Important dacă vrei să îți cumperi locuință. Semnele care arată că ești gata pentru un credit și de ce dobânda nu e neapărat cea mai importantă. Top 5 împrumuturi imobiliare

Cumpărarea unei locuințe rămâne cea mai importantă investiție din viața majorității românilor, iar atunci când achiziția se face prin credit impactul este și mai mare, având în vedere că te angajezi la plăți care se întind pe 15, 20 sau chiar 30 de ani. Este, așadar, important ca atunci când faci pasul să fii sigur că ești pregătit pentru a nu ajunge în situația de a fi dat peste cap sau chiar de a nu mai putea achita ratele, cu efectele dramatice cunoscute. Sunt cel puțin patru elemente de bun simț pe care e obligatoriu să le urmărești atunci când vrei să îți iei o locuință pe credit.

1. Ai economisit măcar 15% din valoarea locuinței (nicio bancă nu oferă credite ipotecare cu avans mai mic), iar ideal ar fi să ai cel puțin 20%. La o locuință de 400.000 de lei, aceasta înseamnă că ai strâns cel puțin 60.000 de lei, însă preferabil ar fi să ai în jur de 80.000 de lei.
2. Ai un loc de muncă stabil cu un venit stabil care să își permită să achiți rata pe termen lung, având în vedere că în cazul creditelor ipotecare vorbim de perioade de la 20 de ani în sus.
3. Rata creditului nu depășește 30% din venitul tău lunar. Ideal ar fi dacă acest procent l-ai aplicat la ce rămâne din acest venit după ce scazi alte rate pe care le plătești precum și un minim necesar pentru cheltuielile de bază (hrană, utilități)
4. Ai o situație clară a bugetului tău și ești sigur că nu pot apărea în mod normal surprize care să te dea peste cap.

Top credite ipotecare în funcție de dobânzi și de rate. Calcule concrete

Dacă îndeplinești măcar aceste condiții, poți lua în considerare un credit.  Gândește-te și că după perioada cu dobândă fixă de trei ani, vei plăti o dobândă variabilă, care poate oscila substanțial în sus sau în jos. Un exemplu bun este chiar perioada curentă, în care inflația mare duce dobânzile interbancare în sus și, odată cu ele, și dobânda variabilă pentru credite. Astfel, dacă te gândești la efortul pe termen lung poate ar fi mai bine să iei în considerare marja pe care banca o adaugă la indicele IRCC pentru a îți calcula dobânda variabilă. Dacă pentru tine este mai important efortul imediat, atunci dobânda fixă pe trei ani este indicatorul pe care trebuie să îl iei în seamă. Mai mult decât atât, e important de spus că nu întotdeauna cea mai mică dobândă înseamnă și cea mai mică rată, având în vedere că DAE variază și în funcție de alte criterii. În ceea ce privește avansul, toate băncile pornesc de la un minimum de 15% din valoarea locuinței achiziționate. Iată și care sunt cele mai bune oferte în acest moment, în funcție de toate elementele care contează: rată, dobândă fixă și dobândă variabilă.

Top 5 credite ipotecare după dobânda fixă. Dobânzile fixe pe 3 ani și marja care se adaugă la nivelul IRCC pentru calculul dobânzii variabile ulterioare. În prezent, IRCC este 6,06%, valabil până la 31 decembrie 2025.

Sursa: Finzoom.ro

Top 5 credite ipotecare în funcție de rata plătită în perioada cu dobândă fixă (3 ani). Calcul pentru un împrumut de 319.000 de lei pe 25 de ani, necesar pentru achiziția unei locuințe în valoare de 400.000 de lei cu avans 20%. Sursa: Finzoom.ro