiza cât de expuse sunt băncile la riscurile legate de căldură

În prezent, Autoritatea Bancară Europeană (EBA) dezvoltă instrumente prin care să măsoare impactul financiar al căldurii extreme, a declarat un purtător de cuvânt al instituţiei cu sediul la Paris. Procesul ar putea duce la includerea căldurii ca o categorie separată în testele obişnuite de stres, care evaluează capacitatea băncilor de a suporta pierderi, a spus purtătorul de cuvânt, conform Agerpres.

Aceasta este cea mai recentă iniţiativă a autorităţilor de reglementare din Europa, continentul care se încălzeşte cel mai rapid, pentru a aborda riscurile la adresa sectorului bancar de pe urma încălzirii globale. Potrivit Agenţiei Europene de Mediu, şocurile climatice şi meteorologice extreme au provocat pagube de peste 200 de miliarde de euro între 2021 şi 2024. EBA va încerca să evalueze cât de expuse sunt portofoliile de împrumuturi ale băncilor la astfel de pierderi.

Pagubele provocate de căldură tind să fie mai complicat de măsurat decât pierderile cauzate de inundaţii şi incendii de vegetaţie, a precizat EBA. Pentru moment însă, următorul test de stres care va măsura rezistenţa băncilor europene se va concentra pe riscul de inundaţii. Procesul de analiză, care se extinde până în 2027, va fi gestionat de EBA, Banca Centrală Europeană şi autorităţile naţionale de supraveghere şi va analiza riscurile pe o perioadă de trei ani.

Spre deosebire însă de testele de stres anterioare, băncile se vor confrunta pentru prima dată cu scenarii concepute pentru a măsura vulnerabilitatea lor la riscurile asociate cu tranziţia către o economie cu emisii reduse de carbon, precum şi la riscurile fizice care decurg din schimbările climatice.

În prezent, riscul de inundaţii poate fi măsurat prin compararea aşa-numitelor hărţi de pericol cu locul unde sunt amplasate activele fizice, ceea ce permite „băncilor să estimeze expunerile şi potenţialele daune într-un mod relativ consistent în toate instituţiile”, a precizat EBA.

Costurile anuale legate de inundaţii, cea mai frecventă categorie de dezastre naturale, au depăşit 31 de miliarde de euro în 2024 pentru UE, comparativ cu o medie de 8,6 miliarde de euro între 1980 şi 2024. Agenţia Europeană de Mediu estimează că numai costul inundaţiilor costiere ar putea ajunge la 1.000 de miliarde de euro pe an până la sfârşitul secolului.

Deşi nu reprezintă încă o categorie separată în testele de stres viitoare, căldura „este din ce în ce mai recunoscută ca un risc climatic semnificativ”, a declarat EBA. Impactul valurilor de căldură este vizibil prin date precum „productivitatea muncii, performanţa sectorială, cererea de energie, producţia agricolă şi activitatea economică în sens larg”, a declarat organismul de supraveghere. Aceasta înseamnă utilizarea variabilelor macroeconomice, cum ar fi produsul intern brut, care în prezent „ar necesita un cadru de modelare diferit”, a precizat autoritatea de reglementare.

Includerea căldurii în testele de stres ar „creşte complexitatea” şi „ar plasa o povară suplimentară atât asupra băncilor, cât şi asupra autorităţilor de supraveghere”, a subliniat EBA.

Recentul val de caniculă, care a lăsat străzile din Europa la fel de goale ca în timpul pandemiei de Covid, ar trebui să servească drept un avertisment cu privire la potenţialele pierderi economice viitoare, a declarat Carsten Brzeski, analist la ING Bank NV. Potrivit acestuia, nord-europenii resping adesea problema valurilor de căldurăa ca fiind ceva ce afectează în principal sudul regiunii; dar nordul este adesea vulnerabil deoarece infrastructura sa nu este construită pentru a face faţă unor astfel de condiţii.