RECORD. Ofertă fără precedent la creditele de locuință. Aproape 300 de tipuri de împrumuturi sunt puse la bătaie. Dobânzi, rate, condiții

Adaugă-ne ca sursă preferată

Banca Transilvania, BCR, BRD, CEC Bank, Exim Banca Românească, Garanti BBVA, ING Bank, Intesa Sanpaolo Bank, Libra Internet Bank, Nexent Bank, Patria Bank, ProCredit Bank, Raiffeisen Bank, TechVentures Bank, UniCredit Bank și Vista Bank sunt cele 16 bănci care au în ofertă 296 de tipuri de credite ipotecare, după cum arată comparatorul finzoom.ro

Dobânzile încep de la 4,55%-4,99% și ajung și la peste 10%, în funcție de tipul de dobândă ales pe o perioadă fixă de 3-5 ani sau variabilă, legată de IRCC, de faptul că împrumutul ipotecar are sau nu și asigurare de viață, șomaj, etc sau dacă împrumutatul își virează salariul prin bancă finanțatoare sau nu.

Creșterea accelerată a prețurilor la imobiliare, deprecierea leului și presiunile inflaționiste determină o schimbare de strategie în piața de creditare din România. Într-un context economic dominat de volatilitate și incertitudine, dobânda fixă începe să fie percepută nu doar ca produs bancar, ci ca instrument de protecție financiară pe termen lung.

Principalele schimbări din piața imobiliară și din cea de creditare ipotecară

„Cea mai mare schimbare din piață nu este doar creșterea prețurilor, ci maturizarea comportamentului financiar al cumpărătorilor. În urmă cu trei ani, mulți români analizau aproape exclusiv prețul apartamentului. Astăzi, după o creștere accelerată a valorii imobilelor și după perioade de volatilitate puternică a dobânzilor, oamenii au început să înțeleagă diferența dintre o rată care pare suportabilă pe termen scurt și una care rămâne sustenabilă pe termen lung. Piața îi obligă să gândească strategic: nu mai contează doar dacă îți permiți să cumperi acum, ci dacă îți poți păstra stabilitatea financiară și peste 5 sau 10 ani.” , spune Claudia Negru, Owner The List Estates

De asemenea, Claudiu Trandafir, economist și fondator OferteBancare.ro arată că „2026 oferă una dintre cele mai bune ferestre pentru restructurarea inteligentă a costurilor bancare și pentru stabilizarea cash-flow-ului personal. Dacă mergi pe varianta clasică, un credit te costă între 7% și 9. Dar, dacă ești informat, poți găsi dobândă fixă de la 4,55%. Într-o economie cu inflație de peste 10%, un astfel de credit este practic un avantaj strategic: banii băncii se devalorizează mai repede decât îi plătești înapoi. Casa se scumpește odată cu inflația, dar datoria ta rămâne înghețată. Pe scurt, inflația poate începe să lucreze în favoarea ta.”

Tot el arată că, „Una dintre cele mai mari greșeli financiare este să îți duci gradul de îndatorare la limita maximă acceptată de bancă. Recomandarea mea este ca rata să nu depășească 30% din venituri, iar diferența să fie direcționată către economii și instrumente financiare care pot produce randamente pe termen lung. Stabilitatea financiară nu înseamnă doar să ai o casă, ci și să păstrezi lichiditate și capacitate de adaptare într-o economie volatilă.”

În acest context, refinanțarea creditului ipotecar cu unul cu dobândă fixă devine o opțiune interesantă.

În unele cazuri comparabile chiria a ajuns mai mare decât rata la credit

Pe de altă parte o analiză realizată de Ipotecare.ro ată că ”scăderea dobânzilor practicate pe piața ipotecară din România a facut ca rata medie a unui credit imobiliar necesar pentru cumpărarea unui apartament în București să scadă, în premieră pentru ultimii ani, sub valorea chiriei medii pentru aceeași locuință.

În analiză a fost luată în calcul cumpărarea unui apartament cu două camere mass-market, finalizat înainte de anul 2000, amplasat în afara zonelor centrale și semicentrale din București, respectiv închirierea aceluiași tip de locuință, mobilată și utilată.

Rata medie a unui credit ipotecar cu o valoare de 85.000 de euro – cea mai bună ofertă ipotecară existentă în acest moment are o dobândă fixă de 4,55% pe an – a ajuns în luna mai la o valoare de 2.469 de lei, cu doar 49 de lei peste nivelul înregistrat la începutul lui 2025 – și asta în principal datorită reducerii dobânzilor, cea mai bună ofertă ipotecară existentă la începutul anului anterior având o dobândă fixă de 4,80% pe an.

Concomitent, chiria medie cerută pentru același tip de apartament a ajuns la o valoare de 517 euro – sau 2.693 de lei. Astfel, chiria medie a depășit cu 9% valoarea ratei medii.

Cea mai buna oferta ipotecară existentă astazi are o dobănda cu 1,2 puncte procentuale mai mare comparativ cu minimul pieței înregistrat în 2021, în plină pandemie Covid-19, când cel mai bun produs ipotecar avea o dobândă de 3,23%.

Pe de altă parte, cea mai buna ofertă ipotecară existentă în prezent are o dobândă cu aproape două puncte procentuale mai mică comparativ cu dobânda de politică monetară, o situație unică la nivelul Uniunii Europene.