Comisia Europeană anunță măsuri de sprijin a sectorului bancar. Executivul UE își dorește o consolidare a băncilor europene peste liniile naționale

Adaugă-ne ca sursă preferată

Obiectivul este de a construi un sector bancar mai integrat, mai eficient şi mai competitiv, care să poată consolida economia Europei prin finanţarea creşterii economice, a inovării şi a priorităţilor strategice, susţinute de un cadru de reglementare mai bine echilibrat, creând condiţiile necesare pentru ca băncile să îşi asume riscuri prudente, protejând în acelaşi timp rezilienţa sectorului, oferind servicii mai bune gospodăriilor şi întreprinderilor, menţinând în acelaşi timp stabilitatea financiară şi promovând creşterea durabilă, a informat Executivul comunitar.

„Comunicarea este un pilon esenţial al strategiei Comisiei privind uniunea economiilor şi a investiţiilor: un sector bancar cu forţa şi amploarea necesare pentru a finanţa creşterea economică şi priorităţile strategice, cum ar fi inovarea, tranziţia curată şi apărarea, oferind în acelaşi timp servicii financiare de înaltă calitate gospodăriilor şi întreprinderilor. În urma unei consultări publice şi a schimburilor cu statele membre, cu părţile interesate şi cu autorităţile de supraveghere, Comisia a identificat trei provocări principale care limitează capacitatea sectorului bancar de a sprijini în mod eficace economia UE” se arată în comunicat.

În primul rând, sectorul rămâne prea fragmentat de-a lungul liniilor naţionale. Acest lucru împiedică băncile din UE să se extindă şi să concureze la nivel mondial în principalele segmente de piaţă şi să găsească creşteri ale eficienţei la nivel transfrontalier. În al doilea rând, modul în care standardele bancare internaţionale, cunoscute sub denumirea de standarde Basel III, sunt transpuse în cadrul UE nu reflectă întotdeauna caracteristicile specifice ale peisajului bancar din UE. Cadrul trebuie să funcţioneze mai bine atât pentru băncile mari, cât şi pentru cele mici. În al treilea rând, unele părţi ale cadrului de reglementare al UE, inclusiv interacţiunea dintre normele microprudenţiale, macroprudenţiale şi de rezoluţie, precum şi cerinţele de raportare, sunt prea complexe şi împovărătoare şi ar trebui simplificate. Abordarea acestor trei provocări este esenţială pentru construirea unui sector bancar care să fie nu numai rezilient şi competitiv, ci şi capabil să sprijine economia UE, susţine sursa citată.

Stimularea competitivităţii necesită o schimbare culturală în sectorul bancar către asumarea responsabilă şi măsurată a riscurilor. Simplificarea cadrului de reglementare, integrarea pieţei unice şi finalizarea uniunii bancare ar ajuta cetăţenii şi întreprinderile din UE să aibă acces la produse şi servicii mai bune la preţuri mai competitive, a precizat Executivul comunitar.

Una dintre măsurile cheie o reprezintă eliminarea barierelor din calea activităţii bancare transfrontaliere şi promovarea integrării pieţei. Comunicarea stabileşte calea către reducerea barierelor prudenţiale şi neprudenţiale din calea activităţii transfrontaliere, astfel încât băncile din UE să poată atinge amploarea necesară pentru a concura la nivel mondial. Astfel, grupurile bancare transfrontaliere au permisiunea de a utiliza capitalul şi lichidităţile într-un mod mai eficient în întreaga UE. „Acest lucru ar permite grupurilor să redirecţioneze fondurile excedentare către domenii în care pot fi mai productive, fără a le afecta capacitatea de a finanţa economiile locale şi fără a aduce atingere stabilităţii financiare în cadrul pieţei unice şi în fiecare stat membru”, explică documentul.

De asemenea, prin consolidarea garanţiilor comune, Comisia va încerca să sporească încrederea în sistemul financiar şi în rândul autorităţilor de supraveghere, propunând un mecanism comun de protecţie a depozitelor mai simplu şi mai eficace în cadrul uniunii bancare. Acesta ar înlocui propunerea din 2015 privind sistemul european de asigurare a depozitelor şi s-ar baza pe plasele de siguranţă centrale şi naţionale existente, care sunt în prezent finanţate integral.

În plus, se are în vedere o monitorizare mai atentă a cadrelor UE de combatere a spălării banilor şi de protecţie a consumatorilor şi a punerii lor în aplicare la nivel naţional, lucru care, potrivit CE, ar facilita furnizarea de servicii transfrontaliere de către bănci.

O altă măsură cheie ar fi punerea în aplicare a standardelor internaţionale, ţinând seama, în acelaşi timp, de particularităţile şi proporţionalitatea UE. Blocul comunitar îşi menţine angajamentul de a aplica standardele internaţionale, reflectând în acelaşi timp mai bine particularităţile sectorului bancar din UE.

Pentru a menţine condiţii de concurenţă echitabile la nivel internaţional şi pentru a sprijini băncile din UE să concureze la nivel mondial, măsurile prevăzute în comunicare includ: reevaluarea modului în care UE pune în aplicare anumite standarde internaţionale, ceea ce poate limita, în unele cazuri, capacitatea de creditare a băncilor din UE şi posibile revizuiri ale anumitor norme prudenţiale şi de guvernanţă corporativă pentru a reflecta mai bine particularităţile băncilor din UE în ceea ce priveşte dimensiunea, modelele de afaceri şi activităţile băncilor.

În plus, cadrul de reglementare pentru bănci ar trebui simplificat ca parte a obiectivului mai larg al Comisiei de reducere a sarcinii administrative. Încrederea în sistemul bancar depinde de garanţii solide, însă complexitatea inutilă ar trebui redusă, iar cerinţele ar trebui să devină mai previzibile şi mai transparente atât pentru bănci, cât şi pentru autorităţi. În special, comunicarea subliniază simplificarea stivei de capital şi armonizarea în continuare a amortizoarelor macroprudenţiale ale băncilor, standardizarea şi raţionalizarea cerinţelor şi proceselor privind capitalul de rezoluţie şi ajustarea criteriilor şi a pragurilor pentru „instituţiile mici şi cu un grad redus de complexitate” şi adaptarea cerinţelor acestora, a indicat Executivul comunitar.

„Asigurarea fluxului de capital este modul în care vom face ca Europa să crească. Uniunea noastră de economii şi investiţii are nevoie de un sector bancar puternic şi competitiv în centrul său. Comunicarea de astăzi face un pas clar în această direcţie, recalibrând abordarea noastră faţă de risc şi permiţând creşterea economică şi inovarea, menţinând în acelaşi timp stabilitatea financiară”, a afirmat preşedintele Comisiei Europene, Ursula von der Leyen.