Ce bănci dau cele mai mari sume la creditele fără garanții pentru refinanțare? Care sunt cele mai mari perioade pe care poți extinde creditul

Adaugă-ne ca sursă preferată

Dacă ne uităm strict la suma maximă pe care o poți obține fără garanții imobiliare (credit de nevoi personale), constatăm că situația s-a schimbat destul de mult, mai ales datorită faptului că aceste credite au început să fie regândite de sistemul bancar drept credite de refinanțare.

De aceea, acum avem la nivelul băncilor comerciale trei niveluri de sume maxime care pot fi obținute pentru refinanțare: 250.000 de lei (Banca Transilvania, UniCredit și Raiffeisen Bank), 220.000 de lei de către CEC Bank și 200.000 de lei (ING, BCR și BRD).

La Raiffeisen de 5,75%, la BCR, dobânda pentru un astfel de credit este de 5,79%, la ING Bank dobânda este de 5,99%, la fgel și în cazul BRD, la Banca Transilvania dobânda este de 6,49%, la CEC Bank de 6,99%, iar la UniCredit de 8,99%.

CEC Bank a majorat recent pragul maxim al acestui tip de credit. Astfel, pe site-ul CEC-ului sunt descrise noile condiții: suma maximă de 220.000 de lei se acordă pentru credite prin sucursale și 120.000 lei pentru credite online. Durata maximă de rambursare a creditului este de cinci ani pentru credite standard și refinanțări online și de ​​10 ani pentru credite acordate în scopul rambursării împrumuturilor vechi (contractate înainte de iulie 2020), fără acordarea de sume suplimentare

CEC Bank acordă aceste credite fără garanții sau avans, cu o dobândă de 6,99% și un nivel al DAE (dobânda anuală efectivă) de 8,08%.

Din iulie 2020, majoritatea băncilor acordă credite noi de nevoi personale fără garanții pe maximum cinci ani (60de  luni). Există însă câteva excepții:

• CEC Bank – creditul poate merge până la 10 ani doar pentru anumite refinanțări obținute înainte de iulie 2020.
• Raiffeisen – poate merge până la 10 ani, dar numai pentru anumite refinanțări ale unor credite mai vechi (contractate înainte de 8 iulie 2020).
• BCR – poate acorda refinanțări pe până la 120 de luni pentru anumite credite vechi, fără sume suplimentare.

Pentru un credit nou de consum, practic toate băncile importante limitează perioada la cinci ani. Extensiile de până la 10 ani sunt practicate de bănci numai pentru creditele de refinanțare și contractate înainte de iulie 2020, când noua lege a redus perioada de rambursare maximă la cinci ani. Probabil și BNR a fost de acord cu aceste extensii pentru a preîntâmpina creșterea neperformantelor pentru cei care s-au îndatorat prea mult.

Cu toate acestea, în practică, nu plafonul afișat este limita reală, ci scoringul și venitul clientului. Există chiar situații în care două persoane care au același venit nu se clasifică la aceeași sumă maximă.

Dacă două persoane au același venit, diferența o fac: istoricul din Biroul de Credit; vechimea la actualul angajator; domeniul de activitate al companiei pentru care lucrează și bineînțeles, gradul de îndatorare.

Dacă vrei un credit cu o perioadă de rambursare mai mare de 10 ani, băncile recomandă, de regulă, un credit cu garanție imobiliară (uneori numit credit de nevoi personale cu ipotecă). Acesta are dobânzi mai mici decât un credit de consum fără garanții și perioade de până la 20–30 de ani, în funcție de bancă și produs.