Fără programul „Prima Casă”, preţurile cresc mai încet, iar avansurile la creditele ipotecare scad. Ce urmează?

Cu cât se dau mai multe credite ipotecare, cu atât cresc mai repede preţurile pe piaţa imobiliară. Iar Prima Casă a uşurat efortul, şi din partea clientului şi din partea băncii. Pentru a suplini lipsa banilor din programul guvernamental, băncile comerciale au redus nivelul avansului mediu solicitat, de la 26% la 22%, conform raportului de stabilitate financiară, prezentat de BNR. Iar după o creştere de 7,1% a preţurilor pe piaţa imobiliară, tendinţa va continua, conform sondajelor şi rapoartelor Băncii centrale.
Gabriela Ţinteanu - lun, 04 dec. 2017, 21:53
Fără programul

De câte ori România a avut creştere economică, indiferent de cât de sustenabilă era sau nu, piaţa imobiliară a crescut şi ea. Nu era să rateze ultimii doi ani de creştere aşa că, şi în 2016 şi în 2017, piaţa imobiliară din România a înregistrat o creştere a preţurilor. Conform Raportului asupra stabilităţii financiare, realizat de BNR, „prețurile locuințelor au avut o dinamică pozitivă în contextul menținerii ratelor de dobândă la valori extrem de reduse, creșterii veniturilor populației și îmbunătățirii așteptărilor viitoare ale indivizilor privind situația financiară. Ritmul de creștere al prețurilor locuințelor a încetinit ușor în primul semestru al anului 2017, creșterea anuală fiind de 7,1% (față de 7,3% în decembrie 2016, în termeni reali), nivel sub evoluțiile înregistrate în țările din regiune”.

Pentru București creșterea se menține peste nivelul țării (8,3%), dar sub nivelul înregistrat la finalul anului 2016 (9,7%, termeni reali).

Banca centrală încearcă să explice cauzele acestei „ascensiuni frânate” a preţurilor de pe piaţa imobiliară: „La evoluția prețurilor imobiliare contribuie cel mai probabil demararea primelor etape de restrângere a programului Prima Casă și reajustarea așteptărilor populației privind oferta de credit”, spune raportul BNR. Cu toate acestea, instituțiile de credit spun că tendința de majorare a prețurilor imobilelor rezidențiale a continuat și în trimestrul trei din 2017, iar aşteptările sunt de continuare a acestui trend pe termen scurt.

A scăzut valoarea medie a avansului pentru creditul ipotecar

Pentru a suplimenta lipsa finanţărilor din programul Prima Casă, băncile au început să adapteze uşor-uşor condiţiile de creditare după potenţiala dispariţie a programului Prima Casă. Dacă scăderea dobânzilor nu mai era o surpriză, scăderea avansurilor pentru cei care nu se încadrau sau nu mai găseau fonduri de finanţare prin programul Prima Casă a fost o surpriză. Aşa se face că, în continuare, preţurile la case au continuat să crească, chiar dacă mai încet decât în ţările din regiune.

„Creșterea nivelului Loan To Value (valoarea garanţiei imobiliare în suma creditului) pentru creditele ipotecare nou acordate în primele nouă luni din 2017 a crescut de la 74 la sută în decembrie 2016 la 78 la sută în iunie 2017. Practic, valoarea avansului a scăzut de la 26% pe media sistemului bancar la 22%. „În acest context, coroborată cu creșterea salariilor și a așteptărilor pozitive privind situația financiară, evoluţia LTV a condus la scăderea numărului de ani necesari pentru economisirea avansului pentru un credit ipotecar standard, de la 5,6 ani în anul 2016, la 5 ani (în iunie 2017)”, spune raportul BNR.

Expunerea sectorului bancar față de piața imobiliară rezidențială este substanțială: creditul populației cu garanții imobiliare reprezenta 80,4 miliarde lei în septembrie 2017. În plus, activele imobiliare reprezintă 70% din totalul activelor deținute de populație, iar contribuția sectorului construcții și imobiliar la Valoarea Adăugată Brută este de 10,5% (2016).

Te-ar mai putea interesa și
Modelul electric Dacia Spring, deja disponibil pentru revânzare pe site-urile de profil
Modelul electric Dacia Spring, deja disponibil pentru revânzare pe site-urile de profil
Pe site-urile de comerț online au apărut deja, la doar câteva zile după debutul livrărilor, primele anunțuri cu modele Dacia Spring de vânzare....
1.490 de cazuri noi de infectare cu SARS-CoV-2 și 131 de decese raportate în ultimele 24 de ore. Sub 1.000 de pacienți internați la ATI
1.490 de cazuri noi de infectare cu SARS-CoV-2 și 131 de decese raportate în ultimele 24 de ore. Sub 1.000 de pacienți ...
Un număr de 1.490 de cazuri noi de persoane infectate cu SARS-CoV-2 au fost înregistrate în ultimele 24 de ore, fiind ...
Enel a finalizat vânzarea a 50% din acțiunile companiei Open Fiber. Tranzacția s-a ridicat la suma de 2,73 miliarde de euro
Enel a finalizat vânzarea a 50% din acțiunile companiei Open Fiber. Tranzacția s-a ridicat la suma de 2,73 miliarde de ...
Grupul Enel a anunțat sâmbătă că a finalizat vânzarea a 50% din compania Open Fiber către firmele Macquarie Asset ...
Italia va cheltui 2,8 miliarde de euro anul viitor pentru protejarea consumatorilor de creșterea prețurilor la energie electrică
Italia va cheltui 2,8 miliarde de euro anul viitor pentru protejarea consumatorilor de creșterea prețurilor la energie ...
Ministerul Finanţelor din Italia intenţionează să cheltuie aproximativ 2,8 miliarde de euro din bugetul pe 2022 pentru ...