Firmele iau tot mai multe credite garantate de stat, restanțele sunt de patru ori cât media pe sistem. Fondul de Garantare raportează creșteri, pe fondul incertitudinilor generale

„Activitatea de garantare a Fondului Național de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM) în primele 6 luni ale anului 2026 reconfirmă rolul esențial al instituției în susținerea accesului companiilor la finanțare și în menținerea fluxurilor de creditare într-un context economic marcat de incertitudini.”, transmite FNGCIMM.

În primele șase luni ale acestui an, FNGCIMM a acordat un număr de 417 de garanții din surse proprii, în valoare totală de aproximativ 500 milioane lei, contribuind astfel la facilitarea accesului IMM-urilor la finanțare și la susținerea dezvoltării economice.

„Prin produsele de garantare din surse proprii FNGCIMM, asigurăm continuitatea finanțării IMM-urilor și contribuim activ la stabilitatea economică. Într-un climat economic volatil, garanțiile acordate de FNGCIMM devin un instrument esențial pentru susținerea creditării și pentru dezvoltarea companiilor românești”, a declarat Catalin Leonte, directorul general FNGCIMM.

Dintre cele mai accesate produse de garantare active, în portofoliul FNGCIMM, se distinge garanția PLAFON- principalul instrument prin care FNGCIMM sprijină din surse proprii IMM-urile în accesarea finanțărilor bancare. În cadrul acestui mecanism, în primele șase luni ale anului 2026,  instituția a acordat un număr de 304 de garanții în valoare de peste 220 milioane lei. Produsul este destinat IMM-urilor constituite în baza Legii 346/2004, solicitările fiind transmise online prin intermediul instituțiilor finanțatoare. Garanția poate acoperi până la 80% din valoarea finanțării (capital de lucru sau investiții), cu valori maxime cuprinse între 1,6 milioane lei și 2,4 milioane lei, în funcție de bancă. Durata garanției este de până la 36 de luni pentru capital de lucru, iar pentru investiții este stabilită de finanțator.

Neperformanța în programele IMM Invest și IMM Invest Plus, dublă față de creditele normale pentru companii

Pe de altă parte, creditele garantate în trecut de FNGCIMM, prin programele IMM Invest și IMM Invest plus au atins un nivel alarmant al neperformanței, conform BNR. Totalul creditelor garantate de stat și acordate prin IMM Invest și IMM Invest Plus a ajuns la 20 de miliarde de euro, conform declarațiilor directorului de stabilitate din BNR, Florian Neagu.Rata creditelor neperformante a ajuns la 10%, dublul față de creditele corporate în general. Rata medie a creditelor neperformante este de 2,69%.

”Rata creditelor neperformante garantate de stat prin programe guvernamentale a ajuns la 10% dintr-un total de 20 de miliarde de lei”, spune Florian Neagu, directorul Direcției de Stabilitate Financiarp din BNR. Spre comparație, rata creditelor neperformante la companii per total sistem bancar este de 5%”, a declarat Florian Neagu la ZF Bankers.

Detalii găsiți AICI

Ce produse de garanții are FNGCIMM și cât de accesate au fost

Garanția OPTIMM – FNGCIMM a acordat un număr de 118 garanții în valoare de aproximativ 24,6 milioane lei, oferind IMM-urilor un instrument eficient pentru gestionarea nevoilor imediate de lichiditate. Garanția OPTIMM reprezintă o variantă rapidă și flexibilă a produsului PLAFON, destinată IMM-urilor care au nevoie de finanțare urgentă pentru capital de lucru. Solicitarile sunt transmise online de către finanțatorul beneficiarului, iar valoarea creditului, în funcție de bancă, poate ajunge până la 500.000 lei, cu un procent de garantare de până la 80%. Durata finanțării este de până la 24 de luni, cu posibilitatea de prelungire.

Garanția EXPRESĂ – în primele 6 luni ale anului 2026, FNGCIMM a acordat 5 garanții în valoare totală de aproximativ 10,8 milioane lei, sprijinind implementarea unor proiecte de anvergură. Acest tip de garanție reprezintă suport pentru finanțări de valori ridicate, valoarea

maximă a finanțării putând ajunge până a 2,5 milioane euro per firmă sau grup. Procentul de garantare este de 50% pentru capital de lucru și până la 80% pentru investiții, cu o durată de până la 36 de luni pentru capital de lucru, iar pentru credite de investiții, perioada de acordare  este stabilită în funcție de durata finanțării.

În ceea ce privește facilitatea de refinanțare a creditelor accesate prin IMM INVEST PLUS (acordat în baza OUG 99/2022) și IMM PLUS, (acordate în baza OUG 18/2024), acest produs permite companiilor să-și optimizeze structura financiară și să își îmbunătățească lichiditatea prin refinanțarea obligațiilor existente. În prima parte a anului, au fost acordate 2 garanții în valoare de aproximativ 0,82 milioane lei.