Economisire și investiții, în același loc: ce soluții oferă băncile și ce trebuie să știe clienții înainte să aleagă – Parteneriat Comercial

Adaugă-ne ca sursă preferată

Pentru clienții care vor să facă pasul de la economisire către investiții, astfel de soluții pot oferi o tranziție graduală, păstrând o componentă cu randament stabilit de la început și adăugând o componentă de investiții, cu randament și risc variabile.

Studiul ING Research realizat de Ipsos în perioada 27 iulie – 7 august 2026, pe un eșantion de 1.002 respondenți adulți din România, arată că investițiile sunt încă puțin răspândite: 71% dintre respondenți spun că nu investesc în prezent, în timp ce 29% investesc în acțiuni, obligațiuni, fonduri sau ETF-uri, față de 41% în eșantioanele europene incluse în cercetare.

Printre principalele bariere se numără economiile insuficiente, menționate de 40% dintre respondenți, teama de risc, indicată de 35%, și lipsa cunoștințelor despre investiții, menționată de 33%. În același timp, 60% consideră că neinvestirea poate duce la erodarea economiilor prin inflație.

Datele ING despre propriii clienți arată însă că obiceiul de a economisi este deja bine conturat: 52% au un cont de economii, iar aproximativ 500.000 transferă bani în acest cont imediat după încasarea salariului. Acest contrast dintre disponibilitatea de a economisi și reticența față de investiții conturează una dintre principalele provocări ale pieței.

În România, clienții au la dispoziție mai multe instrumente pentru economisire și investiții, de la conturi de economii și depozite la termen până la fonduri de investiții și ETF-uri. Acestea răspund însă unor nevoi diferite. Depozitele oferă o dobândă stabilită de la început și beneficiază de protecția prevăzută de legislația privind garantarea depozitelor, în timp ce fondurile mutuale sunt destinate, în general, unui orizont de timp mai lung, iar valoarea investiției poate crește sau scădea în funcție de evoluția piețelor financiare. Pentru cei care au deja bani puși deoparte, investițiile pot reprezenta un pas următor în gestionarea finanțelor personale, în funcție de obiectivele pe termen lung și de nivelul de risc pe care sunt dispuși să și-l asume.

De la economisire la investiții: ce opțiuni au clienții

Accesul la produse de economisire și fonduri de investiții este posibil în cadrul aceleiași bănci, însă, de regulă, prin produse separate. BCR, BRD, UniCredit, Raiffeisen și Banca Transilvania oferă atât depozite, cât și posibilitatea de a achiziționa unități de fond, inclusiv prin intermediul aplicațiilor bancare.

În schimb, ING Depo Invest reunește cele două componente în cadrul aceleiași soluții. Mai exact, suma aleasă este împărțită în mod egal: 50% este plasată într-un depozit la termen, iar 50% într-un fond mutual selectat de client dintre opțiunile disponibile în Home’Bank.

Suma minimă necesară este de 2.000 de lei sau 2.000 de euro, iar soluția este disponibilă în ambele monede și poate fi accesată integral digital, printr-un singur proces în Home’Bank.

Dobânzile oferite la lansare sunt de 7% pe an pentru depozitele în lei, pe o perioadă de 6 luni, și 2,5% pe an pentru cele în euro, pe o perioadă de 3 luni. Dobânzile sunt exprimate anualizat și se aplică exclusiv sumei plasate în depozit, nu întregii sume alocate prin Depo Invest.

După deschidere, depozitul și investiția pot fi urmărite separat în Home’Bank. La scadență, suma din depozit și dobânda acumulată sunt transferate în contul curent, în timp ce investiția în fond rămâne activă. Perioada recomandată pentru investiție este de cel puțin 3 ani, în funcție de fondul ales.

Componenta de depozit are o dobândă stabilită de la început și beneficiază de protecția prevăzută de legislația privind garantarea depozitelor. Componenta de investiții în fonduri mutuale nu beneficiază de această garanție, iar valoarea sa poate crește sau scădea în funcție de evoluția piețelor financiare.

