Firmele din România se feresc de credite, deși băncile resping rar o cerere. Doar 7 din 100 de societăți au vrut împrumut în ultimul an

Accesul la finanțare continuă să se numere printre problemele cel mai puțin semnalate de către firmele autohtone (12,6 la sută), firmele din industrie fiind cele care o raportează într-o măsură mai mare la chestionarul BNR (19,1 la sută). Modelul de finanțare al firmelor autohtone continuă să fie dominat de utilizarea fondurilor interne, care rezultă din disponibilități temporare, profit reinvestit sau vânzarea de active (81,6 la sută, +3 puncte procentuale față de martie 2025).

”Formele de finanțare oferite de bănci și instituții financiare nebancare (IFN) rămân subutilizate de către firmele autohtone, circa 7,8 la sută dintre firme raportând utilizarea creditului bancar în ultimele 12 luni, iar 8,8 la sută a descoperitului de cont sau liniilor de credit”, arată BNR într-un sondaj realizat în rândul companiilor reprezentativer la nivel național de toate categoriile și mărimile.

Majoritatea firmelor (77,8 la sută) nu au solicitat finanțare de la bănci sau IFN în ultimele 12 luni. În schimb, peste jumătate dintre corporații au aplicat pentru astfel de finanțări. Din perspectiva sectoarelor de activitate, firmele din agricultură au înregistrat cea mai ridicată rată de aplicare, de aproximativ 35 la sută.

În total, circa 16,2 la sută dintre firme au aplicat pentru finanțare de la bănci/IFN, au primit aprobare pentru toată suma solicitată și au contractat creditul, procentul crescând la 46,1 la sută în cazul corporațiilor și 26,4 la sută în cazul firmelor din agricultură.

Acestora li se adaugă o pondere de 3,1 la sută a firmelor care au primit numai o parte din finanțarea solicitată și au contractat creditul și alte 1,2 la sută dintre firme care au refuzat oferta parțială de finanțare.

Solicitarea de credit a fost respinsă numai în cazul a 2,6 la sută dintre firme, ponderea fiind mai  ridicată în rândul firmelor din agricultură (4,7 la sută). Principalele motive pentru care a fost refuzată cererea de credit sau a fost oferită doar o parte din finanțarea solicitată sau firma a refuzat oferta de credit a băncii sunt:

• performanța financiară necorespunzătoare a firmei (51 la sută dintre IMM și 41 la sută dintre corporațiile care au aplicat pentru finanțare de bănci/IFN),
• (ii) costurile (rate de dobândă, comisioane sau speze) ridicate (31 la sută dintre IMM și 14 la sută dintre corporațiile care au aplicat pentru finanțare de bănci/IFN),
• colateralul sau garanțiile insuficiente (20 la sută dintre IMM, 34 la sută dintre corporațiile care au aplicat pentru finanțare de bănci/IFN) și
• birocrația (19 la sută dintre IMM și 13 la sută dintre corporațiile care au aplicat pentru finanțare de bănci/IFN)

În cazul firmelor din agricultură și industrie, cel mai important motiv pentru care nu a fost contractat creditul, fie că oferta băncii a fost refuzată, fie că banca a respins solicitarea de credit, este lipsa garanțiilor, în timp ce în cazul celorlalte sectoare, performanța financiară necorespunzătoare a firmei a stat la baza celor mai frecvente respingeri ale aplicărilor pentru credit.

În rândul firmelor care au accesat finanțare externă companiei, cea mai frecventă destinație a fondurilor atrase rămâne constituirea capitalului de lucru și plata furnizorilor (22 la sută, constant față de martie 2025).

Firmele care au credite în derulare apreciază, în cea mai mare măsură, că termenii și condițiile aferente acestora au rămas relativ neschimbate în ultimele 12 luni.

Modelul de finanțare al firmelor autohtone continuă să fie dominat de utilizarea fondurilor interne, care rezultă din disponibilități temporare, profit reinvestit sau vânzarea de active (81,6 la sută, +3 puncte procentuale față de martie 2025), această practică fiind și mai răspândită în cazul IMM și al firmelor din servicii și utilități (84,5 la sută).

Următoarea formă de finanțare preferată de firmele autohtone este reprezentată de creditele de la acționari/asociați sau întreprinderi afiliate (inclusiv creditele intra-grup, de la familie/prieteni)  utilizată de circa 19,2 la sută dintre firme, procent cvasi-constant față de exercițiul martie 2025 (19,6 la sută), concluzionează BNR.