CEC Bank va atinge ”pragul 100% digital” în 2030. Care este acum gradul de digitalizare al băncii pentru persoane fizice și juridice

Primul serviciu digitalizat lansat de CEC Bank a fost procesul de deschidere complet online a conturilor pentru persoane fizice, prin platforma CEC_IN, în cadrul pachetului „Bun venit”. Acesta a debutat în martie 2020 și a inclus semnarea și identificarea cu document de identitate și interviu video, activând instant accesul la Mobile Banking și card de debit livrat prin poștă pe orice continent.

Procesul a accelerat semnificativ în 2020, odată cu lansarea fluxului digital „online onboarding” și a magazinului virtual CEC_IN care permite contractarea conturilor și cardurilor 100 % digital — identificare facială, selfie, apel video și semnătură electronică.

Lansarea unei noi platforme de Internet Banking (Home CEConline destinata persoanelor fizice) s-a făcut pe 24 noiembrie 2020, de ziua aniversării a 156-a a băncii, completând serviciile digitale deja lansate: Apple/Google Pay, plăți instant, integrare cu ghiseul.ro și autorizare biometrică.

Anul 2020 a fost perioada în care banca a pus bazele unei strategii digitale mai ample, prin care CEC Bank vrea să ajungă 100% digital, strategie care continuă și astăzi.

„Digitalizarea este un obiectiv strategic pentru CEC Bank, având în vedere că ne dorim sa ne aliniem la standardele internaționale și să îmbunătățim experiența clienților nostri. Prin implementarea de noi tehnoclogii și platforme digitale, ne propunem sa facilitam accesul la servicii bancare de calitate, sa reducem timpii de asteptare si sa crestem eficienta operatiunilor noastre. Pana in prezent am reusit sa digitalizam o serie importanta de produse si servicii, iar stadiul atins in proportie de cca 60% grad de digitalizare ne propunem sa fie doar un palier intermediar până la digitalizarea completă a produselor si serviciilor bancare din portofoliu, proces pe care il estimăm finalizat până la începutul anului 2030. Acest lucru va implica nu doar extinderea serviciilor digitale existente, ci și dezvoltarea de noi soluții inovatoare care să răspundă nevoilor clienților nostri. În concluzie, CEC Bank își reafirmă angajamentul de a inova și de a se adapta la cerințele clienților, asigurăndu-se că fiecare interactiune cu banca este simplă, rapidă și eficientă”, a declarat Mugur Podaru, Director Operatiuni la Distanta

Servicii digitale pentru persoane fizice

De la acces online nelimitat la cont, prin Mobile și Internet Banking, fără deplasări la sucursală, cu comisioane reduse cu 60 % și dobânzi bonus pentru depozitele făcute online, digitalizarea CEC Bank a continuat cu plăți smart, care oferă posibilitatea plăților contactless cu Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay și Fitbit Pay, direct din telefon sau ceas.

Un alt serviciu accesibil persoanelor fizice este obținerea cardului de credit online. Solicitarea unui card este posibilă complet online cu posibilitatea de plată în rate fără dobândă (până la 24 de luni).

Credit de nevoi personale online, împrumuturile de până la 90.000 lei, cu dobândă fixă (≈ 7,90 %), accesibile 100 % online este un alt serviciu digitalizat de banca de stat. Plățile instant, Serviciile de Afișare a Numelui Beneficiarului – SANB și plățile către numărul de telefon fără cunoașterea IBAN-ului beneficiarului au fost, de asemenea, lansate de CEC Bank în premieră.

De asemenea, persoanele fizice își pot actualiza datele personale online, fără deplasare la sediile băncii. Prin serviciile de Open Banking pot fi vizualizate și gestionate conturile deschise la alte bănci direct din IB & CEC app și se pot iniția plăți din acele conturi.

CEC Bank face parte din esalonul unu al băncilor care au lansat Plățile de la cont la cont prin RoPay în mai puțin de 20 de secunde. Serviciul permite transferuri între persoane instant, prin scanarea unor coduri QR.

Retrageri cu QR la ATM/MFM, adică retragerile de numerar fără card, doar pe baza codului QR generat în aplicație la cele peste 1.300 de ATM-uri/ MFM-uri ale băncii a fost o altă etapă în digitalizarea băncii. Achiziționarea de asigurări de călatorie, achitarea de rovignete și taxe de pod PEAJ sunt, de asemenea, posibile din CEC app.

Servicii digitale pentru companii (IMM și corporate) 

Digitalizarea procedurilor de factoring (E‑Factoring) permite încărcarea și procesarea automată a facturilor și borderourilor direct în platformă, fără hârtie, operațional din mai 2025.

De asemenea, se poate efectua scanarea instrumentelor de debit în CEC app; instrumente precum cecuri, bilete la ordin, cambii care pot fi depuse prin imagine în aplicație, fără deplasare la bancă (disponibil pentru clienți juridici eligibili).

IMM-urile își pot deschide online conturi, inițial parte din proiectele cu tehnologie low‑code și blockchain, inclusiv cont de firmă deschis digital fără drum la bancă.

Totodată CEC Bank implementează și modernizează sistemele interne, pentru a susține digitalizarea. Unul dintre sisteme este platformă CRM Creatio modernă cu AI/no‑code, pentru relația cu peste 2,3 milioane de clienți.

Sistem Core Banking nou, platformă ERP (SAP), soluție FIS Quantum pentru trezorerie și un nou centru de date dedicat scalabilității și rezilienței operaționale sunt printre cele mai noi realizări CEC Bank. CEC Bank utilizează platformele low‑code (Aurachain) pentru accelerarea dezvoltării de aplicații interne de business (monitorizare ATM-uri, contractare trade finance, conturi de IMM etc.)

„Pentru CEC Bank, digitalizarea nu a fost și nu este doar un proces tehnic, ci și o oportunitate de a promova educația financiară și incluziunea bancară. CEC Bank s-a angajat sa sprijine clienții în înțelegerea și utilizarea noilor tehnologii, contribuind astfel la dezvoltarea unei comunități mult mai bine informate și mai incluzive. Nu în ultimul rând, un aspect esential al procesului de digitalizare este asigurarea unui nivel ridicat de securitate pentru clienți, proces în care CEC Bank a investit in solutii de securitate cibernetica pentru a proteja datele clientilor si pentru a preveni fraudele, asigurand astfel un mediu sigur pentru desfasurarea activitatilor bancare online”, spune Mugur Podaru, Director Operatiuni la Distanta

Conform raportului de activitate al băncii pe 2024, ”s-a accelerat semnificativ procesul de adopție a soluțiilor digitale pentru clienții persoane fizice la nivelul rețelei de unități, cu următoarele rezultate:

• de adopție flux digital FSU Pachete cont curent – 62% din total produse vândute în rețea;
• Grad de adoptie flux digital FSU Credite Negarantate – 54% din total produse vândute în rețea;
• Grad de adoptie flux digital ML Credite ipotecare – 44 % din total produse vândute în rețea

Toate aceste evoluții fac parte din strategia „100 % digital” promovată de CEC Bank, vizând simplificarea interacțiunii cu clienții și accelerarea proceselor, inclusiv în sucursale, fără consum de hârtie — peste 60 % din produsele accesate la nivel teritorial se deschid digital.