BNR: Băncile anticipează o înăsprire a standardelor pentru creditele de consum

‘Instituţiile de credit au înăsprit standardele de creditare în T4/2016 pentru creditele de consum acordate populaţiei şi le-au menţinut neschimbate pentru împrumuturile destinate achiziţiei de locuinţe şi terenuri (credite ipotecare). (…)

Pentru următoarele trei luni, instituţiile de credit anticipează o înăsprire moderată a standardelor de creditare pentru creditele de consum şi menţinerea neschimbată a acestora pentru împrumuturile ipotecare’, reiese din sondajul citat.

Cu toate acestea, cererea de credite s-a majorat semnificativ atât în cazul împrumuturilor de consum acordate populaţiei, cât şi pentru creditele destinate achiziţiei de locuinţe şi terenuri, în ultimul trimestru al anului trecut.

‘Standardele de creditare pentru împrumuturile ipotecare s-au menţinut neschimbate în T4/2016 după o relaxare semnificativă în trimestrul anterior. Evoluţia din ultimele două trimestre denotă încheierea unui scurt ciclu de înăsprire importantă a standardelor de creditare aferente împrumuturilor ipotecare în contextul adoptării Legii nr. 77/2016 privind darea în plată a unor bunuri imobile în vederea stingerii obligaţiilor asumate prin credite’, se mai arată în documentul citat.

De asemenea, pentru T4/2016, băncile au menţionat factori precum deciziile de politică monetară sau prudenţială ale BNR, în special cerinţele privind evaluarea bonităţii debitorilor (ca urmare a Regulamentului BNR nr. 5/2016 pentru modificarea şi
completarea Regulamentului BNR nr. 17/2012) ca fiind la baza deciziei de înăsprire a standardelor de creditare atât ipotecare, cât şi de consum. În acelaşi timp, instituţiile de credit au considerat că modificarea concurenţei din sectorul bancar a avut un aport pozitiv în relaxarea standardelor de creditare pentru împrumuturile ipotecare.

În aceste condiţii, rata creditelor solicitate de persoane fizice şi respinse de către bănci a fost în scădere semnificativă în cazul creditelor ipotecare şi în creştere importantă pentru creditele de consum.

În ceea ce priveşte preţurile de pe piaţa imobiliară, din raportările băncilor reiese că acestea s-au majorat semnificativ
în T4/2016, dar în următorul trimestru se vor menţine relativ constante.

‘În pofida creşterii preţurilor imobilelor rezidenţiale, cererea pentru creditele de achiziţie de locuinţe şi terenuri a crescut semnificativ în T4/2016, conform aşteptărilor formulate în trimestrul anterior, însă pentru următoarele trei luni băncile au estimat o stabilizare a cererii de credite ipotecare’, se mai arată în raport.

Pe de altă parte, în pofida estimărilor de înăsprire a standardelor de creditare, pentru T1/2017, băncile preconizează creşterea cererii de împrumuturi de consum destinate populaţiei.

Potrivit raportului BNR, în zona euro, în T4/2016, standardele de creditare pentru creditele ipotecare s-au menţinut neschimbate, în timp ce în cazul creditelor de consum, acestea au continuat să se relaxeze. Previziunile pentru următorul trimestru arată că standardele de creditare pentru toate tipurile de credite destinate populaţiei se vor relaxa.

Pentru firme, condiţiile de creditare au fost păstrate la un nivel similar perioadelor anterioare, cu excepţia creditelor pe termen lung adresate companiilor mari, pentru care s-a înregistrat o relaxare moderată.

Pe de altă parte, cererea de credite destinate companiilor nefinanciare a înregistrat un avans moderat.

În următoarele trei luni, la nivelul companiilor nefinanciare, băncile prognozează menţinerea constantă a standardelor de creditare, concomitent cu o stabilizare a cererii.