Premieră la ASF: SPV, ca la ANAF. Cele mai mari schimbări din istorie, cu impact pentru milioane de români. Autoritatea trece în era AI

Economica a fost prima publicație care a scris în detaliu despre proiectul ASF de digitalizare și noutățile istorice pe care acesta le aduce. Conform lui Paul Barangă, coordonatorul proiectului, pentru consumatori principalul avantaj constă în faptul că își vor putea crea un cont de Spațiu Privat Virtual (SPV), asemănător cu cel utilizat de ANAF. Conform sursei citate, cu ajutorul acestui cont, consumatorii vor putea atât să depună petiții și să urmărească evoluția acestora cât și să afle rapid detalii despre drepturile pe care le au și despre proprietățile anumitor produse.

” Cetățeanul își deschide un cont și în acea zonă de spațiu virtual are toate opțiunile. Există un flux automatizat digitalizat. Dorim o arhivă electronică, semnătură electronică. De exemplu, am o asigurare și vreau să știu care sunt drepturile. Îmi fac un cont, intru în chatbot și îmi dă toate detaliile, fără să fie nevoie să parcurg zeci de pagini.  Vreau să știu care e statusul unei reclamații. Pot afla și această informație.  Toate informațiile vor fi primite în spațiul virtual. Am nevoie de analize, le pot accesa. Aflu tendințe, trenduri.”, a declarat Barangă. În ceea ce privește piața, șeful proiectului de digitalizare a ASF, spune că entitățile supravegheate vor putea depune toate actele și cererile în spațiul virtual, iar acestea vor fi procesate automat, indiferent de sector: asigurări, pensii private și piața de capital. Tot sistemul va ghida persoana care introduce datele, de exemplu o cerere de autorizare, astfel încât aceasta să fie completată corect și să nu mai fie nevoie de reevalurări sau de noi acte, cum se întâmplă în prezent.

„În momentul în care eu am transparență, predictibilitate, abordare proactivă crește încrederea. Consumatorii au mai multă încredere în piețele supravegheate. Asta înseamnă mai mult business”, a mai spus Barangă.  Conform acestuia, digitalizarea nu a fost o opțiune, ci o obligație esențială, mai ales în contextul noilor reglementări europene în domeniu și al pașilor majori spre digitalizare pe care i-au făcut orgganismele europene de supraveghere cum ar fi EIOPA (pensii și asigurări) sau ESMA (piața de capital). Fără digitalizare, ASF risca să ajungă în imposibilitatea de a mai fi conectată la rețelele europene în domeniu.

Amintim că ASF este supraveghetorul a trei pieței majore: asigurări, pensii private și piața de capital. În total, vorbim despre milioane de clienți, firme și persoane fizice, deserviți de companiile supravegheate, în condițiile în care numărul contractelor din asigurări depășește constant 10 milioane la final de an, în sistemul pensiilor administrate privat (Pilonul II) cotizează peste 8,3 milioane de români cărora li se adaugă cei care au o pensie privată facultativă (Pilonul III), în timp ce în fonduri de investiții și direct pe BVB investesc aproximativ 1 milion de oameni.

Imagine în timp real asupra piețelor. Evenimente majore vor putea fi evitate

În primul interviu amplu pe care l-a dat pe această temă, Gabriel Avrămescu, prim-vicepreședinte ASF și primul coordonator al proiectului de digitalizare a explicat, printre altele, că ASF va avea astfel acces la o imagine în timp real asupra piețelor supravegheate, putând astfel să fie evitate mai ușior evenimentele negative majore.

Potrivit lui Avrămescu, implementarea proiectului de digitalizare, împreună cu schimbarea organizării în ASF și modificarea legislației, va permite instituției să funcționeze pentru prima dată, unitar, indiferent de sector, să furnize servicii mult mai rapide pe zona de autorizare și supraveghere, să răspundă mai rapid solicitărilor formulate de consumatori prin petiții și, nu în ultimul rând, să acționeze în timp util atunci când apar probleme. După implemetarea noului sistem informatic, care ar trebui să aibă loc până în 2028,  concomitent cu adaptarea legislației, situația se va schimba. La nivelul Autorității, există deja o preocupare pentru a avea programe intermediare care să reflecte în timp real starea companiilor supravegheate.  Întregul interviu poate fi consultat AICI

Mai jos, o parte din declarațiile lui Avrămescu.