Depozitele și fondurile mutuale funcționează diferit și presupun orizonturi de timp distincte. În cazul depozitului, perioada și dobânda sunt stabilite de la început. Fondurile mutuale sunt produse destinate, în general, unui orizont de investiție mediu sau lung, iar pentru componenta de investiție din ING Depo Invest orizontul recomandat este de cel puțin 3 ani, în funcție de fondul ales.

În cazul ING Depo Invest, ING nu percepe comisioane pentru componenta de depozit, care oferă o dobândă de 7% pe an în lei și 2,5% pe an în euro. În plus, depozitul face parte dintr-o soluție care combină, într-un singur proces, economisirea și investiția.

La nivelul pieței, și alte bănci oferă depozite fără comisioane de deschidere, administrare sau închidere, în funcție de produs și de condițiile asociate contului curent. Diferențele dintre oferte țin însă de dobândă, perioada depozitului, condițiile de eligibilitate și modul în care acesta poate fi accesat sau combinat cu alte produse financiare.

Cum diferă costurile fondurilor de investiții de la o bancă la alta

Fondurile prezentate mai jos sunt incluse exclusiv cu titlu de exemplu, pentru a ilustra diferite tipuri de strategii investiționale. Selecția nu constituie o recomandare de investiții și nu trebuie interpretată ca o sugestie de a investi într-un anumit fond.

Fonduri de obligatiuni (RON)

 Fonduri de actiuni (RON)

 Fonduri mixte / diversificate (EUR)

Sursa datelor: aaf.ro si site-ul administratorilor de fonduri. Randamentele sunt la sfarsitul lunii august 2026 (ultimele date disponibile pe AAF)

Fondurile sunt prezentate exclusiv cu titlu de exemplu, pentru a ilustra diferite tipuri de strategii investiționale. Selecția nu reprezintă o recomandare de investiții și nu trebuie interpretată ca o sugestie de a investi într-un anumit fond. 

În cazul fondurilor disponibile prin ING Depo Invest, comisionul de subscriere este 0%, iar cel de răscumpărare este, de asemenea, 0%. Costul anual de administrare variază între 0,95% si 3,47%, în funcție de fondul ales, și este deja reflectat în valoarea unității de fond. Astfel, clientul nu plătește un comision suplimentar la intrarea sau ieșirea din investiție, în timp ce costurile curente ale fondului rămân transparente și ușor de urmărit.

Și în ofertele altor bănci structura costurilor diferă în funcție de produs și de fondul ales. La Raiffeisen, de exemplu, costurile curente pentru fondurile disponibile prin SmartInvest variază în funcție de fond, de la 0,99% pentru RON FLEXI la 2,43% pentru România Dividend. La BCR, pentru anumite fonduri se poate percepe un comision de subscriere, stabilit individual pentru fiecare fond, în timp ce Capital Plan nu are taxă de activare sau anulare. BRD oferă prin PlanInvest subscriere și răscumpărare cu comision 0%, dar fondurile au propriile costuri interne de administrare. La UniCredit, fondurile Amundi locale au comision de subscriere și răscumpărare de 0%, în timp ce pentru anumite fonduri internaționale one markets se aplică un comision de subscriere de 1%. Banca Transilvania permite, la rândul său, achiziția de unități de fond direct din BT Pay, inclusiv prin investiții recurente.

Diferența în cazul ING Depo Invest este că investiția în fond nu este accesată separat de produsul de economisire, ci face parte din aceeași soluție: jumătate din suma aleasă este direcționată către un depozit la termen, iar jumătate către fondul selectat de client.

Pentru a vedea cum funcționează ING Depo Invest, ce opțiuni sunt disponibile și în ce condiții poate fi accesat produsul, intră pe pagina dedicată: Economisești. Investești. Dintr-un singur pas.

Alegerea dintre economisire și investiții nu ține doar de randamentul potențial, ci și de obiectivele financiare, perioada pentru care banii pot fi puși deoparte și nivelul de risc pe care fiecare client este dispus să și-l asume. Pentru cei care au deja economii și vor să facă un pas către investiții, este important ca decizia să fie luată în funcție de propriile obiective și de orizontul de timp avut în vedere. Înainte de a alege, clienții ar trebui să compare nu doar dobânzile sau randamentele potențiale, ci și riscurile, costurile, accesul la bani și perioada recomandată pentru fiecare produs.