Băncile din UE vor avea termen până în 2020 să-şi majoreze capitalurile. Nu vor mai fi salvate de cetăţeni

EBA a publicat un proiect de reglementări ce vizează cerinţele minime pentru fondurile proprii şi datoriile eligibile (MREL) pe care toate băncile din cele 28 de state ale UE trebuie să le deţină, conform noilor reglementări. Astfel, băncile vor avea un capital tampon alături de sume provenite de instrumente financiare sau obligaţiuni care să poată fi folosite în cazul falimentului unei bănci.

Noile autorităţi de supervizare din UE vor determina până în 2016 nivelul fondurilor proprii şi al datoriilor eligibile pe care trebuie să le deţină fiecare bancă. Apoi băncile vor avea la dispoziţie patru ani pentru a implementa reglementările.

Şi Mark Carney, preşedintele Comitetului de Stabilitate Financiară (FSB), a anunţat luna aceasta că, din ianuarie 2019, marile bănci vor trebui să deţină un capital tampon, alcătuit din obligaţiuni sau alte instrumente financiare, de cel puţin 16 – 20% din activele lor riscante, cum ar fi împrumuturile. Aceste obligaţiuni vor fi convertite în acţiuni pentru a ajuta o bancă ce se confruntă cu probleme financiare.

Aceste reglementări se vor aplica băncilor considerate ‘prea mari pentru a da faliment’ (too big to fail). Printre cele 30 de instituţii de creditare considerate de importanţă sistemică se află băncile franceze Societe Generale, Credit Agricole, BPCA, BNP Paribas, banca italiană UniCredit, grupul olandez ING Bank, banca spaniolă Santander, băncile elveţiene UBS şi Credit Suisse, băncile britanice HSBC, Royal Bank of Scotland, Lloyds Banking Group, Barclays, băncile americane Goldman Sachs, JP Morgan Chase, Morgan Stanley, Wells Fargo, Bank of America, Citigroup, băncile germane Commerzbank şi Deutsche Bank, precum şi câteva bănci din Japonia şi China.

‘Noile reglementări anunţate vineri de Autoritatea Bancară Europeană se aliniază celor stabilite de Comitetul de Stabilitate Financiară pe plan global’, a apreciat Stefano Cappiello, director în cadrul EBA.

Majoritatea băncilor va trebui să vândă mai multe obligaţiuni pentru a se conforma noilor reglementări, iar unele bonduri vor trebui restructurate, a anunţat FSB. O parte din capitalul tampon trebuie să fie deţinut de subsidiarele marilor bănci, pentru a reasigura autorităţile naţionale de reglementare.

Analiştii de la Citi estimează că noile reglementări vor costa băncile europene până la 3% din profiturile lor, în 2016.