BNR: Creditele neperformante şi cele în restructurare, la un nivel „deficitar”. Acoperirea cu provizioane este peste media UE

‘Datele din tabloul de risc arată că marea parte a indicatorilor se încadrează în cel mai bun interval de prudenţă, atât la septembrie 2015 cât şi la decembrie 2015, performanţa fiind superioară mediei europene care se încadrează la ‘intermediar’ cu aproape toţi indicatorii. Excepţie fac rata creditelor neperformante şi cea a creditelor cu măsuri de restructurare care, cu toate că rămân în banda valorică considerată de ABE ca fiind deficitară, sunt în declin semnificativ între cele două date de referinţă menţionate (cu 2,1 puncte procentuale în cazul ratei creditelor neperformante şi cu 1,1 puncte procentuale în cazul ratei creditelor cu măsuri de restructurare). Aceste vulnerabilităţi sunt însă diminuate de cel de-al treilea indicator de analiză a calităţii activelor, respectiv gradul de acoperire cu provizioane a creditelor neperformante, care poziţionează sistemul bancar românesc pe cel mai prudent interval valoric, cu mult peste media europeană (în jur de 58% faţă de aproximativ 44%)’, se arată în analiza BNR, realizată pe baza standardelor Autorităţii Bancare Europene (ABE).

În plus, datele analizei arată o îmbunătăţire a indicatorilor de profitabilitate, cu ROE în creştere cu 5,6 puncte procentuale în decembrie 2015 (13,2%) faţă de septembrie acelaşi an (7,6%), valoarea acestuia ajungând să fie dublă faţă de media UE (6,4% la septembrie 2015) şi în cel mai bun interval de prudenţă.

‘Structura bilanţieră este echilibrată şi respectă cele mai bune standarde atât în ceea ce priveşte raportul dintre credite şi depozite, cât şi cel dintre total datorii şi capitaluri proprii. Indicatorii de solvabilitate, deşi uşor ajustaţi spre finele anului 2015, îşi păstrează un nivel ridicat, aferent celui mai bun interval de prudenţă’, se mai arată în documentul citat.

BNR a realizat această analiză a sistemului bancar naţional în baza informaţiilor raportate de bănci la nivel individual, dar pe baza metodologiei Autorităţii Bancare Europene (ABE), care, la rândul său, publică trimestrial astfel de radiografii ale sistemului bancar la nivel european.

Ultimul tablou de bord al riscului a fost publicat de ABE în data de 23 februarie 2016 şi se referă la evoluţiile din domeniul bancar european în trimestrul III al anului 2015. Indicatorii sunt grupaţi pe patru categorii: solvabilitate, calitatea activelor, profitabilitate şi structura bilanţului. Fiecare indicator este evaluat în raport cu trei intervale de prudenţă, valoarea acestuia putând astfel să fie considerată foarte bună, intermediară sau deficitară în funcţie de intervalul valoric căruia îi aparţine.