Rate mai mici de la 1 iulie. IRCC se duce sub nivelul anterior, dar nu sunt motive de mare bucurie. Cât economisesc românii cu credite?

Adaugă-ne ca sursă preferată

Valorile extreme ale indicelui IRCC zilnic în perioada 1 ianuarie 2026 – 31 martie 2026 , perioadă care devine baza de calcul pentr5u noul IRCC valabil de la 1 iulie au fost: maxima de 5,72% pe 31 martie 2026 li minima de 5,5% pe 12 ianuarie. Valoare medie pentru primul trimestru este 5.56 %.

”Reducerea IRCC de la 5,58% la 5,56%, aplicabilă de la 1 iulie, are un impact aproape insesizabil asupra ratelor plătite de debitorii cu credite ipotecare cu dobândă variabilă. Vorbim despre o scădere de doar 0,02 puncte procentuale, ceea ce se traduce, în funcție de soldul creditului, prin economii de câțiva lei pe lună”, a declarat Claudiu Trandafir, fondatorul ofertebancare.ro.

Acesta arată că, pentru un credit ipotecar de 250.000 de lei contractat pe 30 de ani, reducerea ratei lunare este de aproximativ 3-4 lei. În cazul unui credit de 500.000 de lei, impactul este de aproximativ 7-8 lei lunar. Din această perspectivă, modificarea IRCC este mai degrabă una statistică decât una care schimbă semnificativ bugetul unei familii.

Economistul spune că evoluția modestă a indicelui confirmă încă o dată caracteristica principală a IRCC: reacționează cu întârziere.

Un alt aspect important este că dobânzile fixe din piață pornesc în prezent de la aproximativ 4,55%, nivel care rămâne atractiv în termeni reali raportat la inflația ridicată cu care economia României s-a confruntat în ultimii ani. ”Din această perspectivă, multe dintre ofertele actuale permit debitorilor să își securizeze costul finanțării la niveluri care, până nu demult, păreau imposibil de obținut într-un mediu caracterizat de inflație ridicată și dobânzi aflate la maximele ultimului deceniu”, spune Claudiu Trandafir.

Dobânzile variabile legate de ROBOR sunt aproximativ la același nivel cu cel al IRCC

Robor a scăzut cu 1,2-1,4 procente în ultimul an și în prezent e la un nivel foarte apropiat de nivelul IRCC (deci diferența dintre creditele calculate în funcție de ROBOR versus IRCC nu mai este așa mare, cum era inițial).

”Din 20 martie, ROBOR este 5,87 si nu estimez ca vor fi diferente majore din luna iulie, pentru ca nu au avut loc fluctuatii semnificative”spune Claudiu Trandafir.

Dacă este să facem o comparație între rata la un credit cu ROBOR versus IRCC vom constata că avem IRCC de 5,56 și ROBOR 3M: de aproximativ 5,60% (este foarte aproape de IRCC în această perioadă). În schimb, dobânda fixă este de 4,55%.

Pe aceste date, luând în calcul la dobânda variabilă (IRCC și ROBOR) plus 2.5% marja bancii obținem următoarele valori:

Oferta cu dobândă fixă de la 4,55% pentru un credit de 250.400 (valoare totală de arambursat credit plus dobândă), rata lunară este de 1.529 lei. Practic este cea mai ieftină rată de credit la ora actuală și are avantajul că oferă siguranță totală pe perioada de dobândă fixă, inclusiv protecție contra inflației.

Laq un credit cu dobândă variabilă legată de IRCC, 5,56% + 2,5% = 8,06% avem o rată 2.213 lei Scade lent în următoarele 6-12 luni, dar pornește de la o rată cu 684 RON mai mare decât cea fixă.

Creditul legat de ROBOR la 3 luni are un cost de 5,60% + 2,5% = 8,10% și o rată de 2.222 ceea ce conduce la o sumă toatală de plată, principal plus dobândă se ajunge la o valoare 500.100 RON.  Volatilitate maximă. Vorbim aici de o rată foarte mare în prezent, ceea ce mărește neatractivitate pentru credite noi.

În conformitate cu legea, e de menționat că ROBOR e valabil DOAR LA Prima Casa și credite ptr investiții companii. Din 2019 se aplica IRCC la consumatori. La dobanda fixă discutam de o perioada de 2 până la 5 ani.