Românii achită printre cele mai mici taxe și costuri asociate din Europa atunci când cumpără o locuință prin credit – ipotecare.ro

Costurile asociate în momentul cumpărării unei locuințe, pe care le achită cumpărătorul, includ taxa de înregistrare a proprietății, costurile notariale, comisioanele de acordare a creditului ipotecar percepute de instituțiile finanțatoare, costurile de evaluare a proprietății și eventualul cost al brokerului de credite.

Cele mai mici costuri asociate, raportate procentual la prețul unui apartament cu două camere, sunt achitate de cumpărătorii din Chișinău, de 0,85% din valoarea medie a proprietății, costurile ridicându-se la circa 1.120 de euro, și de către cei din Praga, de 1,08% din valoarea medie a proprietății, adică circa 7.450 de euro.

Următoarea poziție este ocupată de către București, unde costurile minime asociate cumpărării unei locuințe prin credit ipotecar se ridică la 1,59% din valoarea proprietății sau aproximativ 2.530 de euro – în analiza Ipotecare.ro a fost luată în calcul o valoare de 107.500 de euro pentru un apartament cu două camere.

Cea mai mare pondere în costurile asociate în cazul Bucureștiului este deținută de costurile notariale, care se ridică în medie la 1,5% – 2% din prețul proprietății, în timp ce comisionul de acordare a creditului are o valoare cuprinsă între zero și 190 de euro, costul de evaluare a proprietății are o valoare medie cuprinsă între 100 și 200 de euro, iar serviciile brokerului de credite sunt gratuite.

Pe de altă parte, costurile asociate plătite de cumpărătorul unei locuințe sunt mult mai mari în cazul altor capitale din Europa și pot ajunge și la câteva zeci de mii de euro pentru un apartament mediu cu două camere. Spre exemplu, în regiune, cumpărătorul unei locuințe în Sofia achită în medie 3,78% din valoarea proprietății, sau 5.125 de euro, în timp ce cumpărătorul unui apartament cu două camere din Budapesta achită în medie un cost suplimentar 5,48% din prețul proprietății, sau aproape 10.000 de euro.

”În compararea diferitelor orașe din Europa trebuie să fie luate în calcul și costurile inițiale asociate cumpărării unei locuințe, care includ toate taxele și costurile tranzacției – iar acestea cântăresc mult mai mult pentru un cumpărător comparativ cu costurile creditului în sine, care ajung să fie împărțite pe o durată de zeci de ani. Impactul costurilor asociate este mult mai mare și, ținând cont că acestea pot ajunge la câteva zeci de mii de euro în alte capitale analizate, pot reprezenta un factor decisiv în închiderea sau nu a tranzacției. Astfel, accesibilitatea cumpărării unei locuințe în România, dată de raportul preturi/salarii, este dublată și de nivelul mai redus pe care îl au costurile asociate din țara noastră”, a comentat Laurențiu Bogdan, managing partner Ipotecare.ro.

Cumpărătorii unei locuințe în Roma achită, în medie, un cost adițional minim de 5,66% din prețul proprietății, sau circa 35.780 de euro, cel mai mare cost asociat fiind reprezentat de taxa de înregistrare a proprietății, care se ridică la 2% din valoare – sau 9% în cazul celei de a doua proprietăți. În plus, intabularea ipotecii se taxează cu o valoare de 0,25%, costurile notariale minime se ridică la 2.000 de euro, comisioanele minime de acordare a creditului la 1,25% din valoarea proprietății iar comisionul brokerului de credite variază între 1% și 3% din valoarea locuinței – în calcul a fost avută în vedere o valoare medie de 202.000 de euro pentru un apartament cu două camere.

Similar, cumpărătorii unei locuințe în Madrid ajung să plătească costuri minime asociate de 7,99% din valoarea proprietății, care pot urca la un minim de circa 20.500 de euro, iar cei din Amsterdam achită costuri minime de aproximativ 3% din valoarea proprietății, sau circa 15.000 de euro.

Procentual, cele mai mari costuri raportate la prețul locuinței sunt achitate de cumpărători în Viena, de 11,64%, costurile totale urcând la aproape 56.000 de euro în cazul cumpărării unui apartament cu două camere, în timp ce cea mai mare sumă netă este înregistrată în Paris, unde costurile totale minime asociate se ridică la puțin peste 58.000 de euro.

În general, cele mai mari costuri sunt cele de înregistrare a proprietății, care dacă în București sunt egale cu zero, în Madrid urcă la 6% din prețul locuinței, în Londra variază între 2% și 5%, în Berlin sunt de 6% iar în Budapesta de 4%, și de costurile notariale, care procentual variază între 0,2% în Chișinău și 8% pentru proprietățile mai vechi de trei ani din Paris.

Comisioanele pentru acordarea creditului ipotecar variază între zero în București, Chișinău și Varșovia și 1,2% din valoarea proprietății în Paris, respectiv 2% din valoarea proprietății în Roma. Costurile de evaluare a proprietății variază în orașele analizate între zero în Londra și peste 1.000 de euro în Viena și Londra, în funcție de proprietate și bancă.

Serviciile brokerului de credite sunt gratuite în România, Bulgaria, Cehia, Germania, Grecia, Polonia și Ungaria și pot ajunge la 1% – 2% din valoarea locuinței în Spania, 1% – 3% din valoarea proprietății în Italia, 3% -4% din valoarea proprietății în Viena sau între 1.300 și 2.000 de euro în Amsterdam.

Ipotecare.ro este un broker exclusiv online de credite, care utilizează multipli algoritmi de calcul pentru a genera cele mai optime variante de finanțare. În 2025, Ipotecare.ro a procesat aproximativ 27.500 de simulări complexe, a intermediat peste 600 de credite ipotecare și are peste ale 1.000 în lucru.