Cum strângi bani eficient în funcţie de scopul economisirii

Caracteristicile produsului financiar pe care îl alegeţi pentru a economisi  trebuie citite şi prin filtrul scopului pentru care decideţi să strângeţi bani.  ECONOMICA.NET îţi prezintă care sunt produsele financiare ce ţi se potrivesc precum şi randamentele pe care acestea le aduc în momentul de faţă
Economica.net - Dum, 26 oct. 2014, 22:22
Cum strângi bani eficient în funcţie de scopul economisirii

Inflaţia nu se combate neapărat cu depozite în euro iar dobânzile mai mari pentru produsele de economisire în lei nu reprezintă întotdeauna soluţia optimă. Pentru a vă putea face o imagine completă asupra produsului financiar optim este important de luat în calcul şi scopul pentru care strângeţi bani. Bazându-ne pe date oficiale ale Fondului de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar(tabelul 1) ]n ceea ce priveşte motivele pentru care românii aleg să pună bani deoparte, pe calculatoarele www.conso.ro şi pe datele publice de la bănci (tabelul 2) pentru nivelul dobânzilor, am încercat să identificăm depozitul sau contul de economii care se potriveşte fiecăruia dintre dumneavoastră. Important de precizat că printre formele de economisire se distinge contul de economii care revine în postura de vedetă în portofoliile băncilo.

În prezent, pentru produsele în lei, cea mai bună variantă este contul de economii de la Pro Credit acolo unde dobânda ajunge la 4,3%. Principalele avantaje ale contului prin comparaţie cu un depozit este că oferă o mai mare fliexibilitate în condiţiile în care pot fi retraşi sau adăugaţi bani oricând contra unor comisioane reduse. În plus, spre deosebire de depozit, contul de economii nu presupune plata impozitului pe dobândă.

Cum economisim inteligent

Nu este totuna să strângi bani albi pentru zile negre cu a economisi pentru a cumpăra o maşină. Protecţia absolută împotriva inflaţiei nu este neapărat un argument covârşitor în favoarea depozitelor în euro sau dolari la fel cum dobânzile mai mari la lei nu oferă neapărat satisfacţii pe măsură. Dacă economisim pentru a achita datoriile, de exmplu, ideal este ca moneda depozitului să urmeze structura datoriei. Dacă economisim pentru locuinţă, trebuie luat în seamă că preţurile pe piaţa imobiliară sunt calculate în euro, nu în lei.

Majoritatea celor care au un depozit bancar (peste 69% potrivit Fondului de Garantare) pun bani deoparte pentru că se aşteaptă să vină vremuri mai grele. Cu alte cuvinte, ei strâng bani pentru eventualitatea în care le scad veniturile sau, mai grav, rămân fără un loc de muncă. Destinaţia banilor economisiţi o reprezintă cheltuielile curente. Pentru produsele alimentare, în ciuda inflaţiei, mai avantajoasă este economisirea în lei pentru că oferă dobânzi duble faţă de euro. Oricum, în cazul în care alegeţi să economisiţi în euro inflaţia se va vedea în cursul de schimb în condiţiile în care, preţul alimentelor, de exemplu, este în lei. Pe de altă parte, în cazul cheltuielilor cu chiria sau cu telefonul mobil este avantajoasă economisirea în euro pentru că preţurile la aceste servicii depind şi ele direct de euro.

Tabel I:

Cele mai frecvente motive invocate de românii care economisesc(date sondaj FGDB) şi cele mai bune formule de economisire(sfatul ECONOMICA.NET în funcţie de ranadamentele actuale

Motivul economisirii

Pondere în total motive

Formulă recomandată

Siguranţă financiară

69.00%

70% cont/depozit lei,30% euro

Viitorul copiilor

20.00%

100% depozit euro termene lungi

Vacanţe

12.00%

Lei în ţară, euro afară

Cumpărare locuinţă

11.00%

100% euro pe termen lung

Renovare locuinţă

9.00%

100% lei cont economii

Cumpărare maşină

9.00%

100% euro termene scurte

Tratamente medicale

8.00%

100% lei cont economii

Achitare datorii

6.00%

Depozite moneda datoriei

Haine

3.00%

Lei cont de economii

 

Tabel II:

Cele mai bune dobânzi la depozite şi conturi de economii. Calcul pentru o sumă iniţială de 10.000 de lei sau 2.200 euro

Tip economie

Moneda

Banca

Perioada

Dobânda%

Dobânda netă

 

 

Pro Credit

 

4,33%

402 lei

Cont economii

Lei

Volksbank

12 luni

3,90%

364 lei

 

 

BCR

 

3,50%

327 lei

 

 

 

 

 

 

 

 

TBI Bank

 

3,75%

78 lei

Depozit

Lei

RIB

3 luni

3,50%

73 lei

 

 

Volksbank

 

3,50%

73 lei

 

 

 

 

 

 

 

 

TBI Bank

 

4,40%

369 lei

Depozit

Lei

Piraeus

12 luni

4,05%

340 lei

 

 

Volksbank

 

3,90%

327 lei

 

 

 

 

 

 

 

 

TBI Bank

 

2,50%

12 euro

Depozit

Euro

RIB

3 luni

2,40%

11 euro

 

 

Volksbank

 

2,25%

10 euro

 

 

 

 

 

 

 

 

TBI Bank

 

3,10%

57 euro

Depozit

Euro

Marfin Bank

12 luni

2,75%

51 euro

 

 

Volksbank

 

2,60%

48 euro

Te-ar mai putea interesa și
Polonia şi Ucraina își cresc producţiile de cărbune energetic, cel mai poluant combustibil fosil, pentru a face față viitorului sezon rece
Polonia şi Ucraina își cresc producţiile de cărbune energetic, cel mai poluant combustibil fosil, pentru a face față ...
Polonia şi Ucraina cresc producţia de cărbune energetic, cel mai poluant combustibil fosil, pregătindu-se pentru lunile mai reci, în timp ce Europa se confruntă cu o criză de securitate......
Prețul gazelor plătit de consumatorii germani ar putea crește chiar și de trei ori
Prețul gazelor plătit de consumatorii germani ar putea crește chiar și de trei ori
Consumatorii germani s-ar putea confrunta cu o triplare a preţurilor la gaze în următoarele luni, după limitarea livrărilor ...
Lucian Heiuș, președinte ANAF: Reducerea prețurilor carburanților va fi benevolă din partea companiilor. Cred că s-a discutat cu mare parte din industrie
Lucian Heiuș, președinte ANAF: Reducerea prețurilor carburanților va fi benevolă din partea companiilor. Cred că s-a ...
Şeful Agenției Naționale de Administrare Fiscală, Lucian Heiuş, a declarat, vineri seară, că reducerea de 50 de bani ...
Casa Breslelor, una dintre cele mai vechi clădiri din București, scoasă la vânzare
Casa Breslelor, una dintre cele mai vechi clădiri din București, scoasă la vânzare
Casa Breslelor, una dintre cele mai vechi case din București, este scoasă la vânzare la mai puțin de o jumătate de milion ...