Topul celor mai solide companii de asigurare din România

Numărul reclamaţiilor primite de la clienţi, valoarea primelor cedate în reasigurare, dar şi raportul între vânzări şi daune plătite sunt cei mai importanţi indicatori care dau măsura solidităţii unei firme de asigurare din România. În funcţie de aceşti parametri, ECONOMICA.NET încearcă să îţi arate care sunt cele mai stabile societăţi de asigurare din România.
Şerban Buşcu - Dum, 10 mai 2015, 21:06
Topul celor mai solide companii de asigurare din România

Poliţa RCA aduce mai bine de jumătate din vânzările firmelor de asigurare din România însă nu este, totuşi, singurul produs disponibil pe piaţă. Dacă în cazul poliţei obligatorii  preţul va fi întotdeauna unicul argument(având în vedere că este o asigurare standardizată care nici măcar nu se vizează protecţia celui care o cumpără ci a unui terţ), atunci când vine vorba despre asigurări CASCO, de exemplu, sau despre cele despre cele de locuinţă, soliditatea firmei de asigurare chiar contează. ECONOMICA.NET încearcă să dea o măsură a fiecărui companii luând în consideraţie trei indicatori relevanţi adică numărul de reclamaţii primite de la clienţi, valoarea primelor cedate în reasigurare şi raportul între primele brute subscrise şi daunele plătite în 2014. Excludem din calcul Astra Asigurări şi Carpatica Asig, cele două societăţi care teoretic sunt oricum de evitat având în vedere situaţia gravă în care se află. Astra se află în administrare specială cu o nevoie de capital uriaşă iar Carpatica este sub un plan de redresare, primele estimări arătând că are nevoie de o majorare de capital de cel puţin 20 de milioane de euro.

Ce este reasigurarea şi unde contează cel mai mult? 

Prin reasigurare, societatea din România transferă o parte a riscurilor, dar şi a beneficiilor, către o altă companie. Societatea locală apelează la reasigurător cu acelaşi scop cu care noi apelăm la societatea de asigurare adică pentru a cumpăra protecţie. Cea mai mare parte a primelor cedate în reasigurare sunt în zona auto şi cea a asigurărilor de locuinţă. Există două forme de reasigurare. Prima dintre ele, şi cea mai utilizată, prespune împărţirea proporţională a riscului între societatea din România şi reasigurător. În acest caz, costurile contractului sunt mai mari pentru că şi riscul asumat de reasigurător este mai important. Al doilea tip de reasigurare este cea de tip excedent. În această situaţie, compania străină îşi asumă riscurile doar de la un anumit nivel, stabilit în contract în sus.  Domeniul unde reasigurarea este extrem de importantă şi chiar obligatorie prin normă ASF este cel al poliţelor de locuinţă şi, mai ales, a componentei acesteia care vizează riscurile de cutremur sau inundaţie. Cele două tipuri de catastrofe pot provoca dezastre majore pe care niciun asigurător român nu le poate suporta din propriile resurse. Cu cât apelează mai mult la reasigurare cu atât riscul de a ajunge în incapacitate de plată este mai mic. Autoritatea de Supraveghere Financiară nu publică, defalcat pe companii, valoarea primelor brute cedate în reasigurare de către fiecare companie în parte. Ultimele date integrale sunt din 2013. Totuşi, Insurance Profile, a obţinut de la câteva companii şi datele din 2014 pe care le prezentăm în tabel.

Unde este RCA este scandal şi instabilitate

Alţi doi indicatori privind stabilitatea unei companii vizează numărul de reclamaţii primite de la client şi gradul de concentrare a portofoliului. În fapt, corelaţia dintre cele două arată că acolo unde o singură linie de asigurare domină absolut portofoliul, apar şi problemele. Dacă acea linie de asigurare este şi RCA, curge cu reclamaţii. În plus, firmele care depind exclusiv de RCA sunt supuse pierderilor, în condiţiile în care ar plăti daunele la timp. Carpatica şi Euroins, de exemplu, au un portofoliu în cadrul căruia poliţele obligatorii de răspundere civilă auto au o pondere care se apropie de 90%, în timp ce primele brute subscrise pe RCA reprezintă în jur de 65% din vânzările Astra şi peste 83% din cele ale City Insurance. Preţurile practicate de aceste companii sunt şi de trei ori mai mici decât cele aplicate de celalte firme de asigurare, însă tot societăţile respective sunt şi cele mai reclamate din România, adunând mai bine de 70% din totalul petiţiilor primite de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF). Euroins singură are peste o treime din reclamaţii.

Cele mai stabile companii mari de asigurare din România. Datele esenţiale privind ponderea reasigurării în totalul vânzărilor, procentul din totalul reclamaţiilor primite de ASF şi raportul dintre primele brute subscrise şi indemnizaţiile plătite. Sursa: ASF, Insurance Profile

Firma

%reclamaţii

%reasigurare

%vânzări/plăţi

Allianz Ţiriac

3,98%

19%

41%

Groupama

1,88%

8,6%

65%

Generali

1,3%

23%

46%

Omniasig

6,4%

66%

77%

Uniqa

7,6%

46%

116%

 

Te-ar mai putea interesa și
Fondurile de pensii private obligatorii aveau, în august, active de peste 86 miliarde de lei, în creştere cu 25,85%
Fondurile de pensii private obligatorii aveau, în august, active de peste 86 miliarde de lei, în creştere cu 25,85%
Fondurile de pensii private obligatorii aveau active în valoare de 86,261 miliarde de lei, la 31 august 2021, în creştere cu 25,85% faţă de nivelul existent la 31 august 2020, potrivit datelor......
Pandemia a schimbat modul în care antreprenorii se raportează la cifre. O treime lucrează prudent şi gestionează atent cheltuielile
Pandemia a schimbat modul în care antreprenorii se raportează la cifre. O treime lucrează prudent şi gestionează atent ...
 Pandemia a schimbat modul în care antreprenorii se raportează la cifre, astfel 31,5% lucrează prudent şi gestionează ...
GCS: 3.817 cazuri noi de infectare cu SARS-CoV-2. Peste 35.000 de teste efectuate în ultimele 24 de ore
GCS: 3.817 cazuri noi de infectare cu SARS-CoV-2. Peste 35.000 de teste efectuate în ultimele 24 de ore
Un număr de 3.817 de cazuri noi de persoane infectate cu SARS-CoV-2 au fost înregistrate în ultimele 24 de ore, fiind ...
PAID: Numărul locuinţelor asigurate obligatoriu a crescut cu 3,87% în august
PAID: Numărul locuinţelor asigurate obligatoriu a crescut cu 3,87% în august
Numărul poliţelor active de asigurare obligatorie a locuinţei (PAD) a crescut în august 2021 cu 3,87%, ajungând la aproximativ ...