Atenţie când folosiţi cardul în tranzacţii internaţionale. Băncile au trei cursuri de schimb valutar şi pentru un euro vi se iau şi 4,75 lei

Instituţiile de credit oferă clienţilor săi şi operaţiuni de plată în cont sau de plată cu cardul a unor tranzacţii efectuate în străinătate sau în mediul online pentru plata diverselor bunuri şi servicii achiziţionate din alte ţări. În funcţie de serviciul ales, cursul de schimb diferă de la 4,61 de lei la 4,88 de lei un euro (cu  tot cu comisioane) pentru o plată de 150 de euro pe internet, în condiţiile în care BNR afişează un curs de 4,59 lei/euro. Legal, spread-ul băncii poate urca şi peste 100% faţă de cursul BNR. Nu toate băncile afişează clar acest lucru.
Gabriela Ţinteanu - lun, 04 sept. 2017, 21:01
Atenţie când folosiţi cardul în tranzacţii internaţionale. Băncile au trei cursuri de schimb valutar şi pentru un euro vi se iau şi 4,75 lei

În mod normal, la bănci, există circa trei tipuri de curs de schimb valutar şi implicit trei valori diferite ale leului în contrapartidă cu euro. Cursul valutar pentru tranzacţiile în cont (între conturile clientului deschise la aceeaşi bancă) este diferit de cursul de schimb de la casa de schimb valutar a băncii sau de cursul de schimb utilizat la plata tranzacţiilor cu cardul pentru cumpărăturile efectuate în străinătate sau în mediul online, unde plăţile sunt făcute în altă valută decât cea în care a fost emis cardul.

Mai exact, la ING Bank, de exemplu, pentru tranzacţii din Home Bank în casierii sau ATM ING Bank (acele tranzacţii făcute între conturile proprii din cadrul aceleiaşi bănci) există un curs de vânzare al euro de 4.6572, dar cursul standard al băncii este de 4.7537 lei pentru un euro.

După cum ne-au explicat telefonic reprezentanţii băncii, cursul standard se aplică tranzacţiilor din mediul online, pentru plăţi la comercianţii din străinătate, plata online a unor servicii sau produse care trebuie achitate în altă valută decât cea a contului, pentru servicii de booking la hoteluri, linii aeriene sau alte mijloace de transport care folosesc altă valută decât leul.

La alte bănci, gen Raiffeisen Bank, cursul de schimb diferă în funcţie de trei tipuri de operaţiuni: operaţiunile în cont, cele de la casa de schimb valutar a băncii, şi cele prin tranzacţii cu cardul de debit. Aici avem următoarea situaţie: în cont, euro se vinde cu 4,65 lei, la casa de schimb cu 4,66 lei, iar pentru tranzacţii cu cardul, euro valorează 4,72 lei.

În cazul BRD însă, pentru schimburile valutare şi plaţile aferente plăţilor în cont, cursul euro este de 4.6620 lei, dar la casa de schimb valutar a băncii se cumpăra cu 4.6730 lei, iar pentru tranzacţiile pe net sau la comercianţii din zona euro, rata este de 4.6610 lei. Pare singura bancă ce respectă principiile de bază ale bankingului. Despre restul băncilor nu putem şti deoarece nu publică defalcat cursurile de schimb folosite, ci doar pe cel de la casa de schimb a băncii, iar oficial nu au răspuns întrebărilor noastre.

Autoritatea Naţională pentru Protecţia Consumatorilor (ANPC) ar trebui probabil să întrebe băncile de ce nu publică exact pe site toate costurile pe care le implică o tranzacţie cu cardul. Informal, ştim că BCR utilizează pentru plata cu cardul un curs foarte apropiat de cel al BNR la care adaugă însă comisioane. Totuşi, în momentul plăţii, te anunţă: cursul de schimb pentru operaţiunea dvs este de 4,5985 lei pentru un euro plus comisioane de 17,28 lei. La o plată de circa 150 de euro.

Tranzacţiile cu cash, deci cele de la casa de schimb valutar a băncii, implică cele mai multe costuri şi de aceea, cel puţin în teorie, se spune că există o politică diferită şi spread-ul (diferenţa dintre cursul de vânzare şi cel de cumpărare) este în acest caz mai mare. Bancherii explică cele trei cursuri diferite ale euro, în exemplul nostru (tratamentul se aplică oricărei valute înscrise în nomenclatorul cursului de schimb BNR), prin faptul că în toate cele trei cazuri se lucrează cu sisteme informatice diferite şi pieţe diferite.

Aşa cum explică specialiştii consultaţi de ECONOMICA.NET, acolo unde există plăţi automate de valori mai mici decât 10.000 de euro (în speţă, majoritatea sunt cuprinse între 50 şi 250 de euro), chiar dacă uzanţa tehnică este cursul BNR +2%, spreed-ul stabilit de bancă poate fi oricât de mare îi permite concurenţa şi clienţii pe care îi are. Deci, în funcţie de bancă, avem un cost standard al cursului de schimb pe card de la cursul BNR + minimum 2% până la cursul BNR plus infinit la sută.

Menţionăm că cifrele utilizate în acest articol au fost cele raportate de bănci la un curs oficial de schimb de 4,5945 lei pentru un euro.

Cu toate acestea, dacă sunteţi în străinătate şi scoateţi bani de la un bancomat şi acesta vă întereaba: „Vreţi să uitilizaţi alt curs decât cel aferent cardului?” răspunsul ar trebui să fie invariabil NU. Spread-urile folosite de băncile de afară sunt mult mai mari decât cele aplicate de emitentul cardului. De altfel, instituţiile de credit prezente în România recunosc că au de câştigat de pe urma turiştilor strtăini care schimbă sau extrag bani de la bancomatele de aici. Din fericire, pentru clientul final, şi român şi străin, sumele sunt de valori mici şi diferenţele de curs foarte puţin sesizabile. În visteria băncii însă, ele se adună.

Te-ar mai putea interesa și
Ce se întâmplă pe piața de energie? Petrom, unul dintre marii producători ai țării, cumpără agresiv electricitate pentru anul următor
Ce se întâmplă pe piața de energie? Petrom, unul dintre marii producători ai țării, cumpără agresiv electricitate ...
Petrom, unul dintre producătorii semnificativi de energie electrică ai țării, este în ultimul timp în poziția de cumpărător de energie electrică, cu livrare în viitor, potrivit datelor de......
Șeful Daimler despre Mercedes-Benz EQS, fratele electric al S-Klasse: Segmentul de top promite cea mai bună marjă de profit
Șeful Daimler despre Mercedes-Benz EQS, fratele electric al S-Klasse: Segmentul de top promite cea mai bună marjă de profit
Ola Kallenius, CEO al grupului german Daimler, consideră că modelul EQS, fratele electric al Clasei S, va aduce profit ...
Stabilirea rezidenţei fiscale la plecarea şi sosirea în România: ce chestionare trebuie să trimiteţi la Fisc şi de ce contează unde aveţi centrul intereselor vitale
Stabilirea rezidenţei fiscale la plecarea şi sosirea în România: ce chestionare trebuie să trimiteţi la Fisc şi de ...
Chestionarul pentru stabilirea rezidenţei fiscale a persoanei fizice la sosirea în România trebuie trimis la Fisc de către ...
Iranul denunţă ”terorism nuclear” împotriva unei fabrici de îmbogăţire a uraniului
Iranul denunţă ”terorism nuclear” împotriva unei fabrici de îmbogăţire a uraniului
Şeful Organizaţiei pentru Energie Atomică din Iran (OIEA), Ali-Akbar Salehi, a descris duminică drept "terorism nuclear" ...