Bancă obligată să încaseze ratele unui credit în franci elveţieni la cursul valabil când a fost semnat contractul

Avocatul care a reprezentat clientul băncii, Avram Codruţ, susţine, într-un comunicat, că banca în cauză, Credit Europe Bank, trebuie să restituie toate sumele încasate în plus, rezultate din diferenţa de curs valutar, comisionul de acordare, dobânda legală aferentă acestor sume şi cheltuielile de judecată. De asemenea, este obligată să calculeze ratele şi toate rambursările viitoare la cursul de 2,0950 lei/CHF şi să încaseze ratele conform unui grafic de rambursare, emis în lei.

În data de 01 octombrie 2015, Tribunalul Bucureşti a admis cererea formulată de către un client al Credit Europe privind îngheţarea cursului de schimb valutar LEU/CHF, la valoarea de la momentul semnării contractului şi plata în lei a acestui credit. Sentinţa Civilă nr. 5311/01.10.2015 a fost pronunţată în dosarul nr. 11307/3/2015. „Prin această hotărâre, a fost constatată nulitatea absolută a clauzelor privind riscul valutar, dintr-un contract de credit ipotecar în franci elveţieni”, arată avocatul Avram Codruţ.

Soluţia pronunţată de instanţă vizează „îngheţarea cursului de schimb valutar CHF-leu pentru efectuarea plăţilor în temeiul contractului menţionat la valoarea de la momentul semnării contractului (curs valutar de 2,0950 lei/CHF) respectiv calcularea şi plata ratelor şi a tuturor rambursărilor la valoarea în lei a francului elveţian de la data semnării contractului, pe întreaga perioadă de valabilitate a acestora. Obligă pârâtele la restituirea către reclamantă a tuturor sumelor plătite în plus, rezultate din diferenţa de curs valutar dintre cursul valabil la momentul efectuării fiecărei plăţi şi cursul valabil la data semnării contractului (54.099,79 lei), la care se adaugă dobânda legală de la data încasării fiecărei sume nedatorate şi până la achitarea debitului de către pârâte. Obligă pârâtele să emită un nou grafic de rambursare, care să prevadă restituirea creditului în lei, conversia creditului din CHF în lei făcându-se la cursul CHF-leu de la data semnării contractului”.

„Soluţia reprezintă un precedent important pentru toate procesele de acest gen, putând fi invocată ca practică judiciară în cazul tuturor contractelor în moneda străină, care conţin clauze de risc valutar”, a declarat avocatul Avram Codruţ. Această hotărâre se adaugă sentinţei pronunţată în data de 01 iulie 2015, în dosarul nr. 11552/3/2015 de către aceeaşi instanţă, împotriva OTP, prin care această bancă era obligată să încaseze ratele unui credit în CHF, al unui alt consumator reprezentat de avocat, la cursul de 1,8894 lei/CHF.

Pe 1 iulie, Tribunalul Bucureşti a decis ca o clientă a OTP Bank să îşi plătească creditul în franci elveţieni la cursul de schimb de la momentul semnării contractului, de 1,88894 lei/franc, decizia nefiind definitivă. Instanţa a constatat atunci caracterul abuziv al unora dintre clauzele stipulate în convenţia de credit bancar.

Mai mult, instanţa obligă banca să plătească reclamantei sumele achitate în plus în temeiul contractului de credit, rezultate din diferenţa de curs valutar valabil de la momentul efectuării fiecărei plăţi şi cursul valutar valabil de la data semnării contractului. Instanţa a mai constatat şi caracterul abuziv al unei clauze privind comisionul de acordare a creditului şi a decis ca banca să îi plătească reclamantei suma de 6.359 CHF în echivalent lei la cursul BNR din data efectuării plăţii.

Clienţii cu credite în franci elveţieni au protestat în iunie la Guvern şi, în lunile ianuarie-februarie, în faţa Parlamentului, cerând autorităţilor rezolvarea crizei CHF prin adoptarea unei legi de conversie în lei, la un curs istoric plus un maxim de 20%.

Grupul clienţilor cu credite în franci a demarat în martie, împreună cu Asociaţia Unilizatorilor Români de Servicii Financiare (AURSF), un proces de negociere cu şapte bănci (Raiffeisen, Volksbank, Bancpost, Piraeus Bank, Banca Românească, OTP şi Credit Europe Bank) pentru 1.500 de persoane, în baza unei împuterniciri notariale.

Dintre acestea, doar Volksbank, în urma preluării de către Banca Transilvania, a înaintat clienţilor o ofertă concretă, prin care banca preia o parte din povara creditului.

Portofoliile băncilor comerciale din România aveau, la 1 ianuarie 2015, un număr de 65.000 de clienţi cu credite în franci elvețieni, dintre care peste 36.500 au solicitat, până la începutul lunii iunie, conversia sau restructurarea împrumuturilor