Ultima oră. Scad ratele la credite. BNR a anunţat noul IRCC valabil de la 1 aprilie până la 1 iunie

Rata creditelor ipotecare va scădea cu valori cuprinse între 17 și 40 de lei, în funcție de valoarea totală a creditului. Chiar dacă IRCC se va stabiliza în jur de 5,3% – 5,5% până la sfârșitul anului și ROBOR a scăzut la rândul său, 2026 va fi probabil anul refinanțărilor cu dobândă fixă, aceasta fiind formula câștigătoare în 2026. Scad ratele de la 1 aprilie.

„Începând cu T1 al anului 2023, IRCC a avut variații nesemnificative. Minimul în această perioadă a fost la 5,55%, iar maximul la 6,06%. Rata inflației în România a fost destul de ridicată în ultimii trei ani, lucru care a dus și la faptul că BNR a fost nevoită să crească dobânda de referință, influențând direct și dobânda interbancară. Pe lângă asta, ultimii ani au fost marcați de incertitudine politică și economică în regiune: de la războiul din Ucraina, anularea alegerilor și începerea războiului din Iran. Acesta din urmă a influențat semnificativ prețurile la carburanți, lucru care va crea un alt val inflaționist”, explică Ion Soltinschi, consultant și planificator financiar MrFinance.ro

Chiar dacă, în T3, IRCC-ul aplicat va fi 5,55%, nu trebuie să ne așteptăm la scăderi semnificative în următoarea perioadă.

IRCC este indicele de referință în funcție de care se calculează dobânzile variabile pentru creditele acordate în lei după mai 2019. Acest indice este, de fapt, media aritmetică a dobânzilor zilnice la care băncile din România se împrumută între ele. Este important de reținut că IRCC se aplică cu întârziere de un trimestru. Astfel, IRCC calculat în trimestrul IV al anului 2025 se aplică în trimestrul II al anului 2026, iar cel din trimestrul I va fi aplicat în trimestrul 3 și așa mai departe.

„Din perspectiva obiectivelor BNR, evoluțiile recente arată faptul că inflația continuă să persiste la niveluri înalte. Componentele mai sensibile la șocurile recente sunt cele exogene, în speță combustibilii și alimentele neprocesate. În contextul războiului și al blocajelor pe rutele de transport și de aprovizionare, așteptările inflaționiste sunt, din păcate, intens reactivate. Anticipăm că rata anuală a inflației headline va reintra pe o traiectorie descendentă mai clară abia în a doua jumătate a anului, însă revenirea în cadrul țintei necesită, în continuare, timp și prudență în calibrarea politicilor economice. În condițiile actuale, dezinflația nu mai poate fi ușor anticipată sau să intervină ca proces uniform și liniar”, a afirmat viceguvernatorul Băncii Naționale a României (BNR), Cosmin Marinescu.

Cât vor scădea ratele românilor în T2 2026

Valoarea IRCC va scădea la 5,58%, lucru care va impacta direct ratele lunare pentru creditele cu dobândă variabilă. De exemplu, pentru un credit ipotecar în valoare de 70.000 de euro, echivalentul a aproximativ 350.000 de lei, contractat pe o perioadă de 30 de ani, rata lunară în prezent este în jur de 2.612 lei, calculată la o dobândă totală de 8,18% (IRCC + marja fixă de 2,5%). În T2, odată cu scăderea la 5,58%, același credit va avea o rată de 2587 lei.
Va urmă o altă scădere a IRCC aplicat în T3 la 5,55%. În acest caz, același credit va avea o rată de 2580 lei.
Cu alte cuvinte, impactul asupra ratelor va fi nesemnificativ în următoarele luni.

Ce pot face cei care au credite cu dobândă variabilă?
În acest context, specialiștii recomandă următoarele:
● analiza atentă a ofertelor de refinanțare cu dobândă fixă (în continuare unele bănci oferă dobânzi fixe începând de la 4,59%);
● rambursări anticipate pentru reducerea principalului;
● planificarea unei închideri anticipate a creditului, acolo unde este posibil.

„În ultimele trimestre, mai multe bănci au venit pe piață cu oferte de dobândă fixă foarte avantajoasă, începând de la 4.59%. Acest lucru este nefiresc pentru piața bancară, având în vedere că doar IRCC este în jur de 5,6%. Cu toate acestea, foarte multe persoane au putut să profite de aceste oferte făcând refinanțări la creditele cu dobândă variabilă. Având în vedere prognozele privind evoluția IRCC-ului, recomandarea este ca cei care vor să acceseze credite ipotecare, să se orienteze către o dobândă fixă, iar persoanele care au deja credite cu dobândă variabilă, să facă refinanțări”, completează Ion Soltinschi.

Băncile cu cele mai bune dobânzi la creditele ipotecare

În încercarea de a atrage noi clienți, multe bănci au oferte de credit ipotecar cu dobândă fixă de 4.59%. Acestea pot fi opțiuni bune pentru refinanțare, în cazul în care avem dobândă variabilă care a crescut foarte mult în ultimii ani.
Cele mai bune oferte de credite ipotecare în momentul de față sunt:

UniCredit
UniCredit are printre cele mai competitive dobânzi de pe piață. Pentru achiziția unei locuințe cu clasa energetica A sau refinanțarea unui credit accesat pentru achiziționarea unei locuințe „verde”, UniCredit oferă credit o dobândă de 4,59%, fixă în primii 2 ani.
Raiffeisen
Și Raiffeisen are o ofertă atractivă pentru creditele noi sau refinanțarea creditelor pentru accesarea unei locuințe. În acest caz, dobânda este 4,7%, fixă pentru primii 3 ani, ulterior variabilă. La fel, locuința trebuie să fie „verde”, adică să aibă clasă energetică A.
BCR
La BCR lucrurile sunt aproape similare, pentru credit nou sau refinantare credit ipotecar, dobânda este 4,79%, fixă 3 ani. Pentru a beneficia de această ofertă, clienții trebuie să încaseze venitul într-un cont al băncii, să încheie o asigurare de viață și imobilul să aibă clasa energetică A.