Popa, BNR: Creditele restructurate de mai multe ori sunt provizionate integral

Guvernul a venit cu propunerea ca românii cu venituri sub medie şi credite la bănci să plătească rate înjumătăţite timp de doi ani, aceştia beneficiind de un credit fiscal: până la 200 de lei din impozitul pe venit se întorc la debitor pentru ca acesta să-şi plătească costurile mai mari generate de reeşalonarea împrumutului. Restructurarea s-ar face pe o perioada de până la doi ani, creditul s-ar prelungi cu doi ani. De asemenea, după ce trec cei doi ani în care rata este redusă la jumătate, contribuabilul ar urma să primească timp de doi ani acel credit fiscal.

Băncile ar urma să beneficieze şi ele de pe urma unei astfel de măsuri. În viziunea guvernului şi a Băncii centrale, debitorii care „gâfâie”, cum s-a exprimat guvernatorul, ar fi scutiţi de plata unei părţi din rata lunară şi băncile are avea certitudinea că îşi primesc banii peste doi ani.

Un credit care are semnale proaste la plată trebuie provizionat, potrivit normelor prudenţiale. Cum provizionarea creditelor costă, băncile au făcut numeraose restructurări acolo unde au fost probleme, deşi prin natura lor aceste procedee de cosmetizare a bilanţurilor nu au efecte benefice pentru clienţi decât în cazul în care veniturile acestora cresc considerabil în viitor. Asta pentru că restructurarea unui credit duce la creşterea costurilor totale ale unui împrumt, din moment ce nu implică nicio reducere de dobândă, în majoritatea cazurilor.

Guvernatorul Mugur Isărescu a explicat că băncile nu vor avea nicio tragere să restructureze creditele la care serviciul datoriei este bun. Însă o vor putea face în cazul creditelor care au întârzieri la plată.

Întrebat dacă băncile ar putea aplica schemă de restructurare a guvernului la creditele care au deja un istoric prost, Cristian Popa, viceguvernator al BNR, a spus că această mişcare este un fezabilă. Însă, băncile vor fi obligate să provizioneze 100% acolo unde s-a făcut mai mult de o restructurare.

Astfel, pentru bănci beneficiul aplicării schemei se rezumă doar la posibila creştere a veniturilor nete ale debitorilor peste doi ani, când statul le va returna până la 200 de lei din impozitul pe venit.

Statistica BNR arată că aproximativ 70% din creditele persoanelor fizice restructurare se întorc în stadiul de neperformanţă.