EXCLUSIV Cele mai mari schimbări din istoria ASF, cu impact pentru milioane de români. „Vom avea o imagine în timp real asupra piețelor”. Cum va ajuta Inteligența Artificială la evitarea unor noi mari falimente

Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF), arbitrul asigurărilor, pensiilor private și al pieței de capital, a primit aprobarea pentru un proiect de transformare digitală a instituției în valoare de 96,4 milioane de lei, adică circa 20 de milioane de euro. Amploarea trasformărilor prin care instituția va trece depășește însă spectrul digitalizării și reorganizării interne și va presupune inclusiv modificări substanțiale în legislația primară și secundară, astfel încât Autoritatea să se adapteze noilor realități din piețele financiare nonbancare, explică, pentru Economica, Gabriel Avrămescu, prim-vicepreședintele instituției.

Citește și: Proiect aprobat. ASF va lua circa 20 de milioane de euro pentru transformarea digitală a instituției

Amintim că ASF este supraveghetorul a trei pieței majore: asigurări, pensii private și piața de capital. În total, vorbim despre  milioane de clienți, firme și persoane fizice, deserviți de companiile supravegheate, în condițiile în care numărul contractelor din asigurări depășește constant 10 milioane la final de an, în sistemul pensiilor administrate privat (Pilonul II) cotizează peste 8,3 milioane de români cărora li se adaugă cei care au o pensie privată facultativă (Pilonul III), în timp ce în fonduri de investiții și direct pe BVB investesc  aproximativ 1 milion de oameni.

Potrivit lui Avrămescu, implementarea proiectului de digitalizare, împreună cu schimbarea organizării în ASF și modificarea legislației, va permite instituției să funcționeze pentru prima dată, unitar, indiferent de sector, să furnize servicii mult mai rapide pe zona de autorizare și supraveghere, să răspundă mai rapid solicitărilor formulate de consumatori prin petiții și, nu în ultimul rând, să acționeze în timp util atunci când apar probleme. După implemetarea noului sistem informatic, care ar trebui să aibă loc până în 2028,  concomitent cu adaptarea legislației, situația se va schimba. La nivelul Autorității, există deja o preocupare pentru a avea programe intermediare care să reflecte în timp real starea companiilor supravegheate.  Vă prezentăm, mai jos, o primă parte dintr-un amplu interviu acordat de prim vicepreședintele ASF publicației noastre.

Economica: Când ați fost numit la ASF, la finalul lui 2023, în ce fază se afla proiectul de digitalizare, dacă începuse?

Gabriel Avrămescu: Nu, nu era început nimic. Noi, așa cum am spus, avem două priorități: transparența și digitalizarea. Acestea sunt două chestiuni vitale pentru recâștigarea încrederii în ASF și pentru restabilirea rolului ASF.  Am început cu transparentizarea care, după părerea mea, a fost îndeplinită cu tot ce a însemnat, inclusiv reforma instituțională cu reducerea cheltuielilor, cu partea de bonusuri care nu se mai acordă și cu reașezarea pe  fundamente mai sănătoase. Din punct de vedere al digitalizării, în momentul în care am făcut un inventar al tuturor aplicațiilor, am constatat că este nevoie de o aplicație nouă, un sistem unitar care să integreze toate cele trei sectoare într-o singură platformă. Este un demers asumat de întregul Consiliu al Autorității și susținut de către colegii din ASF care s-au implicat în elaborarea cererii de finanțare și de către cei care fac parte din echipa de proiect. Ne dorim ca asigurările, pensiile private și piața de capital să aibă o abordare integrată, o abordare comună. Așa am început acest proiect. Va fi o automatizare a proceselor interne axată pe linii de business: autorizare, reglementare, supraveghere.

Citește și: EXCLUSIV Reorganizare la ASF: Salariații nu mai primesc niciun fel de primă. Cheltuieli în scădere cu 12%, număr de angajați redus la nivelul din 2015, excedent bugetar în creștere

Economica: Pentru a putea implementa proiectul cu accent pe linii de business, va fi nevoie și de o schimbare a legislației? Vor dispărea sectoarele?

