Fără programul „Prima Casă”, preţurile cresc mai încet, iar avansurile la creditele ipotecare scad. Ce urmează?

Cu cât se dau mai multe credite ipotecare, cu atât cresc mai repede preţurile pe piaţa imobiliară. Iar Prima Casă a uşurat efortul, şi din partea clientului şi din partea băncii. Pentru a suplini lipsa banilor din programul guvernamental, băncile comerciale au redus nivelul avansului mediu solicitat, de la 26% la 22%, conform raportului de stabilitate financiară, prezentat de BNR. Iar după o creştere de 7,1% a preţurilor pe piaţa imobiliară, tendinţa va continua, conform sondajelor şi rapoartelor Băncii centrale.
Gabriela Ţinteanu - lun, 04 dec. 2017, 21:53
Fără programul

De câte ori România a avut creştere economică, indiferent de cât de sustenabilă era sau nu, piaţa imobiliară a crescut şi ea. Nu era să rateze ultimii doi ani de creştere aşa că, şi în 2016 şi în 2017, piaţa imobiliară din România a înregistrat o creştere a preţurilor. Conform Raportului asupra stabilităţii financiare, realizat de BNR, „prețurile locuințelor au avut o dinamică pozitivă în contextul menținerii ratelor de dobândă la valori extrem de reduse, creșterii veniturilor populației și îmbunătățirii așteptărilor viitoare ale indivizilor privind situația financiară. Ritmul de creștere al prețurilor locuințelor a încetinit ușor în primul semestru al anului 2017, creșterea anuală fiind de 7,1% (față de 7,3% în decembrie 2016, în termeni reali), nivel sub evoluțiile înregistrate în țările din regiune”.

Pentru București creșterea se menține peste nivelul țării (8,3%), dar sub nivelul înregistrat la finalul anului 2016 (9,7%, termeni reali).

Banca centrală încearcă să explice cauzele acestei „ascensiuni frânate” a preţurilor de pe piaţa imobiliară: „La evoluția prețurilor imobiliare contribuie cel mai probabil demararea primelor etape de restrângere a programului Prima Casă și reajustarea așteptărilor populației privind oferta de credit”, spune raportul BNR. Cu toate acestea, instituțiile de credit spun că tendința de majorare a prețurilor imobilelor rezidențiale a continuat și în trimestrul trei din 2017, iar aşteptările sunt de continuare a acestui trend pe termen scurt.

A scăzut valoarea medie a avansului pentru creditul ipotecar

Pentru a suplimenta lipsa finanţărilor din programul Prima Casă, băncile au început să adapteze uşor-uşor condiţiile de creditare după potenţiala dispariţie a programului Prima Casă. Dacă scăderea dobânzilor nu mai era o surpriză, scăderea avansurilor pentru cei care nu se încadrau sau nu mai găseau fonduri de finanţare prin programul Prima Casă a fost o surpriză. Aşa se face că, în continuare, preţurile la case au continuat să crească, chiar dacă mai încet decât în ţările din regiune.

„Creșterea nivelului Loan To Value (valoarea garanţiei imobiliare în suma creditului) pentru creditele ipotecare nou acordate în primele nouă luni din 2017 a crescut de la 74 la sută în decembrie 2016 la 78 la sută în iunie 2017. Practic, valoarea avansului a scăzut de la 26% pe media sistemului bancar la 22%. „În acest context, coroborată cu creșterea salariilor și a așteptărilor pozitive privind situația financiară, evoluţia LTV a condus la scăderea numărului de ani necesari pentru economisirea avansului pentru un credit ipotecar standard, de la 5,6 ani în anul 2016, la 5 ani (în iunie 2017)”, spune raportul BNR.

Expunerea sectorului bancar față de piața imobiliară rezidențială este substanțială: creditul populației cu garanții imobiliare reprezenta 80,4 miliarde lei în septembrie 2017. În plus, activele imobiliare reprezintă 70% din totalul activelor deținute de populație, iar contribuția sectorului construcții și imobiliar la Valoarea Adăugată Brută este de 10,5% (2016).

Te-ar mai putea interesa și
Firma Quartz Matrix a dotat 1.000 de clase, din peste 200 de școli și licee din România, cu tehnologie pentru educație digitală
Firma Quartz Matrix a dotat 1.000 de clase, din peste 200 de școli și licee din România, cu tehnologie pentru educație ...
Compania ieșeană Quartz Matrix a dotat 1.000 de clase, din 205 școli și licee din România, de stat și private, cu tehnologie pentru educație digitală. Dintre acestea, 400 de clase......
Fermierii români vor putea beneficia de fonduri europene în valoarea de peste 391 de milioane de euro pentru pierderile suferite în intervalul 2023 și 2027
Fermierii români vor putea beneficia de fonduri europene în valoarea de peste 391 de milioane de euro pentru pierderile ...
Fermierii vor beneficia de fonduri europene de 391,4 milioane de euro pentru gestionarea riscurilor din agricultură prin ...
Polonia va menține nivelul TVA la zero pentru alimente în primele șase luni din 2023
Polonia va menține nivelul TVA la zero pentru alimente în primele șase luni din 2023
Polonia va menţine în primul semestru din 2023 TVA zero la alimente, a anunţat marţi premierul Mateusz Morawiecki (foto), ...
Gigantul american Carlyle, care deține BSOG în România, studiază o ofertă de preluare a activelor din petrol și gaze ale OMV
Gigantul american Carlyle, care deține BSOG în România, studiază o ofertă de preluare a activelor din petrol și gaze ...
Fondul de investiții Carlyle Group ia în calzul să facă o ofertă de mai multe miliarde de dolari pentru preluarea unei ...