BNR limitează gradul de îndatorare: 40% din venitul net pentru creditele în lei şi 20% pentru valută

De exemplu, o persoană cu un venit net lunar de 3.000 de lei, va putea accesa un credit în lei cu o rată maximă lunară care să nu depăşească 1.200 de lei, faţă de 1.413 lei, cât este în prezent.

Potrivit BNR, decizia a fost luată pentru a proteja „populația cu venituri medii și cu venituri sub valorile medii în sensul îmbunătățirii capacității de plată, pentru creditare sănătoasă”.

BNR precizează că măsuri similare de ordin prudenţial au fost adoptate deja în alte ţări cum ar fi Ungaria, Polonia, Estonia, Lituania, Cehia.

Principalele obiectivele urmărite la modificarea Regulamentului sunt simplificarea accesului la credite al persoanelor fizice şi consolidarea creşterii sustenabile a activităţii de creditare – conform noii metodologii de calcul, nivelul creditului şi al ratelor aferente va putea fi stabilit uşor de orice solicitant -, precum şi protejarea populaţiei cu venituri medii şi cu venituri sub valorile medii în sensul îmbunătăţirii capacităţii de plată, pentru creditare sănătoasă.

BNR menţionează facilităţile pentru creşterea sustenabilă a activităţii de creditare a populaţiei: reguli mai permisive pentru achiziţionarea primei locuinţe ce urmează a fi ocupată de debitor; neaplicarea limitei gradului de îndatorare pentru maxim 15% din portofoliul de credite noi destinate persoanelor fizice, la nivelul fiecărui creditor; reducerea birocraţiei bancare pentru acordarea unei credit.

Pe aceeaşi temă: 

• BNR prelungeşte cu încă o săptămână limitarea gradului de îndatorare la credite la 45%, respectiv 40% din venituri

•  BNR a votat limitarea gradului de îndatorare pentru creditele acordate persoanelor fizice – surse

Toate solicitările de credit formulate înainte de 1 ianuarie 2019, inclusiv cele aferente unor programe guvernamentale adresate clienţilor persoane fizice, precum programul Prima Casă, se soluţionează pe baza reglementării de la momentul depunerii cererii la bancă, chiar dacă acordarea creditului are loc după 1 ianuarie 2019.

De asemenea, prin noile reguli, băncile comerciale au exceptat de la aceste norme 15% din portofoliul de credite de retail. „Este vorba de persoanele fizice cu venituri mari şi care accesează altfel de credite, de valori, de asemenea, mai mari. Acestora nu ai ce să le faci pentru că prezintă garanţii de rambursare a creditului şi le poţi accepta un grad de îndatorare mai mare. Excepţia pentru 15% din portofoliul de credite se aplică, bineînţeles, viitoarelor credite”, au declarat surse din mediul bancar, pentru ECONOMICA. Normele vor fi însoţite şi de un studiu de impact al acestora asupra creditării şi economiei în general.