1EUR=4.6677 RON | Bucureşti 23 º
INDICI BURSIERI
BET
8560,32
0.0141
BETPlus
1274,63
0.0133
BET-FI
36987,30
0.0041
BET-NG
714,58
0.0092
BET-XT
781,01
0.0121
ARAX
2.44
0,0000%
BIO
0.331
-2,6471%
BRD
13.4
1,5152%
BRK
0.0772
0,0000%
BVB
24.4
-0,4082%
DAFR
0.0158
0,0000%
EBS
171.5
1,4193%
FP
0.938
0,8602%
OLT
0.347
-0,2874%
PRSN
0.082
2,5000%
SIF1
2.54
0,0000%
SIF2
1.224
-0,1631%
SIF3
0.2005
-0,7426%
SIF4
0.628
1,2903%
SIF5
2.165
0,6977%
SNP
0.3915
2,2193%
TEL
23.65
0,4246%
TGN
346
-0,4317%
TLV
2.35
2,6201%

Preţul ratei reduse: Banca ia mai mulţi bani în final, chiar la creditul cu care Guvernul s-a dus la FMI

Propunerea Guvernului de înjumătăţire a ratelor timp de doi ani, urmată de acordarea unui credit fiscal în următorii doi ajută clienţii bănclior, însă doar pe termen scurt: chiar la creditul cu care Finanţele au susţinut proiectul în faţa FMI, în final suma totală pe care clientul o va rambursa băncii este mai mare.

Comenteaza
  • GALERIE
  • FOTO
  • DOCUMENTE
simulare rate credit fiscal

Guvernul a venit cu propunerea ca românii cu venituri sub medie şi credite la bănci să plătească rate înjumătăţite timp de doi ani, aceştia beneficiind de un credit fiscal: până la 200 de lei din impozitul pe venit se întorc la debitor pentru ca acesta să-şi plătească costurile mai mari generate de reeşalonarea împrumutului. Restructurarea s-ar face pe o perioada de până la doi ani, creditul s-ar prelungi cu doi ani. De asemenea, după ce trec cei doi ani în care rata este redusă la jumătate, contribuabilul ar urma să primească timp de doi ani acel credit fiscal.

Pentru a convinge fondul că măsura este una bună, guvernul a dat următorul exemplu, cu titlu de simulare, obţinut de jurnaliştii de la TVR:

Un român cu un venit lunar net de 1.100 de lei şi un credit de 50.000 de lei pe o perioadă de 10 ani, la o dobândă de 16%. În urma aplicării schemei de sprijin, rata sa lunară, de 837 de lei în prezent, ar urma să se reducă la 418 lei pe 24 de luni, iar venitul său disponibil să crească de la 263 de lei, la 682 de lei.
Creditul său va fi extins de la 10 ani la 12, iar în loc de 837 de lei pe lună, acesta va fi nevoit să plătească băncii, din 2016, 1.073 de lei pe lună.

Am încercat să reproducem exemplul dat de guvern pentru a vedea cum gândeşte această schemă, şi cât este de avantajoasă pentru debitor. Ce am obţinut:

Înjumătăţirea ratei la 418 lei nu se poate face doar prin amânarea plăţii principalului. În cazul creditului luat în calcul de guvern, principalul este de 170 de lei în prima lună şi de 231 de lei în luna a 24-a. Astfel, pentru înjumătăţirea ratei este necesară şi amânarea la plată a unei părţi din dobândă. În prima lună, dobânzile reprezintă 666 de lei şi 605 lei în luna a 24-a.

După 24 de luni, în mod normal, românul din exemplu ar trebui să plătească 4.800 de lei din principal şi dobânzi de 15.300 de lei, adică rate totale de 20.100 de lei.

Cum arată situaţia dacă intervine restructurarea creditului?

Din principal nu se mai achită nimic, iar din dobânzi se plătesc doar 10.050 de lei, astfel că rămân restanţe de 5.255 de lei de aici.

După cei doi ani în care a plătit rate la jumătate, clientul în cauză are datorie la bancă 50.000 de lei (principalul) pentru încă 10 ani, şi acele dobânzi neachitate.

Rata lunară în primii doi ani de după expirarea perioadei „promoţionale" ar trebui să fie de 837 de lei + 219 lei (5.255 de lei / 24 de luni), adică 1.056 de lei, ceva mai mică decât în calculele guvernului.

