Lege în vigoare. Banca îți poate bloca sau închide oricând conturile, fără explicații, dacă nu răspunzi la timp unui e-mail. Toți am semnat documentul. Studiu de caz

Adaugă-ne ca sursă preferată

Băncile din România îți pot bloca oricând conturile, fără explicații și fără să faci ceva ilegal,  în baza unei proceduri perfect legale inclusă în condițiile generale pe care le semnăm toți atunci când ne deschidem un cont curent. E suficient să nu răspunzi unui e-mail.  Mai precis, o lege din 2019 care își propune să combată spălarea banilor și finanțarea activităților teroriste, ale cărei prevederi au fost transpuse de bănci în contractele cu clienții, dă instituțiilor de credit posibilitatea de a cere explicații oricând pentru orice tranzacție, indiferent de sumă sau de destinatar.

Timpul pe care clientul îl are la dispoziție pentru a răspunde: 5 zile. Dacă clientul depășește cele 5 zile, banca este îndreptățită să îi blocheze conturile , fără explicații. Timpul pe care banca îl are la dispoziție pentru a răspunde în caz că există nedumeriri din partea clientului în ceea ce privește solicitările: 30 de zile și, după cum vom arăta mai jos, nici măcar acesta nu este respectat mereu. Altfel spus, chiar dacă nu înțelegi exact ce ți se solicită, trebuie să răspunzi în 5 zile unui mesaj pe care banca ți-l lămurește în 30 de zile. O situație legală, dar nu neapărat firească.

Detalii despre impunerile legii privind combaterea spălării banilor și finanțarea terorismului și felul în care suntem toți luați de teroriști sau infractori economici găsiți AICI

Studiu de caz: ING, cu peste 2 milioane de clienți care au conturi curente. Solicitare sub amenințarea blocării contului în 5 zile, lămuriri cu mult în afara termenului de 30 de zile transmis chiar de angajații băncii și suspans de o lună și jumătate. Oficial: Putem solicita datele oricând. Ați semnat.

Despre felul în care băncile tratează procedura privind combaterea spălării banilor, altfel permisă de lege, așa cum arătam, vorbește o experiență directă cu una dintre cele mai mari bănci din România, cu 2 milioane de clienți care au conturi curente. Este vorba despre ING. Un client ale acestei bănci a primit solicitarea de a explica mai multe tranzacții, unele dintre ele banale, cu sume de câteva sute de euro. Mesajul băncii preciza, în final: „În cazul în care nu vom primi informațiile solicitate în termenul comunicat și astfel ING nu își poate îndeplini obligația legală și nu poate avea certitudinea conformității tranzacțiilor, are dreptul, conform Condițiilor Generale de Afaceri, de a lua măsuri, precum refuzul efectuării tranzacțiilor, blocarea contului, și chiar încetarea relației de afaceri.  Dorim să evităm astfel de măsuri, așa că te rugăm să ne transmiți informațiile și documentele specificate în timp util.”

Pentru că solicitarea băncii precum și enumerarea decumentelor cerute era suficient de generală încât să nu fie clară, am solicitat explicații și instrucțiuni mai clare. Iar pentru că acestea nu au fost primite nici după 4 zile de la mesajul inițial, adică în apropierea termenului de 5 zile după  care intra în vigoare avertismentul privind blocarea conturilor, am solicitat informații la call center-ul băncii. Ni s-a transmis sec că este o procedură legală și că detalii putem primi doar de la o agenție sau de la cei care au trimis solicitarea, un departament dedicat. Ajunși la agenție, singura informație primită a fost că cei de la departamentul  dedicat trebuie să răspundă în 30 de zile.

După încă 20 de zile, perioadă în care am răspuns mesajului inițial fără măcar să avem confirmarea că actele și explicațiile transmise sunt corecte, deci nu riscăm blocarea conturilor, am revenit la o agenție ING. Angajatul de acolo ne-a transmis că tot ce poate face este să formuleze o solicitare pentru urgentarea răspunsului.

După 35 de zile de la formularea întrebărilor, adică la 5 zile de la expirarea termenului legal de răspuns transmis chiar de angajații ING, pentru că nu primisem încă explicațiile, am revenit în agenție, cu același rezultat: încă o cerere de urgentare.

Abia după 36 de zile de la formularea solicitării, deci la 6 zile după expirarea termenului transmis chiar de bancă am primit următorul răspuns, care nu mai face referire decât tangențial la obligativități impuse de lege, așa cum sublinia cel inițial, ci transmite că măsurile sunt luate de bancă pentru siguranța noastră: „Motivul pentru care vă solicităm informații / documente justificative este pentru transparența operațiunilor derulate prin Bancă. Ținem la siguranța și conformitatea tranzacțiilor efectuate prin intermediul conturilor ING, dar și ca parte a procesului continuu defășurat de bancă de actualizare a informațiilor despre clienți, așa cum prevederile legale în vigoare o impun. Totodată, în Condițiile Generale de Afaceri pentru Persoane Fizice, capitolul 2, punctul 2.2, pe care le-ați agreat cu banca la deschiderea relației, este stipulat că „în momentul deschiderii unui cont la Bancă sau al încheierii altor raporturi contractuale cu Banca, precum și pe întreg parcursul relației contractuale, Clientul va furniza Băncii toate informaţiile si documentele care reflectă datele personale de identificare, precum și orice alte documente justificative, declaratii și/sau informații considerate relevante solicitate de Bancă în orice moment, ori de cate ori aceast consideră necesar pentru justificarea operațiunilor derulate prin Bancă„.

Nicio vorbă despre întârzierea răspunsului, niciun detaliu despre ce documente trebuiau transmise sau despre situația relațiilor client-bancă.  Abia după o lună și jumătate de la primirea solicitării inițiale de la bancă și la o lună și 10 zile de la transmiterea solicitării de lămuriri, banca a considerat că este momentul să alunge suspansul:  „Putem considera această etapă finalizată. În același timp, pentru viitoarele situații posibile în care avem nevoie de informații de la tine, vom reveni punctual cu solicitări suplimentare de clarificare.”

Citește și: Riscul la care sunt expuși toți românii cu cont în bancă. Dai explicații „în orb” sau ți se blochează toți banii. Cum suntem toți luați de teroriști sau infractori financiari