Top profituri ale băncilor din România. Bugetul a încasat peste 1,8 miliarde de lei taxe și impozite doar de la patru bănci, șase bănci au sărit de miliard în câștiguri

În termeni nominali, profitul net cumulat la nouă luni a fost de peste 11,6 miliarde de lei, în ușoară scădere față de nivelul de aproape 11,7 miliarde de lei din septembrie 2024, potrivit BNR. Majorarea taxei pe cifra de afaceri de la 2% la 4%, schimbare survenitî de la 1 iulie 2025, a jucat un rol important în această scădere minoră.

Astfel, profitul net al celor șase bănci, cele mai mari din România (menționăm că CEC Bank nu raportează rezultatele financiare decât anual și la semestru, nu și la nouă luni) a fost de 10,87 de miliarde de lei. Celel șase bănci, în ordinea profiturilor obținute, sunt: Banca Transilvania, BCR, Raiffeisen Bank, UniCredit și ING cam pe același loc patru, iar BRD pe locul 5, cu un profit net de 1,158 de miliarde de lei.

Banca Transilvania și BCR au obținut profituri de peste două miliarde de lei, de 2,92 de miliarde de lei BT și 2,467 de miliarde de lei BCR. Din punct de vedere al activelor nete, celor două bănci au rămas în continuare pe podiumul sistemului bancar, cu active de 213,2 miliarde de lei BT și 125,2 de miliarde de lei BCR. Un rezultat foarte bun a înregistrat și Raiffeisen Bank, cu un profit net de 1,36 de miliar de lei și un total al activelor nete de 81,5 miliarde de lei.

Topul băncilor mari în funcție de profitul realizat la nouă luni (fără CEC Bank, care nu raportează la nouă luni)

*UniCredit Profitul brut a fost de 319 milioane de euro, cel net de 232 de milioane de euro (1,17 miliar de lei), estimarea în lei a taxelor aparține Economica.net

**ING Bank a raportat doar profitul brut care a fost de 1,39 de miliarde de lei, estimarea profitului net aparține Economica.net

Sursa: Băncile comerciale

Pe locul patru, aproape la egalitate din punct de vedere al profitului realizat sunt UniCredit și ING Bank. dacă la UniCredit am avut raportare în euro, 232 de milioane de euro, banca a oferit și estimarea în lei, 1,7 miliar de lei. În cazul ING Bank am avut raportare doar a profitului prut, nu și a celui net, de aceea am făcut propria estimare a profitului net. Deoarece valoarea acestuia putea fi cuprinsă între 1,162 de miliarde de lei și 1,200 de miliarde de lei, am luat în calcul valoarea medie de 1,8 miliarde de lei.

Ca nivel al activelor este remarcabil saltul activelor UniCredit Bank, de la 84,6 miliarde de lei la 107,051 de miliarde de lei, salt datorat probabil finalizării fuziunii cu Alpha Bank, care îi cresc șansele de a intra pe locul trei din punct de vedere al activelor topul băncilor din sistemul bancar.

Taxele încasate de stat în urma acestui exercițiu financiar depășesc probabil destul de sensibil nivelul de 2 miliarde de lei

Potrivit informațiilor declarate de bănci cu ocazia prezentării rezultatelor financiare la nouă luni, Banca Transilvania a plătit către stat 312 milioane de lei în contul taxei de 4% pe cifra de afaceri.

La randul său Banca Română pentru Dezvoltare a raportat 133 de milioane de lei plătite către bugetul de stat în contul impozitului pe cifra de afaceri.

De asemenea, BCR a raportat că a plătit un total de 614 milioane de lei impozite și taxe către bugetul de stat ceea ce include și taxa de 4% pe cifra de afaceri și impozitul pe profit de 16%.

În cazul UniCredit Bank datorită prezenței cifrelor exacte pe impozit net și brut au putu fi estimate de către Economica.net un total al taxelor de 425 de milioane de lei.

Singurele bănci de la care nu am avut suficiente date pentru calcularea acestei taxe a fost Raiffeisen Bank și ING.

Cele 445 de milioane de lei plătite de băncile care au declarat doar taxa pe cifra de afaceri alături de restul de 1,39 de miliarde de lei, de băncile care au declarat suma dată pe ambele taxe către stat, impozit profit și taxa pe cifra de afaceri arată că statul încasează peste 2 miliarde de lei doar de la băncile analizate, din impozite și taxa pe cifra de afaceri.

Un an atipic pentru bănci, cu multe provocări, 2025 ar putea aduce însă un record de profituri pe sistemul bancar de 15 miliarde de lei la finalul anului.

Potrivit datelor BNR, în planul profitabilităţii se observă că rentabilitatea activelor (ROA) şi rentabilitatea capitalului (ROE) erau la final de nouă luni/2025 de 1,73%, respectiv 18,4%, în uşoară scădere faţă de nivelurile din nouă luni/2024.

Totalul activelor nete pe sistem bancar a fost de 907,28 de miliarde de lei față de 893,97 de miliarde de lei la finalul primelor nouă luni din 2024, în crestere cu 7,5%. Rata creditelor neperformante a urcat la 2,87%, de la 2,81% la finele lunii iunie, respectiv 2,54% în septembrie 2024.

Indicatorul de solvabilitate a fost de 23,97%, în ușoară scădere față de aceeași perioadă din 2024, când a fost de 24,23 potrivit, dar totuși mult peste nivelul minim obligatoriu de 8%.