Veste bună pentru românii cu credite. Scad ratele de la 1 aprilie. Care este formula câștigătoare pentru credite mai ieftine- Date IRCC, ROBOR

IRCC scade de la 1 aprilie. Cu cât scade ratele la credite și care este formula câștigătoare pentru creditele ipotecare în 2026 și ce se va întampla cu ROBOR

Valorile extreme ale indicelui IRCC zilnic în perioada 1 octombrie 2025 – 31 decembrie 2025 au fost următoarele: valoarea maximă 5,79% (20 octombrie 2025), valoare minima: 5.5 % (11 decembrie 2025).

În concluzie valoare medie pentru trimestrul al IV-lea, pe baza căruia se calculează IRCC valabil de la 1 aprilie 2026 este 5.58 %. Ceea ce înseamnă că BNR va anunța pe 30 sau maximum pe 31 martie valoarea noului IRCC ca fiind în scădere față de nivelul din luna ianuarie.

Claudiu Trandafir, CEO ofertebancare.ro, spune că primăvara vine cu vești bune, ”dar cu măsură”: de la 1 aprilie, IRCC coboară oficial de la 5,68% la 5,58%. ”Nu e o prăbușire, e o „corecție” de 0,10%, dar orice minus în dreptul dobânzii e un plus în portofel. Dacă ai un credit cu dobândă variabilă (IRCC + marjă fixă de 2,5%), dobânda ta totală scade de la 8,18% la 8,08%”, arată acesta.

Exemple de calcul (Credit pe 30 de ani)

–  Credit de 250.000 lei: Rata scade cu aproximativ 17 – 20 de lei.

– Credit de 500.000 lei: Rata scade cu aproximativ 35 – 40 de lei.

Sfat: Pare puțin, dar e o direcție bună. Dacă ai un credit vechi cu marjă mare (peste 2,5% – 3%), scăderea IRCC e doar un „pansament”. Soluția reală rămâne refinanțarea.

La rândul său, ROBOR la 3 luni (3m) a scăzut și el (acum e în jur de 5,87%), dar rămâne peste IRCC. Dacă ai încă un credit legat de ROBOR (cele luate înainte de mai 2019), plătești probabil o dobândă totală de peste 8,5% – 9%.

”Prognozele indică o scădere graduală, dar lentă. Ne așteptăm ca IRCC să se stabilizeze în intervalul 5,3% – 5,5% spre finalul anului, dacă inflația rămâne sub control. Nu vom vedea prea curând IRCC-ul de 2% din 2021, deci strategia de așteptare „până scad dobânzile de tot” s-ar putea să te coste oportunități imobiliare acum”, spune Claudiu Trandafir.

Cu toate acestea, soluția reală rămâne refinanțarea. ”Aici e „cheia” anului 2026. În timp ce variabilă (IRCC + marjă) este acum la 8,08%, avem bănci cu dobândă fixă începând de la 4,69% – 4,99% pe 3 sau 5 ani”, precizează Claudiu Trandafir.

Practic, diferența dintre dobânda unui credit cu dobândă variabilă legată de IRCC și a unuia cu dobândă fixă este de aroape 3 puncte procentuale. Impactul direct este că la un credit de 300.000 de lei, diferența de rată între „variabila nouă” și „fixa promoțională” poate fi de peste 500 – 600 de lei lunar.

Reprezentantul ofertebancare.ro arată că, în cazul creditelor noi, se merge mult pe „Ipotecarul Verde”. Dacă locuința e clasa A, primești cele mai bune dobânzi (cele sub 5%).

”Este „anul refinanțărilor”. Cine a luat credit în 2022-2024 cu dobânzi de 7-9% trece masiv pe fixă de 4,7% – 5%. E cea mai rapidă metodă să scazi gradul de îndatorare și să „respiri” financiar.

În concluzie, scăderea IRCC e un semnal psihologic bun, dar profitul real nu e acolo. Profitul e în refinanțarea pe dobândă fixă sub 5%. Cine stă pe variabilă acum, practic „donează” băncii câteva sute de lei în fiecare lună”, precizează Claudiu Trandafir.

IRCC (Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor) este principalul indicator de referință pentru creditele noi în lei, calculat trimestrial de BNR pe baza mediei tranzacțiilor interbancare efective, oferind o referință mai stabilă, dar cu întârziere, comparativ cu ROBOR, și influențând direct ratele dobânzilor pentru creditele noi ipotecare și de consum, aducând stabilitate sau, dimpotrivă, o creștere mai lentă a costului creditului.

Numărul românilor care au dobânda creditului ipotecar legată de evoluția IRCC este de 596.567, cu o valoare totală a împrumuturilor de 80,27 de miliarde de lei, la 31 iulie 2025, potrivit informațiilor furnizate de BNR. Majoritatea creditelor ipotecare cu dobândă fixă contractate de persoane fizice este de 2.212.121, circa 70% din total credite. Despre distribuția creditelor ipotecare persoane fizice în funcție de dobandă, fixa, legataă de IRCC sau de ROBOR, puteți găsi informații aici.

IRCC se calculează la finalul fiecărui trimestru. IRCC trimestrial se stabilește drept media aritmetică a valorilor IRCC zilnice comunicate pentru trimestrul anterior (se iau în considerare toate zilele lucrătoare din trimestru), urmând a se aplica de fiecare instituție de credit pentru trimestrul următor.