EXCLUSIV Vehiculele din România care au speriat Europa. Două din zece TIR-uri fac accident, de trei ori cât media: „Probabil că doar jumătate au RCA”

În asigurări, nemulțumirile sunt mari, iar unele voci spun chiar că jumătate din TIR-uri nici măcar nu au RCA, în timp ce altele cheamă la discuții pentru modificarea sistemului, în condițiile în care prima de asigurare impusă de lege ar fi, de multe ori, insuficientă pentru a acoperi daunele provocate de camioane.

Peste 200.000 de vehicule din România au speriat Europa și mai ales firmele de asigurare de la noi,  care de multe ori sunt obligate de lege să le vândă RCA la un preț limitat, deși sunt, de departe, vehiculele cu cele mai multe și mai grave accidente.

Este vorba despre vehiculele de transport internațional de marfă, mai cunoscute drept TIR-uri, mai ales despre cele cu masa între 16 și 21 de tone. Conform datelor Autorității de Supraveghere Financiară (ASF), frecvența daunelor provocate de aceste vehicule depășește 20%, ceea ce înseamnă că 2 din 10 TIR-uri asigurate fac cel puțin un accident pe an. Mai mult, dauna medie depășește 18.100 de lei, adică despăgubirea plătită de asigurătorul RCA, în medie, pentru o daună, se apropie de 3.500 de euro. Conform unor date analizate de Economica, dacă ne referim strict la accidentele provocate de TIR-uri în afara țării, dauna medie sare de 6.000 de euro.

Aceste cifre sunt uriașe comparativ cu media. De exemplu, automobilele conduse de persoane fizice ajung la o frecvență a daunei de cel mult 11%, cu o medie de sub 7%, deci de aproape trei ori mai puțin decât cea de la TIR-uri și aceasta în condițiile în care dauna medie costă circa 11.000 de lei, cu peste 7.000 de lei sub cea înregistrată la camioane.

Citește și: Șoferii români sunt dați exemplu în toată Europa: provoacă de cinci ori mai mulți morți decât criminalii. Somată de UE să ia măsuri, România începe cu pași mici

Cu toate acestea, având în vedere și importanța economică deosebită a sectorului de transporturi, care aduce un procent semnificativ din PIB, angajează peste 250.000 de oameni și este principalul furnizor de valută pentru România, după remiterile de la românii care muncesc peste granițe, camioanele beneficiază de un regim special de preț la RCA.

Acest sistem, denumit „asiguratul cu risc ridicat” nu se adreasează doar firmelor sau persoanelor fizice care dețin camioane de transport marfă, însă, în practică, este utilizat aproape exclusiv de către aceștia. Pe scurt, dacă un vehicul, în cazul nostru TIR, primește trei oferte de RCA pe un an care depășesc cu mai mult de 36% valoarea tarifului de referință afișat de ASF pentru categoria de vehicul respectivă, incluzând categoria de bonus malus, atunci deținătorul vehiculului are dreptul să solicite RCA la un tarif reglementat și mai mic decât cele trei oferte.

AICI găsiți explicațiile pe larg privind funcționarea sistemului asiguratului cu risc ridicat, inclusiv formula prin care se calculează tariful impus de lege

AICI tarifele de referință pentru RCA publicate de ASF

Viorel Vasile, Safety Broker și PRBAR: „Probabil că jumătate din camioane  nici nu au asigurare. Este frustrant să vindem cu comision 0″. Mădălin Roșu, președinte BAAR și Asirom: ” Și noi suferim… Se poate să schimbăm lucrurile prin dialog „. Peste 50.000 de camioane au luat RCA la preț limitat prin lege doar în 2026

O particularitate a sistemului asiguratului cu risc ridicat, utilizat, așa cum spuneam, aproape exclusiv de transportatorii de marfă, este aceea că sarcina de a lua în asigurare camioanele care se califică este repartizată tuturor jucătorilor din piață, chiar dacă, de exemplu, sunt firme care de bună voie nu vând deloc asigurări pentru persoane juridice, cu atât mai puțin pentru camioane. În funcție de perioadă, camioanele au fost împărțite fie  pro rata, în funcție de cota de piață pe RCA a fiecărui asigurător, fie în cote egale. Astăzi funcționează un sistem mixt, în cadrul căruia 50% din vehicule sunt repartizate în funcție de cota de piață (cu cât mai mult RCA vinzi, cu atât mai multe camioane iei) și 50% în mod egal.

În plus, dacă acel camion a primit ofertele prin broker, intermediarul va trebui să facă polița la asigurătorul alocat fără a primi vreun comision. De menționat că, de cel puțin doi ani, asigurarea prin BAAR, adică prin sistemul asiguratului cu risc ridicat, a devenit mai degrabă regulă decât excepție, în condițiile în care doar până la final de august erau 50.000 de camioane asigurate astfel, iar suma ve crește substanțial până pe final de an.

Acesta este contextul în care specialiștii în asigurări, fie că lucrează în brokeraj fie în firmele care vând RCA, sunt în marea lor majoritate nemulțumiți de existența sistemului. „Nu BAAR a dorit sistemul asiguratului cu risc ridicat. Nu cred că BAAR poate impune ceva, noi doar respectăm o prevedere legală. Și noi, asigurătorii,  suferim pentru că de foarte multe ori primele sunt calculate pe bază istorică, pe eșantioane, iar această primă impusă de legislație s-ar putea să nu fie suficientă. Trebuie să purtăm un dialog, să face front comun dacă este nevoie. Prin dialog putem rezolva aceste probleme”, a declarat, Mădălin Roșu, președintele Asirom și al Biroului Asigurătorilor de Autovehicule (BAAR), la un eveniment de profil.

La rândul său, Viorel Vasile,  CEO al Safety Broker și președinte al Patronatului Român al Brokerilor de Asigurări (PRBAR) arată că intermediarii sunt nemulțumiți de sistem, întrucât sunt obligați să distribuie polițele fără comision, adică pe costurile proprii. Reprezentantul brokerilor spune că și un comision de 1% ar fi însemnat ceva, măcar un stimulent pentru agenți, și adaugă faptul că, în opinia sa, multe dintre camioane nu au asigurare. ” Gradul de cuprindere în asigurare este principala problemă. Frecvența daunelor, după părerea mea, este falsă din acest punct de vedere. Este ciudat ca un camion de la noi să aibă frecvență mai mare decât unul din Polonia, deși ambele merg pe drumurile din Europa.  Probabil că doar jumătate dintre camioane sunt asigurate. Restul merg pe diverse alte forme.”, a spus Viorel Vasile.

Adrian Marin, CEO al Generali și fost președinte al Uniunii Naționale a Societăților de Asigurare și Reasigurare (UNSAR) apelează la cifre și arată că asigurările pentru camioane la prețuri fixate sunt o problemă în sine și că, spre desoebire de alte țări, autoritățile din România ezită să ia măsuri.  ” Vorbim de efect, în loc să vorbim de cauză. Care este cea mai mare severitate și frecvență? Știm cu toții.  În Italia, de exemplu, Ministerul Finanțelor împreună cu toate celaltate autorități responsabile au găsit soluții să aducă pe acest segment o primă medie mai aproape de cei din jurul lor. Era 300 de euro diferența dintre camioane și restul și a ajuns la 30 de euro. Deci se poate”, a punctat șeful Generali.