TOP Băncile din România sunt de trei ori mai profitabile decât media UE. Atrag bani ieftini și plasează credite scump. Surpriză la vârf
:format(jpg):quality(80)/https://www.economica.net/wp-content/uploads/2025/08/banci-560x420.jpg)
Top 3 al celor mai mari bănci din România în funcție de active s-a modificat în 2025, conform analizei Economica bazată pe datele publicate de instituțiile de credit. Astfel, Banca Transilvania și BCR rămân pe primele două poziții, însă pe trei vine, în locul CEC Bank, Unicredit care a beneficiat de absorția activelor Alpha Bank. Diferențele dintre locurile 4-7 sunt relativ mici (lupta strînsă pentru cota de piață se dă între BRD, Raiffeisen Bank și ING Bank). UniCredit și ING Bank sunt foarte apropiate ca profit (profitul net al ING Bank a fost estimat deoarece banca nu a transmis decât profitul brut). Primele cinci bănci generează majoritatea profitului bancar.
De asemenea, primele trei bănci concentrează jumătate din activele sistemului bancar, în timp ce primele 10 bănci din sistem controlează circa 90% din sistem. Profitabilitatea sistemului bancar rămâne ridicată, aproximativ 16,1 miliarde de lei, conform datelor BNR.
Topul primelor 10 bănci din sistem din punct de vedere al activelor
| Bancă | Profit (mld. lei) | Active (mld. lei) | ROA (%) |
| Banca Transilvania | 4,4 | 224 | ~1,96% |
| BCR | 2,45 | 125 | ~1,96% |
| UniCredit Bank România | 1,35 | 114 | ~1,18% |
| CEC Bank | 0,45 | 100 | ~0,45% |
| BRD – Groupe Société Générale | 1,3 | 95 | ~1,37% |
| Raiffeisen Bank România | 1,75 | 88,6 | ~1,98% |
| ING Bank România | 1,55 | 79 | ~1,96% |
| Garanti BBVA | 0,27 | 17 | ~1,6% |
| Libra Internet Bank | 0,32 | 14 | ~2,3% |
| Exim Banca Românească | 0,18 | 3,1 | ~ 0,6% |
Top profituri și profitabilitate. Suntem cu mult peste media UE
Din punct de vedere al profiturilor obținute, clasamentul diferă de cel al activelor. Astfel, dacă primele două locuri sunt obținute tot de BT și BCR, locurile trei, patru și cinci sunt ocupate în ordine de Raiffeisen Bank, ING și BRD. Pe locul 7 se află CEC Bank, urmat de Libra Bank, chiar dacă diferența de active este mult mai mare. Pe locurile 9 și 10 sunt Garanti Bank și Exim Banca Românească.
Pe de altă parte clasamentul în funcție de profitabilitate, relevat de nivelul ROA (profit raportat la active), aduce mai multe surprize. Ăn primul rând, lider este Libra Bank, cu un ROA de 2,3%. Libra este o bancă de nișă, specializată în real estate și profesii liberale, cu un model specializat diferit de cel al băncilor universale.
La acest capitol, liderul sistemul, BT, nu este nici măcar pe locul al doilea, ocupat de Raiffeisen, cu un ROA de 1,98% față de 1,96% șla BT. Și BCR și ING operează la un nivel de eficiență apropiat de 2%, fapt care plasează sistemul bancar din România cu mult în fața mediei europene în ceea ce privește profitabilitatea.
Media ROA în UE este cuprinsă între 0,6% și 0,9%, iar ROA mediu în zona euro este de 0,7%-0,8%, conform rapoartelor European Central Bank și European Banking Authority. În concluzie, eficiența efectivă a băncilor din România este de circa două sau chiar trei ori mai mare decât cea a băncilor din UE.
Topul băncilor din punct de vedere al rentabilității
| Banca | ROA (%) |
| Libra Bank | 2,30% |
| Raiffeisen Bank | 1,98% |
| BT, BCR, ING | 1,96% |
| Garanti Bank | 1,60% |
| BRD | 1,37% |
| Exim Banca Românească | 0,60% |
| CEC Bank | 0,45% |
Băncile din România bat UE la profitabilitate bazându-se pe diferențele masive între dobânda plătită pentru depozite și alte resurse și cea cerută pentru credite
Nivelul ROA din România este mai mare decât media UE în primul rând datorită marjelor de dobândă mai mari, a dobânzile la credite mai ridicate și a costului depozitelor care crește mai lent. Cu atlte cuvinte, datorită diferențialului mare dintre dobânda activă și pasivă.
Un rol important îl are și competiția scăzută din sistemul nostru bancar pe zona de creditare și a faptului că băncile pot menține marje mari. În plus, digitalizarea accelerată a optimizat costurile operaționale, iar faptul că România face parte din zona emergentă și profitabilitatea ceruta de Vest este mai mare.
Toțuși pentru perioada următoare, 2026 – 2028, este posibil ca politica de a face bani ușor să sufere ceva modificări. Contextul macroeconomic al României va juca un rol important: creștere economică slabă în 2025–2026 (estimată la valori între 0,6% – 1,2%). Se preconizează o revenire modestă abia din 2027 (~2–2,5%).
Totuși, 2026 va aduce noi schimbări în topul băncilor, deoarece achiziția Garanti Bank de către Raiffeisen Bank, care va fi înglobată anul acesta, va determina banca austriacă să atace poziția a treia din sectorul bancar și să își îmbunătățească indicatorii de profitabilitate efectivă.
Este posibil ca datele finale pe 2025 ale BNR, care vor fi publicate în raportul anual al băncii în luna iunie să ne aducă banca Intesa San Paolo în top 10 jucători. Un alt aspect important îl va constitui poziționarea Revolut Bank, despre ale cărei date financiare pe România nu știm absolut nimic deocamdată.