Fără Prima sau Noua Casă, doar cele mai bune credite pentru casă

„România se află în top trei al clasamentului de proprietari care nu au credit ipotecar (46,5%), fiind depășită doar de Italia (49,3%) și Polonia (54,1%)”, potrivit unui studiu ING Bank. De asemenea, românii se află pe ultimul loc din Europa în ceea ce privește achiziționarea unei locuințe prin credit ipotecar (14,9%).

De ce dobânzi variabile? Pentru că este o perioadă a banilor ieftini – dobânda medie interbancară ROBOR la 3 luni a ajuns la 1,54%, față de 2,85% în urmă cu un an. Când dobânzile interbancare sunt la un nivel scăzut, creditele cu dobânda fixă nu te ajută să beneficiezi de contextul favorabil. Și așteptările sunt ca dobânzile să mai scadă. Într-un astfel de context, un credit cu o dobândă care să urmeze trendul pieţei este mai avantajos decât unul cu dobândă fixă. În cazul în care dobânzile vor crește foarte mult în viitor, există posibilitatea renegocieri sau refinanțării, pentru a trece către un alt tip de dobândă.

Analiza are la bază achiziţia unui apartament/imobil de 50.000 de euro în echivalent lei, adică 250.000 lei, acesta fiind un nivel apropiat de prețurile pe care și le permit cei mai mulți dintre români. S-au luat în calcul doar ofertele care nu vizează virarea salariului în contul băncii creditoare şi doar dobânzile variabile.

Pentru comparabilitate, a fost luat în calcul un împrumut de 215.000 lei, aferent unui nivel al avansului minim de 15%. Însă, în prezent, avansurile variază de la bancă la bancă, și chiar în funcţie de localitatea în care se află imobilul achiziţionat pe credit. În cazul unui imobil de 250.000 de lei, diferența de la 15% la 20% avans înseamnă 15.000 lei în plus. Un avans mai mare înseamnă un efort mai susținut înainte de contractarea creditului, dar și rate mai mici după perioada de rambursare a creditului luată în calcul a fost de 25 de ani.

Clasamentul este realizat în funcţie de DAE, care reprezintă costurile totale actualizate ale împrumuturilor, inclusiv comisioane. În 2020 populaţia a accesat credite noi în valoare de 35,45 mld. lei, ponderea în totalul împrumuturilor noi fiind de 42,3%. Iar 48,45 mld. lei au fost creditele noi pentru companii în 2020, reprezentând 57,7% din total, potrivit Asociaţie iRomâne a Băncilor (ARB). Comparaţia se poate vizualiza în tabelul de mai jos.