Control ASF la cea mai ieftină firmă de RCA, preferata șoferilor în vară, cu sute de mii de clienți. Ce caută inspectorii la Hellas Direct

ASF începe, pe 1 octombrie, un control programat la Hellas Direct, cel mai dinamic vânzător de RCA din lunile iulie și august și jucător de top 5 ca portofoliu, cu peste 850.000 de șoferi asigurați. Conform informațiilor Economica, acțiunea face parte din planul anual de control, votat de Consiliul ASF încă de la finalul anului trecut, deci nu constituie o surpriză. Având în vedere forma de organizare a Hellas Direct, controlul se va desfășura strict pe zona de conduită, deoarece ASF nu are competențe de control pe aspectele care țin de supraveghere în baza Solvency II.

Mai exact, Hellas Direct, ca și Axeria Iard sau, mai nou, Anytime, vând în România printr-o sucursală directă, în baza pașaportului european, pe modelul Freedom of Establishment (FOE). În acest context, firmele sunt supravegheate nu de ASF ci de autoritatea din țara unde este înregistrată firma, în cazul Hellas Direct fiind vorba de autoritatea din Cipru, până la mutarea HD sub autoritatea din Grecia, mișcare care este în desfășurare. Singurele competențe ale ASF țin de veerificarea activității curente a sucursalei locale, mai simplu spus de felul în care aceasta tratează relația cu clienții și păgubiții.

Ce caută și ce nu caută ASF la Hellas Direct

Așadar, ținta controlului ASF va fi conduita sucursalei locale a Hellas Direct. Concret, inspectorii autorității vor verifica daca sunt respectate termenele de plată a despăgubirilor, dacă se respectă termenele pentru fiecare etapă din gestiunea dosarului de daună (constatare, evaluare, plată), modalitatea de tratare a ofertelor de despăgubire, dar și aspecte din zona de vânzări, cum ar fi felul în care este construit produsul. Acest tip de control aduce sancțiuni semnificative doar în cazul unor abateri majore, cum ar fi un comportament repetitiv de neplată a dosarelor de daună, însă, în general, vine cu amenzi mici, avertismente sau planuri penru refacerea unor proceduri.

Ce nu va căuta ASF, pentru că aceasta este competența autorității din țara de origine după cum arătam mai sus, este dacă Hellas Direct constituie corect rezervele de daună sau dacă are un nivel de solvabilitate sau lichiditate în limitele legale, adică indicatorii Solvency II, legea care guvernează supravegherea în asigurări. Aceste date ASF le primește de la autoritatea din Cipru. În cazul în care ASF are indicii că nu ar fi constituite rezervele de daună la nivelul adecvat, de exemplu, nu poate decât să informeze autoritatea din Cipru, care ar trebui să ia măsuri.

Hellas Direct, vedeta incontestabilă a verii RCA. Prima medie la HD, o treime din prima medie la nivel de piață

Intrată pe piață după falimentul City Insurance, Hellas Direct a început o creștere fulminantă mai ales după falimentul Euroins, în aprilie 2023. În prezent, a ajuns un vânzător de top 5, cu peste 850.000 de clienți RCA în portofoliu, iar business-ul din România reprezintă circa 70% din toată afacerea grecilor. Compania mai este prezentă în Grecia, unde este principalul jucător pe zona vânzărilor online directe, adică neintermediate de brokeri. La noi, HD a preluat modelul local și vinde aprope exclusiv prin brokeri. În Cipru, acolo unde este înregistrată, HD nu are activitate.

Așa cum mai scriam și cu alte ocazii, HD se remarcă printr-o structură specială a portofoliului, structură care se reflectă și în prima medie practicată, de departe cea mai mică din România. Hellas nu doar că are un număr important de polițe pe o lună, dar nu vinde aproape deloc RCA pentru vehicule mari și persoane juridice, orientându-se mai ales către autovehicule cu puterea mică și medie, înregistrate în orașe  mici, cu daunalitate scăzută. În ultimele luni, situația a început să se mai schimbe, conform datelor analizate de noi, în contextul în care Hellas vinde destul de mult în București și Ilfov, zone în general evitate de asigurători pentru daunalitatea ridicată. Astfel, cu o primă medie de 875 de lei la nivelul lunii august, HD este la o treime sub media pieței, adică 1.335 de lei tot în luna august.

În orice caz, după o perioadă de câteva luni în care părea că a lăsat motoarele la o turație mai mică, lucru care se putea vedea și din creșterea primei medii de vânzare, Hellas Direct, societate înregistrată și supravegheată din Cipru, revine puternic pe final de vară, arată date de vânzări consultate de Economica. Față de lunile similare ale anului precedent, în iulie și mai ales în august, creșterile s-au apropiat și de 50%. Hellas sunt singurii unde prima medie scade substanțial și se duce iar cu mult sub media pieței. În premieră, HD începe să vândă masiv în București și județul Ilfov, zonă pe care o evitau în mod tradițional, din cauza nivelului ridicat al daunalității.

Este de remarcat că Hellas Direct vine iar cu prima medie substanțial sub orice alt jucător din piață, aproximativ la jumătate față de liderul Groupama, de exemplu, dar și cu un portofoliu mult diferit, este drept. Ciprioții au dus iar prima medie cu mult sub media pieței, și, în premieră, încep astfel să vândă masiv în București și județul Ilfov, arată date și informații consultate de  Economica.  Conform surselor citate, în iulie Primele Brute Subscrise (PBS) de Hellas Direct au urcat cu  peste 40% față de luna similară a anului trecut, iar în august cu 35% față de 2025. Creșterile vin după o prima jumătate de an cu scăderi față de anul precedent, evoluție atipică pentru HD.

Vezi AICI topul firmelor de asigurare în funcție de vânzări precum și primele medii practicate de societăți.