IRCC a crescut la 2,44%. Ratele creditelor pentru populaţie acordate anul trecut vor creşte în următoarea perioadă

Chiar dacă nu vorbim despre o creştere majoră a costului creditului de retail, este interesant de subliniat că ne confruntăm cu o majorare a costurilor la împrumuturi în condiţiile în care, din cauza Covid 19, dobânzile scad, indicele ROBOR scade, iar BNR a relaxat condiţiile de politică monetară pentru a asigura lichiditate în sistemul bancar.

Acest lucru este posibil datorită felului în care a stabilit legea nouă că trebuie calculat IRCC, cu o întârziere de 5 luni. Practic, la un credit ipotecar de 240.000 de lei (echiv 50 000 euro), pe 25 de ani, rata creşte de la 1.482 de lei cât a fost până astăzi cu un IRCC de 2,36% şi o marjă a băncii de 3,1% la 1.494 lei pe lună, cu IRCC de 2,44% (0.08 pp majorare dobandă). În cazul unui credit de consum cu dobândă variabilă, bazată pe IRCC, de 20 000 de lei, cu dobânda 10,53 % pe 5 ani, rata iniţială este de 430 de lei, iar după modificare IRCC creşte cu 80 de bani la 431 de lei.

Între timp, ROBOR la 3 luni a scăzut constant din momentul deciziilor BNR de relaxare a politici monetare, ajungând de la peste 3% la 2,55%. Spaţiul dintre cei doi indici se îngustează de la zi la zi şi pe un fond de lichiditate ridicat am putea ajunge să vedem în curând IRCC de valoare mai mare decât Robor la 3 luni.

Indicele de referință trimestrial al pieței monetare interbancare se calculează ca medie aritmetică a valorilor zilnice înregistrate în toate zilele lucrătoare ale trimestrului respectiv. Indicele de referință zilnic al pieței monetare interbancare se calculează în fiecare zi lucrătoare, ca medie ponderată (cu volumele tranzacțiilor) a ratelor de dobândă ale tranzacțiilor de pe piața monetară interbancară.

Băncile acordă începând cu luna mai 2019 credite noi retail în lei cu dobândă variabilă legate de o nouă referinţă, respectiv indicele de referinţă trimestrial pentru creditele acordate consumatorilor – IRCC – care a înlocuit ROBOR în contractele de credit retail în lei.

Creditele retail în lei cu dobândă variabilă contractate până în primăvara acestui an au rămas legate de ROBOR.