Câte cereri de prelungire a suspendării ratelor în 2021 au fost amânate şi câte nu. Defalcat, situaţia înregistrată la principalele bănci din sistem

Până pe 31 martie 2021 instituţiile de credit sunt obligate, conform OUG 227, să spună dacă prelungesc sau nu suspendarea ratelor pentru clienţii cu probleme din cauza pandemiei Covid 19. Clienţii care se încadrează în prevederea legislativă au avut timp până pe data de 15 martie 2021 să depună cererile de suspendare a ratelor şi în 2021 până la concurenţa cifrei de nouă luni.

Conform situaţiei trimisă de primele şase bănci (mai puţin Banca Transilvania care nu a trimis nici un raspuns, la fel ca numerele şapte, opt şi nouă) din sistemul bancar, numărul cererilor de suspendare a ratelor la credite s-a redus simţitor în 2021 faţă de 2020.

Astfel, conform estimărilor Economica.net, pe baza răspunsurilor principalelor bănci din sistem, dacă în 2020 am avut 362.000 de solicitări de amânări la plata ratelor (conform Asociaţiei Române a Băncilor-ARB), în 2021, numărul solicitărilor de suspendare a ratelor se situează mult sub nivelul de 20.000.

De asemenea, unele bănci precizează că mare parte din solicitările primite în primele luni din 2021 sunt prelungiri ale ratelor amânate în 2020. Cu toate acestea, nu toate solicitările transmise către bănci au putut fi aprobate. Astfel, raportul procentual dintre cererile depuse şi cele aprobate variază între 4,5% (BCR – banca cu cea mai mare rată de acceptare) şi peste 35% (Raiffeisen Bank – banca cu cea mai mica rată de aprobare a solicitărilor 1.600 de aprobări din 4.155 de solicitări).

Băncile comerciale subliniază însă că pentru clienţii care nu s-au încadrat în prevederile legale pentru a beneficia de suspendarea ratelor şi în 2021, se caută sau chiar au fost găsite soluţii de restructurare a creditelor pentru ca debitorii să beneficieze şi de acest respire (cazul Raiffeisen care a aprobat programul “Vacanţă 3 rate” pentru 2.054 de cereri respinse din totalul de 4.155 de solicitări primite în 2021).

Băncile cu cele mai multe şi cele mai puţine cereri de amânare a ratelor. Câte au fost aprobate şi câte nu

“În ceea ce privește posibilitatea de suspendare a ratelor la credite, așa cum a fost reglementată prin OUG 37/2020, modificată ulterior prin OUG 227/2020, am răspuns pozitiv tuturor acelor cereri care respectau cerințele legale. Aproximativ 80% dintre cererile depuse și procesate în cursul anului 2020 au fost, astfel, aprobate; în același timp, observăm în prezent o diminuare notabilă a numărului de solicitări înaintate către bancă, cererile depuse în ianuarie-februarie 2021 reprezentând doar 2% din totalul celor primite în 2020”, spun reprezentanţii Unicredit Bank.

BCR, cea de-a doua instituţie de credit din sistem, care a procesat 41.000 de amânări la plata ratelor în baza moratoriului de stat în 2020, se poate lăuda cu un procent foarte mare de reluare a plăţilor creditelor de către clienţii pe care i-au ajutat. Astfel, “Pana la 31 decembrie 2020, aproximativ 92% dintre persoanele fizice au reluat plățile în mod natural, iar la nivel de companii 95% au reintrat în plată fără niciun fel de probleme” arată oficialii băncii. Aceştia precizează că, la 15 martie 2021, BCR a primit 2.081 solicitari de amânare primite de la persoane fizice, din care 1.998 implementate, şi 42 de la companii, din care 35 implementate”.

În cazul ING Bank, “de la reluarea amânării ratelor în ianuarie și până la expirarea termenului de 15 martie 2021, ING Bank România a primit 1.541 de solicitări din partea clienților persoane fizice, dintre care 1.217 au fost aprobate. Clienții care nu au fost eligibili sau care au reluat plățile și în continuare se confruntă cu dificultăți sunt încurajați să se prezinte într-un ING Office pentru a completa un formular de cerere de restructurare, respectiv să solicite consilierea agenților noștri la numărul 031 406 2464”, spun reprezentanţii ING Bank.

La rândul  său, “BRD Groupe Societe Generale a amânat ratele a aproximativ 2.400 de clienți persoane fizice, în baza H.G. nr. 270/2020 pentru aprobarea Normelor de aplicare a prevederilor O.U.G. nr. 37/2020 privind acordarea unor facilități pentru creditele acordate de instituții de credit și instituții financiare nebancare anumitor categorii de debitori. Numărul solicitărilor primite în această perioadă a fost de aproximativ 4.300. Dintre cererile aprobate, doar 9% s-au orientat către perioada maximă, de 9 luni. Aproximativ 80% dintre clienții cu solicitări aprobate în anul 2021 au recurs la soluția amânării și în anul 2020”, aratăinstituţia de credit într-un comunicat de presă. Menţionăm că în 2020, BRD a aprobat 41.000 de cereri de suspendare a ratelor în baza moratoriului8 de stat.

În 2020 s-au amânat de la plata ratelor credite de 42,9 miliarde de lei, din care 32,4 miliarde de lei prin moratoriul legislativ

Potrivit prevederilor OUG 37/2020, așa cum a fost modificată prin OUG 227/2020, pot beneficia de suspendarea plății ratelor pentru credite acei clienți ale căror venituri au fost afectate direct sau indirect de situația generată de pandemia Covid19 și care, în același timp, nu înregistrează restanțe la data solicitării suspendării. Este o măsură menită să ofere suport și un anumit timp de reechilibrare acelor clienți care au resimțit cel mai puternic efectele crizei sanitare, prin pierderea locului de muncă, prin reducerea veniturilor sau alte dificultăți determinate de contextul pandemic și care, după perioada de suspendare, este de așteptat să reia plățile și rambursările conform condițiilor contractuale. Ca atare, dacă cerințele legale pentru a apela la moratoriu sunt îndeplinite, clientul poate beneficia de suspendarea ratelor în condițiile acestuia.

Soldul total al creditelor pentru care au fost aprobate solicitări de amânare la plată până la finalul lunii septembrie 2020, în contextul epidemiei COVID-19, se ridică la 42,9 miliarde de lei și au fost acordate unui număr de aproximativ 558.000 de debitori, cuantumul acestor credite reprezentând 14,7% din totalul creditelor acordate de către sectorul bancar.

Din totalul de 42,9 miliarde de lei reprezentând creditele amânate prin moratoriul legislativ și cele non-legislative, 32,4 miliarde de lei reprezintă sumele amânate prin moratoriul legislativ și 10,5 miliarde de lei prin moratoriile non-legislative.