Date oficiale. Cât au pierdut românii care au economist în bancă în 2025 și de ce e mult mai bine să dai banii statului-Grafice

Dobânda plătită de băncile din România pentru depozitele noi, în lei, cu scadențe mai mici de un an, atrase de la persoane fizice, a rămas aproape constantă, în jur de 5%,  pe tot parcursul anului 2025, în timp ce inflația a crescut substanțial până la 9,7%.  Ultimele date BNR, care se opresc la nivelul lunii noiembrie, arată că un român care a constituit un depozit în ianuarie 2025 a încasat o dobândă aperoximativ la jumătate față de inflația din perioada respectivă, ceea ce înseamnă că a înregistrat pierderi reale. Cea mai mare diferență între dobândă și inflație se înregistrează în cazul depozitului pe o lună și mai ales a celui pe un an, caz în care s-a pierdut circa 5% din valoarea reală a sumei depuse.  În graficul de mai jos, am analizat situația unor depozite pe 1 lună, 3 luni, 6 luni și 12 luni constituite în ianuarie 2025. Aceste scadențe sunt preferate de majoritatea covârșitoare a deponenților din România. Se poate vedea clar că diferența dintre dobânda pentru depozite, calculată pe fiecare scadență în parte. și inflația pe perioada similară s-a adâncit pe parcursul anului.

Concurența cu titlurile de stat nici nu mai poate fi luată în calcul. Graficele care îți arată că mai bine dain bani guvernului decât băncilor

Titlturile de stat reprezintă cea mai sigură și mai simplu de administrat formă de economisire. Din acest punct de vedere, concurența lor directă o reprezintă chiar depozitele bancare, la rândul lor instrumente simple, accesate, de altfel, de milioane de români. În ultimii aproape doi ani, însăm concomitent cu creșterea dobânzilor la care statul se împrumută din cauza deficitelor mari, dar și în contextul creionîării unui program de împrumuturi de la populație fără precedent, depozitele bancare nu mai pot concura, din perspectiva randamentului cu programele Tezaur sau Fidelis. Acest lucru s-a văzut și în numărul record de investitori pe care statul a reușit să îl atragă.

Sumele atrase doar în primele nouă luni din 2025, depășesc deja plasamentele din întreg anul 2024 și sunt aproape duble comparativ cu 2023. Doar în cazul Tezaur vorbim despre 18 miliarde de lei plasate în acest fel până la finalul lunii septembrie.

Din 2024, cum veți putea vedea și în graficele de mai jos, dobânzile oferite de bănci pentru depozitele noi nu se mai pot compara cu cele plătite de stat. Deja și în cazul scadențelor pe un an, cele mai mici, diferențele de randament nominal sunt substanțiale.

Real, diferențele sunt chiar mai mari, pentru că, în timp ce dobânda plătită de stat nu poartă impozit, cea plătită de bănci este impozitată cu 10%, impozit care va crește la 16% de anul viitor și, mai mult, în cazul în care veniturile încasate astfel depășeșsc șase salarii minime brute pe economie, se datorează încă 10% pentru sănătate (CASS). Așadar, cei cu economiij mari, care ar obține venituri din dobânzi la depozite care să depășească 24.300 de lei, ar plăti peste 20% la stat, chiar peste 25% din 2026.