Apare un nou tip de euro, cu care poți plăti oriunde fără Visa sau Mastercard. Parlamentarii europeni au aprobat euro digital. Marile întrebări

Adaugă-ne ca sursă preferată

Lansarea unui euro digital care să permită europenilor să facă plăți aproape oriunde, pe un model asemănător cu cel abordat de celelalte monede digitale, cum ar fi Bitcoin, este o mai veche idee în Uniunea Europeană, însă niciodată nu a existat un consens din acest punct de vedere, motivele fiind multiple. Unul dintre scopurile principale vizează obținerea unei mari indepenedențe a zonei euro față de americanii de la Visa sau Mastercard, prin intermediul cărora sunt procesate majoritatea covârșitoare a plăților electronice din UE.

„Pregătit de șase ani de BCE, euro digital este o versiune electronică a monedei euro, care ar putea fi utilizată la fel ca și numerarul pentru plăți în magazine, online și între persoane fizice, fără costuri suplimentare pentru utilizatori. Moneda euro digitală ar urma să completeze, nu să înlocuiască, bancnotele și monedele, se precizează în prezentarea proiectului. Ea ar oferi cetățenilor o opțiune suplimentară la efectuarea plăților, păstrându-se în același timp numerarul ca mijloc de plată. Moneda euro digitală ar urma să fie emisă de BCE, la fel ca numerarul și BCE ar urma să garanteze valoarea monedei euro digitale, în același mod în care garantează numerarul fizic. Deci, moneda euro digitală nu urmează să fie o criptomonedă”, arată o analiză publicată de www.studiifinanciare.ro.

Potrivit proiectului, cetățenii din zona euro ar urma să aibă acces la moneda euro digitală prin intermediul unui cont dedicat sau al unui portofel digital, pus la dispoziție de banca lor sau de un alt intermediar în mod gratuit. Cu un astfel de cont în monedă euro digitală și cu portofelul lor digital, cetățenii ar putea să efectueze plăți în magazine, atât online, cât și în persoană, să efectueze plăți între personae și să utilizeze moneda euro digitală online și offline, inclusiv fără conexiune la internet.

”Introducerea euro digital va reduce dependența excesivă de furnizorii din afara Europei, acesta devenind un mijloc de plăți pan-european și va aduce moneda unică în era digitală dând cetățenilor blocului comunitar libertatea de a opta să plătească cu banii băncii centrale în tranzacțiile zilnice”, se arată în proiectul de regulament.

Critici puternice pentru viitorul euro digital. Care sunt marile probleme invocate de adversari

În ciuda acestor progrese legislative, proiectul euro digital se confruntă cu un val puternic de critici din partea băncilor comerciale, a societății civile și a unor politicieni. Băncile comerciale se tem că dacă cetățenii își mută economiile din băncile comerciale în portofelele euro digitale în timpul unei crize, băncile pot rămâne fără lichidități.

Simulările BCE arată că cei care au depozite pot retrage până la 699 de miliarde de euro de la băncile din zona euro dacă limita deținerilor de euro digital este stabilită la 3.000 de euro de persoană. Aceasta echivalează cu 8,2% din toate depozitele de retail la vedere, deși impactul va fi mai mare pentru micii creditori și băncile de retail.

În plus, băncile comerciale se plâng că adaptarea infrastructurii tehnologice va genera cheltuieli masive, fără un profit direct garantat. Totodată, criticii argumentează că publicul are deja acces la plăți digitale rapide și ieftine (carduri, aplicații, transferuri instant), iar euro digital nu aduce o valoare adăugată evidentă.

Unii politicieni, în schimb, invocă aspecte ideologice în disputa privind rolul băncii centrale europene. Cei de factură libertariană avertizează că euro digital va fi un eșec pentru că este impusă o limită de 3.000 de euro în cont, companiile nu vor putea ține banii mai mult de 24 de ore și nu se poate câștiga dobândă la ei. Dacă Uniunea Europeană și-a dorit să creeze în acest fel o alternativă la stablecoins, va fi un eșec garantat tipic pentru stat, argumentează un astfel de deputat.

AICI, întreaga analiză, inclusiv lista argumentelor invocate de adversarii monedei digitale și felul în care va funcționa noul euro.

