De vineri, 7 februarie, poți încasa dobânzi duble față de bănci, punând banii la stat. Toate detaliile Fidelis de februarie

Ceea ce devenise deja un trend încă din urmă cu un an, anume că e mai avantajos să dai banii statului decât să îi ții în bancă, este confirmat de  noua emisiune de titluri de stat Fidelis, care se se va lansa vineri, 7 februarie 2025, și va permite populației să împrumute statul la dobânzi cu mult peste cele oferite de bănci.

De data aceasta nu mai este vorba doar de suma efectivă primită la finalul perioadei ci și de dobânda nominală în sine, care, în cazul Fidelis este simțitor mai mare decât la depozitele bancare. Cea mai mare diferență este pentru economiile în euro, care beneficiază de un randament nominal dublu față de cel plătit de bancă și de un câștig real chiar mai mare, având în vedere că dobânda încasată din titlurile de stat nu este supusă impozitării, cum se întâmplă la bănci. Programul va dura doar o săptămână, adică până pe 14 februarie. De menționat, totuși, că statul va face noi emisiuni în fiecare lună, aceasta fiind una dintre noutăți.

Mai mult decât atât, titlurile Fidelis oferă și posibilitatea de a investi pe perioade medii și lungi, de până la șapte ani în cazul euro, produse care ori lipsesc din oferta băncilor ori aduc dobânzi foarte mici. Din acest punct de vedere, ca și din perspectiva siguranței, programul Fidelis nu poate fi concurat de investiția în alte tipuri de active. Băncile din România, așa cum spuneam, nu au obiceiul să atragă resurse pe termen mediu și lung de la populație, în timp ce fondurile mutuale sau cele de pensii private reprezintă tipuri de investiții pe termen lung și foarte lung, nu doar pe 3-7 ani.

Comparativ cu depozitul bancar, cel mai utlizat produs de economisire din România, titlurile Fidelis pe un an au deja o dobândă nominală superioară. Concret, în timp ce TBI Bank, o bancă de dimensiuni foarte mici, oferă o dobândă de 6,6% la depozitul pe un an in lei, ceea ce presupune un câștig real (după impozitare) de circa 21.190 de lei la un depozit de 20.000 de lei, titlurile Fidelis aduc un randament „curat” de 6,95%, adică după un an veți avea 21.390 de lei , deci un câștig de 390 de lei prin Fidelis, față de doar 190 de lei în banca cu cea mai mare dobândă. Donatorii de sânge beneficiază de o dobândă specială, de 7,95%, adică un câștig de 590 de lei.  Raportat la media sistemului bancar, de sub 6% pe an, diferențele devin substanțiale. Pe scadențe mai lungi, comparația nici nu mai are sens, titlurile Fidelis fiind clar mai avantajoase.

Când vine vorba de euro, diferențele sunt și mai mari. Programul Fidelis are două oferte în monedă europeană: cu scadența la doi ani și dobândă de 4% pe an și cu scadența la șapte ani și dobândă de 6,25%.  În același timp, dobânzile medii ale băncilor pentru depozite în euro pe doi ani sunt de sub 2%, iar cea mai bună dobândă este undeva la 2,2%, deci aproximativ la jumătate comparativ cu cea din Fidelis.

Oferta Fidelis

În LEI

• Scadență la 1 an cu dobândă de 6,95%;
• Scadență la 1 an cu dobândă de 7,95% pentru donatori (cei care au donat începand cu 1 sept 2024);
• Scadență la 3 ani cu dobândă de 7,65%;
• Scadență la 5 ani cu dobândă de 7,95%.

 În EURO

• Scadență la 2 ani cu dobândă de 4%;
• Scadență la 7 ani cu dobândă de 6,25%.