Premieră în sistemul bancar. A apărut primul credit „Noua Casă” cu dobândă FIXĂ. Cine îl oferă și cum este posibil

”Încep să se lanseze în premieră credite „Noua Casă” cu dobândă fixă în primii ani. Opțiunea oferă mai multă stabilitate și protecție în fața fluctuațiilor de pe piața financiară, în condițiile în care dobânzile variabile generează permanent îngrijorare pentru consumatori.

Spre exemplu, într-o formulă nouă lansată de bănci, pentru un credit în valoare de 332.500 lei (circa 66.500 euro), pe o perioadă de 360 de luni, la o dobânda fixă de 5,97%, rata lunară ar fi de 1987 de lei, la care se adauga comisionul perceput de FNGCIMM in valoare de 0.15%

În același timp, la un credit de aceeasi valoare și durată, dar cu dobândă variabilă, spre exemplu 7,55 % (2 % marjă + IRCC 5,55 %), rata lunară ajunge la 2336 lei, la care se adauga comisionul perceput de FNGCIMM in valoare de 0.15%

Rezultă o economie semnificativă în primii trei ani de creditare Noua Casă”, anunța recent un comunicat de presă al AVBS Broker de Credite.

Numai că, potrivit legii de funcționare a programului Noua Casă, dobânda stipulată este IRCC plus marja băncii, condiții negociate de băncile participante la program și Ministerul Finanțelor.

Reprezentanții oficiali ai Fondului de Garantare a IMM-urilor (FNGCIMM) au explicat pentru Economica.net că legea nu a suferit nici un fel de modificări, iar Ministerul Finanțelor nu are de gând să schimbe nimic, chiar dacă la un moment dat FNGCIMM a sugerat că ar fi bună și introducerea dobânzii fixe.

Reprezentanții AVBS Broker de Credite au spus că ”programul nu s-a schimbat, el este cu dobândă variabila, ce fac însă cei de la bancă este să acopere din banii lor diferența de costuri, adică suportă IRCC ei și dau beneficiul acesta de dobândă fixă pe 3 ani”. Mai exact, dacă analizăm exemplu de mai sus, diferențialul de dobândă de la fixă 3 ani de 5,97% la variabilă de 7,33% este suportat de bancă.

Garanti Bank, primul credit Noua Casă cu dobândă fixă

Surse din piață ne-au comunicat că acest tip de dobândă pentru Noua Casă este practicat de Garanti Bank, dar deocamdată informația a venit pe informările interne ale băncii către brokeri. Avansul de 5% rămâne și nu s-a schimbat nimic altceva în condițiile de creditare aferente programului Noua Casă.

Întrebați oficial, reprezentanții Garanti Bank au răspuns pentru Economica.net: ”Vom emite în curând un comunicat de presă în acest sens”. Și totuși cum poate o bancă să suporte din buzunar diferențialul dintre dobânda fixă și cea variabilă, de 136 de puncte procentuale în acest moment și fără să modifice normele proprii de creditare după o eventuală solicitare a BNR?

Surse din piață ne-au explicat: ”Cât timp diferența de dobândă este comunicată și înregistrată drept o cheltuială de marketing nu au nevoie de vreo aprobare a BNR sau a altcuiva. Practic, înregistrează diferența dintre dobânda variabilă și cea fixă drept cheltuială de marketing”.

Cu toate acestea, banca nu iese în pierdere. Fiind vorba de un credit pe 30 de ani, diferența de cost reduce Dobânda Anuală Efectivă, cel mai probabil cu 0,05%, așa că marja bruta de profit este în foarte mică măsură afectată. Impact pe termen lung versus impact pe termen scurt

Oferta creditului Noua Casă cu dobândă fixă a apărut în contextul în care cererea pentru acest tip de produs a scăzut foarte mult și datorită ofertelor bancare cu dobânzi fixe și datorită noilor condiții economice.

În cadrul programului guvernamental Noua Casă (fost Prima Casă), lansat în 2009, FNGCIMM a acordat până în decembrie 2024 un număr de 334.048 garanții, în valoare totală de 31,6 miliarde lei, care au susținut credite în valoare de peste 64 miliarde lei.