În această perioadă, clientul ar urma să primească înapoi impozitul pe venit. La un salariu de 1.100 de lei, impozitul este de 173 de lei, aceasta fiind suma maximă pe care acest contribuabil o primeşte înapoi de la stat, astfel că trebuie să mai scoată din buzunar încă 46 de lei timp de 24 de luni pentru a achita costurile generate de restructurare.

Să tragem linie să vedem cu ce s-a ales românul din exemplul dat Fondului Monetar.

Timp de doi ani acesta a plătit 10.050 de lei băncii, bani care au reprezentat doar dobânzi. După primii doi ani acesta este, practic, beneficiarul unui nou credit de 50.000 de lei pe 10 ani, la care se mai adaugă o datorie de 5.255 de lei, pentru această parte fiind ajutat parţial de stat.

În final, clientul plăteşte cu 11.053 de lei mai mult la acest împrumut pentru că a făcut restructurarea, ceea ce înseamnă că operaţiunea este una costisitoare, la acest credit. Avantajele clientului sunt pe termen scurt: timp de doi ani de acum încolo, va plăti totuşi rata pe jumătate, la care se adaugă scutirea de impozit pentru următorii doi ani.

Vezi în ataşament cum arată un scadenţar cu simularea creditului dat exemplu de către guvern.

de ultima ora pe ECONOMICA.net
capital.ro
b365.ro
noobz.ro
Obiectiv.info
Comentarii



sau conectează-te prin Facebook
Notă: Poţi să adaugi la comentariu fotografia ta sau o imagine care te reprezintă. Nu trebuie decât să te înregistrezi!
comentariu nou
06 feb 20:03
Răspunde | Votează email 3 email
client wcr
La Lg. 190/1999 bancile au redenumit contractele pentru a incasa comision acordare, la Lg. 193/2000 au introdus claze abuzive, OUG 174/2008 nu au aplicat-o, la OUG 50 bancile au transformat marje clar specificate in contract de 1,2 in 8.9, comsionul de risc redenumit si bagat in comision administrare, dar la pasuirea de 2 ani si stergerea neperformantelor totul e OK. Unde erai nea Mugure cand se aprobau contractele tipizate la BNR de catre meseriasul Cinteza de la SUPRAVEGHERE SI CONTROL PRUDENTIAL, unde erai cand colegul tau DANILA a strans 5 MIL. EURO actiuni ERSTE si BCR, acum cand neperformantele au ajuns la 40 % tremurati si cautati scapare tot prin prostirea clientilor. Daca iti spun intelectualii in economie ca legea falimentului personal e benefica, ca OUG 50 trebuia aplicata si contractelor in derulare , decizie a CURTII EUROPENE DE JUSTITIE Mugurele, tu spui ca e HAZARD MORAL. Hazard este ce ai permis tu prin BNR pana acum sistemului bancar, vezi legile nerespectate mai sus , valoarea creditelor neperformante, situatia creditarii, procesele pe rol castigate de mii de romani fara un efort minim ....
06 feb 16:22
Răspunde | Votează email 1 email
Client AAA
Aceasta petarda prinde, din pacate, tare muuuulti romani, dintre ei cu credite, care habar nu au ce si cum dar nici nu vor sa invete... Acaesta e mana intinsa bancilor, in loc sa fie puse la punct, sa nu mai comita abuzuri prin contracte de credit care colcaie de clauze ce incalca o sumedenie de norme legale natinoale si/sau comunitare!Atat tb sa faca guvernul:sa oblige bancile sa respecte legea si sa sanctioneze incalcarile, nu sa simuleze "ajutorul" acesta sublim dar care lipseste cu desavarsire si care dezbina populatia, banii facuti cadou bancilor fiind platiti de noi toti!
06 feb 11:57
Răspunde | Votează email 4 email
Prof. Ion Ardeleanu
PROPUN CA GUVERNUL SA PERMITA INTRAREA IN ACEST PROGRAM DOAR A BANCILOR CARE NU PRACTICA ABUZURI !!!

BANCA ABUZATOARE = o banca impotriva careia exista cel putin o sentinta irevocabila privind abuzuri din contractele bancare.

