Reguli mult mai dure de la BNR pentru IFN-uri și emitenții de monedă electronică: capital social de până la 6,2 milioane de euro, interzicerea creditelor noi pentru IFN-urile sancționate

Astfel, proiectul de regulament introduce praguri mai clare pentru nivelul capitalului social:  200.000 euro pentru activitățile de creditare obișnuite; 3 milioane euro pentru IFN-urile care acordă credite ipotecare/imobiliare sau fac leasing financiar imobiliar; 3 milioane euro pentru IFN-urile care emit garanții sau își asumă angajamente de garantare și 6,2 milioane de euro -pentru IFN-urile care combină activitățile, credite, imobiliare, eventual și garanții.

În prezent, IFN-urile sunt obligate la 200.000 de euro echivalent lei și 3 milioane pentru cele care dau credite ipotecare sau emit garanții. Practic, un IFN care are mai multe activități în obiectul de activitate nu mai poate privi cerința de capital separat pentru fiecare activitate, ci intră pe pragurile cumulate prevăzute de regulament.

”Instituțiile financiare nebancare care solicită înscrierea în Registrul general și care au calitatea de instituție de plată potrivit Legii nr. 209/2019 privind serviciile de plată şi pentru modificarea unor acte normative sau de instituție emitentă de monedă electronică potrivit Legii nr. 210/2019 privind activitatea de emitere de monedă electronică subscriu și varsă suma necesară pentru îndeplinirea cerinței privind valoarea minimă a capitalului social prevăzută la alin. (1) – (2) cu cel mult 30 zile anterior depunerii cererii de înscriere în Registrul general.

Cerința de mai sus este aplicabilă și în situația în care valoarea capitalului social subscris și vărsat, aferent activității prestate în calitate de instituție de plată sau instituție emitentă de monedă electronică, depășește cerința de capital reglementată în domeniul serviciilor de plată sau al activității cu monedă electronică.”, arată regulamentul BNR.

Cerințe suplimentare și pentru membrii de conducere ai IFN-urilor 

Pentru îndeplinirea cerinței privind experiența profesională solicitantul trebuie să demonstreze că persoanele desemnate în calitate de conducători dispun de cunoștințe teoretice şi practice adecvate cu privire la activitățile care urmează să fie desfășurate de instituția financiară nebancară, precum și de experiență dobândită într-o funcție de conducere, relevantă pentru activitățile care urmează să fie desfăşurate de instituţia financiară nebancară, arată proiectul de regulament.

Ei trebuie să mai dovedească experiență în creditare; domiciliul sau reședința în România; suficient timp alocat activității; lipsa conflictelor de interese; reputație corespunzătoare. Astfel, BNR stabilește ca reper minimum un an de experiență într-o funcție de conducere într-o instituție financiară relevantă și minimum doi ani de experiență în domeniul creditării.

Pentru conducătorii străini apare și cerința ca cel puțin unul dintre ei să cunoască limba română la nivel B1.

Proiectul ajustează regulile privind activele și angajamentele cu scadență de până la 30 de zile. În cazul creditelor revolving, de exemplu, se ia în calcul suma minimă de rambursat cu scadență în 30 de zile, iar în anumite situații chiar întreaga facilitate de creditare. Pentru garanții și angajamente este introdus un coeficient de 30% în calculul lichidității necesare.

Cea mai dură modificare este regula introdusă în cazul IFN-urilor sancționate. Astfel, dacă BNR suspendă temporar sau limitează activitatea unui IFN, acesta nu mai poate acorda credite noi până la încetarea sancțiunii.

IFN-ul poate continua însă contractele existente până la scadență, cu o excepție importantă: anumite noi trageri din facilități existente nu mai sunt permise dacă presupun reevaluarea eligibilității, aprobări noi sau modificarea contractului.

În plus, în perioada sancțiunii, IFN-ul nu mai poate emite garanții noi, asuma angajamente de garantare sau modifica/prelungi garanțiile existente.

Proiectul mai introduce elemente de guvernanță corporativă și ajustează garanțiile imobiliare. Chiar dacă nivelul de garantare rămâne la 50%, anumite aspecte sunt mai clar detaliate. Ultima modificare a regulamentului privind funcționarea IFN a fost făcută în 2017.