Paradox. Dobânzi la credite mai mici decât cele la depozite. Top credite ipotecare după dobânda fixă

La depozite găsim și dobânzi de 6,45% – TBI Bank, 6% – Intesa SanPaolo, Vista Bank – 5,50%, 5,25% – Exim Banca Românească, 5,20% – Raiffeisen Bank, Banca Transilvania și UniCredit Bank, 5,05% – CEC Bank. Pe periode promoționale, nivelurile dobânzilor la depozitele acordate de unele bănci cresc.

În schimb, dobânzile fixe pe trei, cinci sau șapte ani la unele bănci au ajuns să fie sub nivelul dobânzilor la depozite. Dacă facem un top al celor mai mici dobânzi la creditele ipotecare, vom constata că primele cinci cele mai bune credite au dobânzi fixe cuprinse între 4,75% și 4,89% pe an.

Raiffeisen are în momentul de față, cea mai mică dobândă la creditul ipotecar. ”Pentru achiziționarea unei locuințe cu clasa energetică A, Raiffeisen oferă un credit cu dobândă fixă de 4,75%, timp de 3 ani. Pe lângă acesta, mai primești și un voucher în valoare de 2.000 lei pentru acoperirea cheltuielilor cu accesarea împrumutului”, arată www.mrfinance.ro

În cazul BCR găsim iar o ofertă foarte bună: dobândă fixă de 4,79% timp de trei ani. Pentru accesarea împrumutului trebuie să bifezi însă mai multe condiții: virarea salariului într-un cont BCR, asigurare atașată creditului, imobil cu clasa energetică A etc.

La BRD, oferta este cel puțin la fel de atractivă: 4,8% dobândă fixă timp de trei ani. Pentru a avea această dobândă va trebui să-ți încasezi veniturile într-un cont BRD, să închei o asigurare de viață, iar imobilul achiziționat să aibă clasa energetică A. În plus, banca percepe un comision de analiză a dosarului în valoare de 900 de lei.

First Bank și UniCredit vin cu oferte asemănătoare: 4,89% dobândă fixă timp de 3trei ani, ulterior variabilă. Pentru a obține această dobândă va trebui să respecți condițiile standard: încasarea veniturilor într-un cont al băncii, asigurare atașată creditului și clasă energetică A pentru imobilul achiziționat.

„Alegerea unui credit trebuie făcută întotdeauna astfel încât să îți permită flexibilitate în rambursare și să se potrivească cu situația ta financiară actuală și viitoare. Atunci când analizăm o ofertă de credit ipotecar, primul lucru la care ne uităm este dobânda – costul creditului”, precizează Ion Soltinschi, consultant și planificator financiar www.mrfinance.ro.

Când merită să refinanțezi creditul ipotecar?

Creditele ipotecare de refinanțare sunt o opțiune pentru persoanele care doresc să obțină o dobândă mai mică sau o perioadă de rambursare mai mare. Această soluție poate fi atractivă pentru persoanele care doresc să economisească bani sau să își consolideze datoriile. În opinia specialistului Mr.Finance, refinanțarea reprezintă o opțiune dacă: ai un credit cu dobândă variabilă, ai un sold suficient de mare cât să merite refinanțarea, dobânda actuală a creditului este mai mare cu cel puțin 1% față de dobânda pe care ai primi-o la refinanțare.

„Dacă ai contractat un credit ipotecar înainte de 2022, acum ar putea fi un moment oportun pentru refinanțare. Din 2022 până în prezent, IRCC a crescut de aproape 5 ori. Chiar dacă inițial ai avut dobândă fixă la creditul ipotecar, în momentul de față fie ai dobândă variabilă, fie urmează să treci la dobândă variabilă. Însă este important ca, înainte de a refinanța, să calculezi costurile aferente – taxe notariale, evaluare nouă, comisioane de rambursare anticipată – și să le compari cu economiile viitoare. Dacă economisești prin refinanțare 100 de lei pe lună, însă costurile cu refinanțarea sunt de 5.000 de lei, s-ar putea să nu merite. Analizează situația ta particulară și apelează la un specialist dacă simți nevoia, apoi acționează. Ofertele de credit ipotecar prezentate mai sus pot fi folosite și pentru refinanțare”, recomandă Ion Soltinschi.

Soldul total al creditelor ipotecare acordate populației a crescut cu 7,5% în martie anul acesta față de aceeași lună din 2024, potrivit datelor BNR. Ponderea creditelor în lei este de peste 90%. Anul trecut, peste 540.000 de români aveau credite ipotecare, iar numărul lor se majorează constant.