TABEL. Anunț pentru toți românii cu conturi și credite. Cresc comisioanele și în 2026. Cum arată cele mai bune oferte acum

În acest peisaj, băncile își regândesc strategiile: comisioane zero condiționate de venituri recurente, programe de loialitate pe niveluri și beneficii extinse pentru clienții considerați „valoroși”. Modelul dominant în piață rămâne pachetul de cont curent, care include administrarea cardului și internet banking, fără comisioane separate pentru aceste servicii.

”Un exemplu de structură actuală din piață arată astfel: comision standard de administrare: 15 lei/lună, dar comision zero dacă clientul încasează minimum 2.000 de lei lunar. Pentru tinerii între 18–22 ani: este suficientă o plată cu cardul pe lună. Pentru minorii sub 18 ani, costurile zero se acordă fără  condiții”, arată Alina Horubeț, Şef Departamentu Daily Banking si Pasive PF, BCR.

De asemenea, pentru cardurile premium, pragurile cresc: Gold: 30 de lei/lună (zero dacă încasezi min. 5.000 de lei), Platinum: 50 de lei/lună (zero dacă încasezi min. 10.000 de lei), tot în cazul BCR

În piață, nivelurile pentru cardurile standard variază între 9 și 15 lei, iar pentru cele premium între 30 și 60 lei

Unele bănci mențin condiția suplimentară a unei plăți lunare pentru a beneficia de comision zero, în timp ce altele au simplificat mecanismul, mizând exclusiv pe încasarea unui venit minim. Logica este simplă: fără bani rulați prin cont, nu există tranzacționalitate.

De exemplu, în cazul Raiffeisen Bank, dacă îndeplinești condițiile pachetului Zero Tot (ex. o plată cu cardul lunar și venit minim de 2.500 de lei), poți avea administrare și multe tranzacții fără comisioane.

La Banca Transilvania, abonamentele tipice pot include retrageri de numerar și transferuri fără comisioane dacă îndeplinești criteriile de activitate sau venit. Totuși, la BT există un comision care la majoritatea băncilor a dispărut: comisionul la încasare, de 5 lei pentru fiecare sumă intrată în cont.

La BRD există de asemenea pachetul promoțional fără comisioane dacă ai venituri regulate și efectuezi minimum de tranzacții lunare. În cazul ING Bank: pachetele populare pot avea costuri aproape zero pentru operațiuni de bază dacă îndeplinești criteriile pachetului (de exemplu, o plată cu cardul sau un venit minim lunar, în genere de 700 de lei lunar).

La CEC Bank: condițiile pentru „zero comisioane” sunt mai puțin extinse; costurile pot apărea pentru anumite operațiuni externe. La UniCredit Bank, pachetul Zero poate elimina comisionul de administrare cont, retrageri și transferuri în lei dacă sunt respectate condițiile de venit/activitate.

”Un diferențiator important este eliminarea comisionului de încasare, practicat încă de unele bănci. În anumite cazuri, transferurile în cont pot genera costuri dacă nu sunt îndeplinite condițiile de venit minim. Totodată, transferurile interbancare și retragerile de la ATM (inclusiv din străinătate) sunt incluse gratuit pentru clienții care aduc venituri recurente”, precizează Alina Horubeț.

Programul de loialitate: banca se uită la client, nu la produs

”Noua direcție strategică a BCR (n.a. – și nu numai) este clară: fidelizarea prin programe de loialitate pe niveluri. Clienții sunt încadrați în funcție de venitul încasat lunar, numărul de produse deținute (cont de economii, depozite, investiții, credite, asigurări), gradul de utilizare al serviciilor”, spune reprezentanta BCR.

Pe măsură ce clientul urcă în nivel, primește comisioane reduse sau zero, cursuri valutare mai bune la schimburile între conturi proprii, dobânzi superioare la depozite (ex.: până la 5% la 12 luni pentru nivelul superior), condiții preferențiale la credite. Beneficiile nu sunt contra cost, ci sunt acordate în funcție de relația globală cu banca.

Pentru clienții noi, unele bănci oferă perioadă de grație perioadă de grație altele încep imediat procesul de comisionare. Astfel, unele bănci oferă 60 de zile perioadă de grație cu comision zero, timp pentru mutarea salariului sau setarea unei încasări recurente.

