Date îngrijorătoare de la BNR. Ratele a peste 70% dintre românii cu credite se scumpesc cu aproape o treime. Cum poți evita majorarea?

Potrivit datelor furnizate de BNR, din totalul de 3.314.091 de credite ipotecare, în lei, euro sau alte valute, aflate în soldul băncilor comerciale la data de 31 iulie 2025, 2.212.121 împrumuturi sunt cu dobândă fixă. Astfel, peste 2,2 milioane sunt credite în lei , 8.591 sunt credite în euro cu dobândă fixă  și 2.552 sunt credite cu dobândă fixă în alte valute.

De la dobândă de maxim 5%, debitorul va plăti de anul viitor o dobândă de 8%-9%

După cum apreciază jucătorii din piață, anul viitor ajung la scadență primele credite cu dobândă fixă (cele care au fost acordate cu o dobândă introductorie de 3 ani). De anul viitor, toate aceste credite vor trece automat la o o altă dobândă, formată din IRCC + marja băncii.

De la 1 octombrie 2025, IRCC va fi de 6,06%, iar din ianuarie, probabil tot în jur de 6% (media tranzacțiilor pe interbancar care stă la baza calculului IRCC era de 5,53% la 15 septembrie, dar mai sunt două săptămâni de tranzacționare). ROBOR la 3 și 6 luni rămâne peste 6% și în trimestrul patru, ceea ce va aduce un IRCC de peste 6% la data de 1 aprilie.

Dacă în urmă cu aproximativ 3 ani dobânzile fixe erau între 4% și 5%, de anul viitor ele vor fi variabile, adică IRCC plus marja băncii, undeva peste 8% sau chiar 9%. La nivelul ratei lunare plătite de client acest fapt echivalează cu o majorare de minim 30%. ”Per medie, în piață, dobînzile fixe acum sunt de 5,5%, cea variabilă este de peste 8%. În puncte procentuale, aceasta înseamnă aproximativ 30% în plus la rată, ”, spune Claudiu Trandafir, director de strategie Kiwi Finance.

Soluții de ultimă instanță pentru diminuarea ratei la credit  

”Toti cei care au luat credite cu dobanzi fixe acum 3 ani de zile, vor avea alte rate chiar de anul viitor. Lor le recomand, în primul rând să meargă la banca la care au luat cu dobândă fixă și să renegocieze contractul și să mai obțină încă trei ani de dobândă fixă. Pentru că o refinanțare la aceeasi bancă, este mult mai ieftină. Dacă nu obțin, au posibilitatea să refinanțeze creditul pentru încă trei ani de zile”.

Șansele de a prelungi ratele mici la credite sunt astfel legate de negocierea cu banca sau refinanțarea împrumutului, la aceeași bancă sau la altă bancă.  Există în momentul de față bănci ce acoperă integral acest cost de refinanțare. Dar, așa cum spune și Claudiu Trandafir, bancherul trebuie privit ca un doctor financiar.

Anual trebuie să mergem pe prevenție, în fiecare an clientul să meargă la doctorul financiar și în fiecare an să vadă în ce stadiu se află sănătatea lui financiară și să valideze împreună cu el (pentru că bancgherul are acces la toate informațiile), să valideze împreună cu el care este cea mai bună ofertă pentru fiecare. Acest tip de consultație bancară este un serviciu gratuit oferit de bancă.

”Tendinta în perioada următoare este ca dobânda fixă în perioada următoare să crească. Personal, mă aștept ca dobânda să aibă doar un mic trend ascendent, după care să scadă din nou. Nu cred că va crește prea accelerat. Cel puțin nu în momentul de față. Cred că ne vom duce undeva între 0,25% și 0,70% la dobânda fixă”, concluzionează Claudiu Trandafir.

Câte credite depind de anul viitor de evoluția IRCC și câte de cea a ROBOR, Câte credite ipotecare au migrat până acum de la ROBOR la IRCC și câte la dobândă fixă 

Dacă numărul și valoarea creditelor ipotecare cu dobândă fixă au fost enumerate mai sus în articol, mai există totuși și români care au dobânda creditului legată de evoluția IRCC, a ROBOR sau a Euribor. Astfel, numărul românilor care au dobânda creditului ipotecar legată de evoluția IRCC sunt 596.567, cu o valoare totală a împrumuturilor de 80,27 miliarde de lei.

Tot la data de 31 iulie 2025, existau 391.035 de ipotecare cu o valoare cumulată de 19,13 miliarde de lei care au în continuare dobânda legată de indicele ROBOR. Numărul creditelor în euro cu dobândă variabilă (EURIBOR plus marja băncii) au ajuns la 114.359, cu o valoare de 13,94 miliarde lei în echivalent.

În perioada 01 august 2024 – 31 iulie 2025, față de data de referință 31.07.2024, au migrat de la dobândă variabilă legată de ROBOR la una tot variabilă dar legată de IRCC un număr de 103.906 credite, în valoare totală de 9,45 miliarde lei. Migrația de la ROBOR la dobândă fixă a fost pentru 85.913 împrumuturi în valoare de 3,1 miliarde de lei. De la credit în euro la credit în lei nu a fost înregistrată nici o sesizare.

Informațiile furnizate de BNR referitoare la statistica creditelor se referă la sumele datorate aferente creditelor și angajamentelor egale sau mai mari de 20.000 lei ale unui debitor față de fiecare persoană declarantă, în conformitate cu prevederile Regulamentului nr.2/2012 privind organizarea și funcționarea la Banca Națională a României a Centralei Riscului de Credit , republicat.

Persoanele declarante sunt instituțiile de credit și instituțiile financiare nebancare înscrise în Registrul special.