Economica:  V-aș ruga să ne dați câteva exemple concrete. Pe partea de autorizare, cum ajută digitalizarea?

Gabriel Avrămescu: În zona de autorizare, astăzi avem o întreagă corespondență cu entități din piață pentru completarea documentației. Sunt foarte multe situații în care actele au fost transmise incomplet sau au fost transmise eronat și atunci cred că această platformă va fi un element extrem de util pentru toată lumea. Vom folosi module de inteligență artificială care vor selecta foarte clar documentele și vom avea și o rapiditate sporită.

Entitățile din piață se vor conecta la acest sistem. Avem prevăzute inclusiv instruiri și consultări cu cei din piață tocmai în ideea de a fi un produs agreat și folositor pentru toată lumea.  Pe alt palier, este o chestiune logică să ai o imagine în orice moment a fiecărui sector.  Asta ne dorim: să avem o imagine cât mai actualizată, completă și corectă asupra  a ceea ce se întâmplă în piețe.  În cazul autorizărilor, până nu sunt completate corect toate câmpurile, cererea nu primește număr de înregistrare. Practic, când depui o cerere trebuie să ai în spate un set de documente. Inteligența Artificială va veni și va filtra toate documentele și, în cazul în care nu ai completat corect, nu îți procesează cererea.

Obiectivul final al proiectului este beneficiul pe care ASF îl aduce cetățenilor, atât direct, prin facilitarea interacțiunii cu Autoritatea, cât și indirect, prin procesul de supraveghere, având ca rezultat o mai bună protecție a consumatorilor de produse financiare non-bancare și asigurarea stabilității piețelor. De altfel, la nivelul ASF avem deja înregistrate progrese în utilizarea Inteligenței Artificiale. Avem o aplicație care clasifică și identifică petițiile și care are o acuratețe de peste 95%. Aceasta este utilizată de câteva luni.

De asemenea, vom veni în sprijinul consumatorilor și va fi introdus în platformă un modul privind SAL-Fin (nr: entitate de soluționare amiabilă a litigiilor între consumatori și furnizorii de servicii financiare non-bancare), care să faciliteze acestora obținerea unor soluții avantajoase.  În plus, vom asigura prin intermediul platformei materiale de educație financiară care să vină în sprijinul tuturor celor care sunt interesați de zona financiară, în funcție  de dorințe și cerințe. Toate acestea vor fi posibile doar prin simpla înrolare a fiecărui solicitant sau a fiecărei persoane interesate pe platforma ASF, proces similar cu interacțiunea oferită de un spațiu privat virtual. – Acum avem un site dedicat, dar acest site nu permite o interacțiune atât de bună ca un SPV.

În plus, vom avea prevederi unitare pe toate sectoarele, vom avea doar date transmise și procesate electronic, fără hârtie, stickuri, în formate și pe suporturi diferite. Totul va fi un proces unitar. În această etapă. Mai departe, în funcție de necesități, putem avea în vedere și alte schimbări.

 Economica: Deci în asigurări, de exemplu, unde știm ce probleme au fost, veți putea vedea în timp real solvabilitatea și lichiditatea?

Gabriel Avrămescu: În cazul asigurărilor, vom putea vedea în timp real indicatorii de avertizare timpurie. Pentru verificarea calculului unor indicatori precum SCR și MCR, noua platformă va integra și o aplicație specializată necesară întăririi capacității de supraveghere din punct de vedere actuarial. . În momentul de față, noi lucrăm la specificațiile tehnice ale aplicației. Când le vom avea, vom știi exact cum modificăm și legislația. Că vorbim de norme sau de regulamente, ele vor fi adaptate la noile nevoi. În afara acestor specificații tehnice vom avea și o parte de consiliere în ceea ce privește așezarea pe fiecare linie în parte, furnizată de cel care va implementa.