Gabriel Avrămescu: Nu e vorba doar de reorganizarea și reașezarea instituțională. Este vorba de o reconsolidare, o regândire și o reașezare din punct de vedere legislativ. Practic e nevoie ca în paralel cu această implementare a proiectului de digitalizare să avem și o reașezare  a legislației pe niște principii care să corespundă realității economice din momentul de față, pentru că încă mai avem norme din 2004-2005. Mai mult, trebuie să ne pregătim de provocarea cripto. Noi ne dorim o migrare în cloud a tuturor aplicațiilor urmând ca mare parte dintre ele să fie updatate astfel încât să corespundă noilor realități. Este normal să fie o singură raportare care să ajungă în toate cele trei sectoare. Ne mai dorim ca prin acest proiect să eliminăm hârtia. Ne dorim ca totul să fie într-un fel de spațiu privat virtual, împrumutat din logica ANAF. Este normal ca în 2028, când se va finaliza implementarea proiectului, toate procesele de la nivelul Autorității să fie digitalizate și automatizate.

 Economica:  V-aș ruga să ne dați câteva exemple concrete. Pe partea de autorizare, cum ajută digitalizarea?

Gabriel Avrămescu: În zona de autorizare, astăzi avem o întreagă corespondență cu entități din piață pentru completarea documentației. Sunt foarte multe situații în care actele au fost transmise incomplet sau au fost transmise eronat și atunci cred că această platformă va fi un element extrem de util pentru toată lumea. Vom folosi module de inteligență artificială care vor selecta foarte clar documentele și vom avea și o rapiditate sporită.

Entitățile din piață se vor conecta la acest sistem. Avem prevăzute inclusiv instruiri și consultări cu cei din piață tocmai în ideea de a fi un produs agreat și folositor pentru toată lumea.  Pe alt palier, este o chestiune logică să ai o imagine în orice moment a fiecărui sector.  Asta ne dorim: să avem o imagine cât mai actualizată, completă și corectă asupra  a ceea ce se întâmplă în piețe.  În cazul autorizărilor, până nu sunt completate corect toate câmpurile, cererea nu primește număr de înregistrare. Practic, când depui o cerere trebuie să ai în spate un set de documente. Inteligența Artificială va veni și va filtra toate documentele și, în cazul în care nu ai completat corect, nu îți procesează cererea.

Obiectivul final al proiectului este beneficiul pe care ASF îl aduce cetățenilor, atât direct, prin facilitarea interacțiunii cu Autoritatea, cât și indirect, prin procesul de supraveghere, având ca rezultat o mai bună protecție a consumatorilor de produse financiare non-bancare și asigurarea stabilității piețelor. De altfel, la nivelul ASF avem deja înregistrate progrese în utilizarea Inteligenței Artificiale. Avem o aplicație care clasifică și identifică petițiile și care are o acuratețe de peste 95%. Aceasta este utilizată de câteva luni.

De asemenea, vom veni în sprijinul consumatorilor și va fi introdus în platformă un modul privind SAL-Fin (nr: entitate de soluționare amiabilă a litigiilor între consumatori și furnizorii de servicii financiare non-bancare), care să faciliteze acestora obținerea unor soluții avantajoase.  În plus, vom asigura prin intermediul platformei materiale de educație financiară care să vină în sprijinul tuturor celor care sunt interesați de zona financiară, în funcție  de dorințe și cerințe. Toate acestea vor fi posibile doar prin simpla înrolare a fiecărui solicitant sau a fiecărei persoane interesate pe platforma ASF, proces similar cu interacțiunea oferită de un spațiu privat virtual. – Acum avem un site dedicat, dar acest site nu permite o interacțiune atât de bună ca un SPV.

În plus, vom avea prevederi unitare pe toate sectoarele, vom avea doar date transmise și procesate electronic, fără hârtie, stickuri, în formate și pe suporturi diferite. Totul va fi un proces unitar. În această etapă. Mai departe, în funcție de necesități, putem avea în vedere și alte schimbări.

 Economica: Deci în asigurări, de exemplu, unde știm ce probleme au fost, veți putea vedea în timp real solvabilitatea și lichiditatea?

Gabriel Avrămescu: În cazul asigurărilor, vom putea vedea în timp real indicatorii de avertizare timpurie. Pentru verificarea calculului unor indicatori precum SCR și MCR, noua platformă va integra și o aplicație specializată necesară întăririi capacității de supraveghere din punct de vedere actuarial. . În momentul de față, noi lucrăm la specificațiile tehnice ale aplicației. Când le vom avea, vom știi exact cum modificăm și legislația. Că vorbim de norme sau de regulamente, ele vor fi adaptate la noile nevoi. În afara acestor specificații tehnice vom avea și o parte de consiliere în ceea ce privește așezarea pe fiecare linie în parte, furnizată de cel care va implementa.