Ce spun europenii despre euro digital. Cum ar vrea oamenii din țările UE să arate noua monedă

Școala de Management SDA Bocconi și Revolut au realizat o cercetare pe 2,3 milioane de persoane din 27 de țări europene, analizând cele trei scenarii propuse de BCE. Euro Token, bazat pe un blockchain public, emis de BCE, a ieșit câștigător.

Respondenții manifestă o preferință pentru numerarul digital și tokenul euro, care obțin un consens mai mare în rândul cetățenilor pentru toți indicatorii măsurați: utilitatea percepută, ușurința de utilizare, încrederea și intenția de adoptare.

BCE  își propune să creeze o monedă digitală care să nu destabilizeze sistemul bancar, să nu interfereze cu creditul privat și să fie compatibilă cu ecosistemul existent. În acest context, utilitatea, încrederea și cererea cetățenilor vor fi esențiale pentru succesul acestei soluții.

Moneda unică digitală, în această viziune, ar permite cetățenilor să aibă în continuare acces direct la banii emiși de banca centrală, chiar și în formă nefizică, și să facă acest lucru prin infrastructuri fiabile controlate de instituțiile publice europene.

Euro digital este efectiv numerar în formă electronică: un mijloc de plată public, accesibil tuturor, sigur, gratuit și utilizabil în zona euro, online și offline. Nu va înlocui bancnotele, ci le va completa, cu scopul de a păstra rolul monedei emise de Banca Centrală într-o lume care folosește din ce în ce mai puțin numerar fizic.

Necesitatea introducerii unui euro digital a fost menționată în nenumărate rânduri.

Cercetarea a ajuns la peste 2,3 milioane de clienți Revolut din 27 de țări europene, propunând trei scenarii alternative pentru introducerea monedei digitale europene: modelul euro digital promovat de BCE, Digital Cash și Euro Token. Digital Cash, pe de altă parte, este numerar electronic, emis și gestionat în întregime de BCE, fără utilizarea intermediarilor privați.

Euro Token este un token digital bazat pe un blockchain public, emis de BCE și integrat nativ în ecosistemul criptomonedelor și al finanțelor descentralizate (DeFi).

Fiecare participant la cercetare a fost atribuit aleatoriu unui scenariu pentru a-i măsura reacția într-o manieră neutră. Participanților li s-au adresat trei întrebări principale:

1) Este modelul conceput de BCE perceput ca util și dezirabil de către cetățenii europeni?

2) Ce caracteristici tehnice și instituționale contează cu adevărat în încurajarea adoptării?

3) Există modele alternative mai apropiate de nevoile utilizatorilor și principiile Uniunii Europene?

Răspunsurile primite evidențiază că cele două scenarii alternative la modelul BCE, Numerarul Digital și Tokenul Euro, se bucură de un sprijin mai mare în rândul cetățenilor europeni în toți indicatorii măsurați: utilitatea percepută, ușurința în utilizare, încrederea și intenția de adoptare.

Deși majoritatea participanților ar utiliza euro digital, această soluție a înregistrat cea mai mare rată de respingere dintre cele trei alternative, arătând că alte funcționalități prezente în numerarul digital și tokenul digital ar trebui să fie mai bine explorate.

Citește și: Suveranitatea economică a Europei este „ameninţată” fără un euro digital – avertisment din Franţa

Tokenul Euro a obținut cel mai mare scor ca soluție pentru utilizări non-rutiniere (de exemplu, peer-to-peer, integrarea cu servicii cripto). Numerarul digital este perceput ca cea mai potrivită soluție pentru înlocuirea numerarului datorită utilizării simple sale, naturii gratuite și supravegherii publice. În toate cazurile, cei doi factori cei mai relevanți pentru adoptare sunt utilitatea percepută și compatibilitatea cu practicile existente.

Cercetările arată că un euro digital prea asemănător cu instrumentele existente riscă să fie mai puțin relevant. Pentru a avea un impact, euro digital trebuie să fie mai simplu și mai accesibil, mai puțin dependent de actorii privați (și mai bine legat de instituțiile publice), mai integrat cu ecosistemul digital contemporan.

AICI toate detaliile studiului Revolut privind preferințele europenilor