CAUZA -> EFECT

De ce sunt oamenii astia restantieri? Nu vreti sa vedem CAUZA? Abuzul de putere al unor banci precum Volksbank, BCR, Raiffeisen, Bancpost, OTP? Daca dobanzile si comisioanele nu ar fi abuzive, statul nu ar fi nevoie sa ajute o parte din debitori (oare de ce nu-i ajuta pe toti?). Statul trebuie sa arda toate aceste banci prin ANPC si prin BNR, si pe urma vorbim de normalitate.
06 feb 11:43
Răspunde | Votează email 4 email
Alin Popovici
Liviu Voinea este chiar atat de prost? Ma indoiesc, este un slujbas la bancile abuzatoare din Romania. Pe ce imi bazez afirmatia. Rata nu se injumatateste doamnelor si domnilor, doar principalul (partea aceea care se restituie lunar si se scade din credit). Dobanda si comisioanele raman pe loc. Ce fac domnii prin aceasta schema infractionala? Adauga tot acest malai la sfarsit neplatit, dar care este purtator de dobanzi si comisioane. Ei bine Statul da bancilor, dar si clientii dau bancilor. Avantaj clar BANCILE! Bancile care luna de luna cu girul BNR au comisioanele cele mai mari din Europa, care au clauze abuzive cu dobanzi la ipotecare de 12% marite care urmare a abuzului de putere. Incaodata bancile sunt sprijinite de lacheii lor din politica. Dupa ce am amanat legi acum vor sa termine financiar si pe amaratii astia care vor musca momeala. Bancile nu vor raporta restante 2 ani, nu vor mai bloca bani la BNR, vor incasa banul nesparat. Nu cumva facem o golanie pe banii romanilor, iar in ajutarea bancilor? Se tot vorbeste de 1 milion de romani. Oameni buni, acel milion este deja format din restantieri, sunt peste 90 de zile! Numarul celor care vor beneficia va fi infim. Masura este doar pentru populism pe banii mei si ai altor romani. A spune ca li se mareste nivelul de trai este o minciuna. Nu mai bine dam TVA inapoi la 19%? Nu mai bine ardem bancile care practica abuzurile? Ei stiu bine asta dar fac pe prostii. Au limitat numerarul la 2000 lei intre firme tocmai pentru a trece totul prin banci. IAR BANCILE ABUZATOARE nu scad comisioanele ci le cresc. Sa ne traiesti coane Voinea, pareai la Antena 3 un baiet istet, acum imi dau seama ca esti doar o sluga umila.
06 feb 08:58
Răspunde | Votează email 3 email
teo
Eu stau si ma intreb: "cine a fost mintea luminata care a propus aceasta afacere?".Guvernul,in speta cei din MF,sunt prea prosti ca sa se gandeasca la aceasta afacere.Eu cred ca FMI a venit cu aceasta oferta la pachet:))
06 feb 08:55
Răspunde | Votează email 3 email
elena
Este tipic.Sa pacalim si sa furam.Acum inteleg de ce guvernul sprijina sistemul bancar pentru ca si acestia fura si pacalesc contribuabilul.Ajutorul dat de guvern era aplicarea OUG 50 si contractelor aflate in derulare dar sistemul bancar a stiut ca acest "ajutor" este unul real si corect fara "compromisuri" cu pierderi reale din partea bancii (in schimb ar fi castigat credite performante dar sunt neinteresante pentru ca vine guvernul cu o solutie care va ajuta sistemul bancar sa spele aceste credite neperformante) pe viitor si au spus STOP.Noi trebuie sa luptam impotriva abuzului facut la orice nivel si sa nu acceptam "pomeni".Sa nu uitam ca in 2008,un alt mare premier,ne spunea ca economia duduie si sa ne imprumutam ca vom avea de unde sa achitam si am vazut ce a urmat.Nu mai puneti botul la aceste "ajutoare".Eu vreau sa se respecte legea si banca sa fie sanctionata pentru abuzul folosit fata de client.Credeti-ma,numai era nevoie ca guvernul sa ne ajute daca BNR sanctiona banca pentru practici comerciale incorecte dar cand guvernul,BNR recurge la aceleasi abuzuri atunci acesta va fi aparat cu orice pret...
Acelasi subiect pe ECONOMICA.NET
Fii primul care afla
cele mai importante stiri!
Aboneaza-te la newsletter-ul
ECONOMICA.NET!
Business la minut
Ultimele joburi adaugate
Abonare Newsletter »
Cele mai citite ştiri
  • 3h
  • 24h
  • 7z
  • 31z
CRACIUN 2018 EGIPT SHARM EL SHEIKH de la 668 euro CRACIUN 2018 EGIPT SHARM EL SHEIKH de la 668 euro
Marţi, 09 Octombrie 2018 15:51
REVELION 2019 CUBA de la 1670 euro REVELION 2019 CUBA de la 1670 euro
Marţi, 09 Octombrie 2018 14:41
Siteul ECONOMICA foloseste cookies. Continuarea navigarii pe acest site se considera acceptare a politicii de utilizare a cookies. Află mai multe accesand POLITICA COOKIES X