Cum gestionează cei din Generaţia X investițiile şi finanțele personale – studiu

Potrivit celui mai recent studiu EY Global Wealth Research Report, ediţia 2025, investitorii cu vârste între 30 şi 40 de ani tind să exercite un control mai strict asupra portofoliilor şi să îşi convertească capitalul investit în lichidităţi în actualul context economic, .

Raportul, care a sondat aproape 3.600 de clienţi ai serviciilor de administrare de patrimoniu la nivel global, dintre care peste 1.000 din Europa, a constatat că performanţa investiţiilor reprezintă principala preocupare a investitorilor de toate vârstele, urmată de inflaţie, care duce la creşterea costului vieţii şi la reducerea puterii de cumpărare.

Totodată, volatilitatea pieţei şi riscurile geopolitice se situează pe locurile al treilea şi, respectiv, al patrulea în topul motivelor de îngrijorare ale investitorilor.

„Incertitudinea de pe pieţele financiare duce întotdeauna la o prudenţă sporită în rândul investitorilor şi la consolidarea măsurilor de gestionare a riscurilor, însă aspectul interesant care a reieşit din aceste date recente este că generaţiile mai în vârstă, în mod obişnuit şi mai înstărite, sunt în prezent mai puţin active, bazându-se mai mult pe consultanţii lor. Având în vedere faptul că investitorii reacţionează la şocurile de pe piaţă şi la recesiune, este esenţial ca furnizorii de servicii de administrare de patrimoniu să menţină o comunicare solidă şi să fie întotdeauna pregătiţi să explice clar strategiile de gestionare a riscurilor atât pentru investiţiile pe termen scurt, cât şi pentru cele pe termen lung”, a afirmat Roopalee Dave, lider EY UK&I Wealth Management, citat în comunicat.

Datele studiului au relevat că, în ultimii doi ani, 28% dintre investitorii mileniali şi-au convertit capitalul din portofoliu în numerar, comparativ cu 16% dintre investitorii din generaţia X şi 21% dintre cei din generaţia baby boomers.

În ceea ce priveşte gestionarea patrimoniului de către investitorii privaţi europeni, 46% dintre investitorii mileniali au spus că au achiziţionat active cu protecţie la inflaţie în ultimul an, faţă de 27% dintre investitorii din generaţia X şi 29% dintre cei din generaţia baby boomers.

În pofida acestor temeri, 69% dintre investitorii europeni au afirmat că sunt în continuare dispuşi să ia decizii de investiţii „pe baza unei intuiţii”. Cu toate acestea, 41% dintre milenialii europeni susţin că au crescut numărul întâlnirilor de planificare cu consultanţii financiari în ultimul an, precizează sursa citată.

Investiţiile în clase de active netradiţionale, precum activele alternative şi criptoactivele, sunt în creştere, potrivit datelor studiului, în special în rândul persoanelor cu vârste între 44 şi 60 de ani. 47% dintre investitorii europeni din generaţia X au declarat că deţin în prezent investiţii în active digitale, comparativ cu 36% dintre mileniali şi 14% dintre baby boomers.

„Chiar şi motivele de îngrijorare comune asociate categoriilor de investiţii alternative pot influenţa nivelul şi evoluţia acestora, ca dovadă că 45% dintre investitorii europeni menţionează ca principală barieră riscul mai ridicat al acestora, urmat de comisioanele mari (38%) şi de lipsa de claritate în ceea ce priveşte profilul risc-randament (37%)”, susţin autorii raportului.

Potrivit cercetării, aceste date sugerează că o mai bună informare a clienţilor cu privire la opţiunile de investiţii alternative ar putea fi benefică şi ar putea avea drept rezultat o rată de adoptare mai mare.

„Creşterea pieţei investiţiilor alternative este semnificativă, întrucât mulţi investitori mileniali doresc să îşi gestioneze mai activ patrimoniul acumulat. Este esenţial ca administratorii de patrimoniu să dispună de competenţele necesare pentru a oferi consultanţă atât în legătură cu categoriile de active emergente, cât şi cu cele tradiţionale. Având în vedere că mulţi clienţi caută în mod activ să îşi diversifice portofoliile şi să schimbe furnizorii pentru a obţine randamente mai mari, administratorii de patrimoniu cu cele mai ridicate niveluri de agilitate şi digitalizare vor fi, cel mai probabil, cei care vor avea succes în acest mediu competitiv”, a adăugat Roopalee Dave.

EY furnizează, prin intermediul celor peste 1.000 de angajaţi din România şi Republica Moldova, servicii integrate de audit, asistenţă fiscală, juridică, strategie şi tranzacţii, consultanţă către companii multinaţionale şi locale.