Altele percep comision de administrare chiar din prima lună, chiar dacă sunt îndeplinite condițiile standard ale pachetului.

”Deschiderea conturilor online crește constant. În 2025, la BCR s-a înregistrat o creștere de aproximativ 20% a deschiderilor la distanță față de anii anteriori. Totuși, pentru contul curent, mulți clienți preferă încă o interacțiune cu un consilier la începutul relației, pentru discuții legate de: structurarea bugetului, produse de economisire, investiții sau credite.

În schimb, depozitele și creditele sunt contractate tot mai frecvent integral online.” Spune Alina Horubeț.

Lupta nu mai e doar pentru „banca principală”.  ”Piața s-a schimbat fundamental: clienții nu mai lucrează cu o singură bancă. Concurența se dă acum și pe statutul de „secondary bank”, spune reprezentanta BCR.

Băncile încearcă să atragă inițial clientul cu un pachet atractiv, să-l fidelizeze prin beneficii, să crească treptat ponderea produselor deținute. Este o competiție pentru „share of wallet” – cât din activitatea financiară totală a clientului poate fi adusă în interiorul aceleiași instituții.

Revolut, un alt model de cont curent

Un exemplu oarecum aparte în acest peisaj îl constituie serviciile oferite de banca digitală Revolut Bank. Planul Standard este gratis, fără abonament lunar. Planurile cu plată (Plus, Premium etc.) au abonament lunar în funcție de nivelul de beneficii.

Retrageri numerar la ATM în cazul Revolut sunt gratuite în planul Standard până la 800 de lei sau 5 retrageri/lună, apoi 2% (minim 5 lei/tranzacție). La planuri superioare, limita gratuită este mai mare.

Tranzacțiile în lei și în euro în SEPA sunt în general gratuite în toate planurile. Transferurile internaționale non-SEPA pot avea comisioane afișate în aplicație înainte de confirmare.

În planul Standard ai un limită gratuită de schimb valutar fără comision până la ~5 000 de lei/lună; după care se aplică 1%. La planurile plătite schimbul este nelimitat fără fee. La schimb în weekend pentru plan Standard se aplică 1% suplimentar; pentru Plus e 0,5 %; la Premium și peste este 0.

Chiar dacă apariția IBAN-urilor românești pentru Revolut a crescut volumul transferurilor către fintech, băncile tradiționale continuă să se raporteze în principal la competiția clasică (BCR, BT, ING, UniCredit, Raiffeisen).

”În paralel, aplicațiile proprii de mobile banking au ajuns la milioane de utilizatori activi – peste 2,6 milioane în unele cazuri, dintre care peste 2,3 milioane activi lunar, cu creșteri anuale de două cifre”, spune Alina Horubeț, șef Departamentu Daily Banking si Pasive PF, BCR.

Ce se întâmplă dacă nu îndeplinești condițiile

În cazul în care un client al unei bănci tradiționale nu îndeplinește într-o lună condițiile de pachet de cont curent emise de bancă, se poate ajunge la un cost total anual cuprins între 150 și 300 de lei sau mai mult la unele bănci (în funcție de retragerile de numerar și transferuri).

Retragerile de numerar de la alte rețele decât ale băncii emitente sunt de obicei taxate, iar aceste costuri se adaugă la total.

Unele comisioane care nu sunt incluse în pachet (de exemplu pentru modul offline la ghișeu sau plăți în valută) pot influența totalul anual dacă le folosești.

Creșterea comisioanelor anunțăată deja de unele bănci a intra în vigoare în următoarele luni nu este un fenomen izolat, ci parte dintr-o recalibrare a modelului de business. Băncile compensează aceste scumpiri prin programe de loialitate, beneficii integrate, comisioane zero condiționate, digitalizare accelerată.

Clientul „valoros” nu mai este cel care are doar un cont curent, ci cel care își concentrează veniturile, economiile și investițiile într-o singură relație bancară.

Iar în 2026, competiția se mută tot mai mult din zona de tarif listă în zona de ecosistem financiar personalizat.