Companiile mici, vulnerabile la riscuri majore. UNIQA mizează pe inovație, consultanță și parteneriate: asigurările pentru IMM sunt o investiție în viitor

Companiile mici și mijlocii din România se confruntă cu o serie de riscuri care le pot afecta direct continuitatea afacerilor, de la fenomene meteo extreme și incendii, până la furturi sau avarii accidentale. Cu toate acestea, gradul de penetrare al asigurărilor în rândul IMM-urilor rămâne scăzut, iar educația financiară limitată este una dintre principalele cauze.

Ramona Bernic subliniază că, deși în ultimii ani fenomenele meteo extreme se manifestă cu frecvență mai mare și impact mai puternic, doar aproximativ 20% dintre companiile active dețin o formă de asigurare, iar în multe cazuri polițele nu acoperă suficient riscurile reale. „Problema subasigurării este frecventă: sumele asigurate sunt sub nivelul necesar, ceea ce afectează eficiența protecției”, explică aceștia.

UNIBOX și UNIBIRX, două produse de asigurări menite să acopere principalele riscuri și nevoi ale IMM-urilor, mai mari sau mai mici

Unul dintre obiectivele strategice ale companiei este creșterea gradului de conștientizare în rândul antreprenorilor. „Asigurarea trebuie privită ca o investiție, nu ca un cost. Ea permite transferul riscului către asigurător, în timp ce antreprenorul se poate concentra pe dezvoltarea afacerii. Direcțiile noastre strategice rămân concentrate pe dezvoltarea unui portofoliu relevant, cu accent pe IMM-uri – un sector cu potențial ridicat, dar insuficient acoperit. Ne dorim să oferim produse accesibile și personalizate, precum UNIBOX și UNIBRIX, menite să ajute companiile să facă față riscurilor tot mai complexe”, explică Ramona Bernic, Vicepreședinte Directorat UNIQA Asigurări, în interviul acordat publicației noastre.

Subasigurarea rămâne însă o provocare majoră. „Multe IMM-uri privesc polițele ca pe o cheltuială, nu ca pe o investiție. De aceea, educarea mediului de business este crucială”, subliniază Bernic.

Chiar dacă România are jucători importanți pe piața asigurărilor corporate, gradul de cuprindere rămâne redus, mai ales în rândul IMM-urilor. Multe companii consideră polițele drept cheltuieli suplimentare, nu investiții în stabilitate. „Lipsa de informare și percepția scăzută a riscurilor fac ca antreprenorii să amâne decizia de a investi în asigurări. Această mentalitate trebuie schimbată, iar educarea mediului de business devine esențială”, mai subliniază Ramona Bernic.

UNIQA răspunde prin programe de consultanță, soluții personalizate și soluții, atât în variante predefinite, cât și modulare, pentru sectoare diverse – de la construcții și turism, până la servicii și producție.

Portofoliu diversificat: de la bunuri și angajați, la răspunderi profesionale și întreruperea activității

Oferta UNIQA pentru companii se structurează pe trei direcții majore:

• Asigurări pentru bunuri și proprietăți – protecție împotriva incendiilor, furturilor, inundațiilor și a altor riscuri, inclusiv opțiuni pentru întreruperea activității.
• Asigurări pentru angajați – viață de grup, sănătate și accidente de muncă, menite să susțină stabilitatea echipei și să crească loialitatea angajaților.
• Asigurări de răspunderi – civilă profesională, legală și pentru directori și administratori, destinate companiilor expuse riscurilor juridice și financiare.

Produsele vedetă, UNIBOX (standardizat, pentru IMM-uri) și UNIBRIX (personalizat, cu acoperiri extinse), completează oferta și răspund nevoii de protecție rapidă și eficientă.

Creșteri solide și planuri ambițioase

După un 2024 cu avansuri de două cifre în asigurările tehnice (+13%) și de răspundere (+11%), UNIQA a înregistrat în primul semestru din 2025 o nouă creștere de 7% pe segmentul IMM, confirmând direcția strategică.

„Strategia UNIQA 3.0 – Growing Impact ne oferă cadrul pentru a accelera dezvoltarea. Vizăm creșterea sustenabilă a volumului primelor brute subscrise și extinderea portofoliului de clienți corporate în următorii 2-3 ani”, precizează Ramona Bernic.

Datele interne indică o creștere a despăgubirilor plătite către IMM-uri, în special pentru incendii și fenomene meteorologice extreme. În paralel, UNIQA mizează pe asigurările pentru energie regenerabilă, oferind polițe „toate riscurile” pentru centrale fotovoltaice și heliotermice, în linie cu angajamentul companiei pentru sustenabilitate.

Stabilitatea financiară a companiilor este sprijinită de soluțiile de asigurare potrivite, adaptate specificului activității acestora. „Recomandăm companiilor să-și reevalueze acoperirea și să opteze pentru soluții flexibile. Produsele adaptate și procesele eficiente de despăgubire sunt esențiale pentru menținerea stabilității financiare”, adaugă Bernic.

Digitalizarea fluxurilor de comunicare și despăgubire, una dintre direcțiile strategice ale UNIQA

Un alt obiectiv strategic îl reprezintă îmbunătățirea continuă a proceselor post-vânzare și digitalizarea fluxurilor de comunicare și despăgubire. „Ne-am concentrat in ultimii ani, pe introducerea tehnologiei pentru a face interacțiunea mai rapidă și mai eficientă, economisind timpul clienților și oferind soluții moderne”, afirmă compania.

Pe termen mediu, asigurările pentru proprietăți, echipamente și răspunderi tehnice rămân direcții prioritare, având in focus și segmentul IMM. Reprezentanții companiei estimează o creștere graduală pe acest segment, chiar dacă schimbarea de mentalitate în rândul antreprenorilor va necesita timp.

„Spațiu de dezvoltare există. Ce lipsește este educația financiară și percepția corectă asupra rolului asigurărilor. Noi credem că doar prin conștientizare și soluții adaptate vom putea contribui la protejarea și dezvoltarea sustenabilă a companiilor românești”, subliniază Ramona Bernic.

UNIQA Asigurări își conturează strategia pe termen mediu în jurul produselor inovatoare și al unei abordări integrate de educare și consultanță pentru mediul de afaceri, având în focus și segmentul IMM.

Strategia de dezvoltare UNIQA pe segmentul corporate este structurată pe trei piloni

Într-o piață marcată de volatilitate, schimbări climatice și creșterea insolvențelor, în care riscurile cresc mai repede decât gradul de acoperire, UNIQA mizează pe inovație consultanță și parteneriate solide, pentru a deveni un reper în protecția și sustenabilitatea afacerilor din România.

Compania își structurează oferta corporate pe trei direcții principale: asigurări pentru bunuri și proprietăți, asigurări pentru angajați (viață, sănătate, accidente) și asigurări de răspunderi civile și profesionale. Pe lângă acestea, compania dezvoltă soluții pentru energie regenerabilă, cu polițe „toate riscurile” dedicate centralelor fotovoltaice și heliotermice, în linie cu strategia „Growing Impact”.